4月7日，第一財經(jīng)記者從上海銀保監(jiān)局獲悉，上海銀保監(jiān)局近日組織轄內(nèi)商業(yè)銀行開展個人住房信貸管理專項自查，并進行了監(jiān)管稽核調(diào)查。

目前，上海地區(qū)135家商業(yè)銀行已經(jīng)完成了個人住房信貸管理專項自查工作，發(fā)現(xiàn)的問題涵蓋貸款用途違規(guī)、向主體結(jié)構(gòu)未封頂房屋發(fā)放房貸、首付款資金核實不審慎、貸后資料收集不完整等方面。

具體而言，自3月1日開始，上海銀保監(jiān)局選取了轄內(nèi)16家銀行開展了經(jīng)營貸、消費貸違規(guī)流入房市專項稽核調(diào)查。截至目前，本次監(jiān)管稽核調(diào)查已發(fā)現(xiàn)123筆、3.39億元經(jīng)營貸和消費貸涉嫌被挪用于房地產(chǎn)市場，同時還發(fā)現(xiàn)部分銀行首套房認定不準確、數(shù)據(jù)填報不規(guī)范以及外部“助貸”機構(gòu)違規(guī)問題突出等情況。

通過稽核調(diào)查，上海銀保監(jiān)局也總結(jié)了六類典型違規(guī)案例，主要包括：個人經(jīng)營貸款違規(guī)用于支付購房首付款;企業(yè)經(jīng)營貸違規(guī)用于支付購房款;消費貸違規(guī)用于本行住房貸款首付款;部分空殼公司集中作為受托支付交易對手，接收多筆個人經(jīng)營貸款，部分貸款資金涉嫌回流至借款人并用于購房;房地產(chǎn)企業(yè)違規(guī)向購房客戶提供首付資金;小額貸款公司貸款用于購房認籌。

同時，根據(jù)轄內(nèi)商業(yè)銀行自查和監(jiān)管稽核調(diào)查情況，上海銀保監(jiān)局對銀行就切實防控經(jīng)營貸、消費貸違規(guī)流入房地產(chǎn)市場，提升金融服務實體經(jīng)濟質(zhì)效等工作提出了相關要求。

比如，對照有關監(jiān)管要求，限時整改問題貸款;對于違規(guī)獲取首付款資金、存在造假行為等申請個人住房貸款的借款人，應拒絕其房貸申請，并作為失信行為信息報送上海市公共信用信息服務平臺;對于經(jīng)營貸、消費貸等信貸資金違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領域的，應及時采取實質(zhì)性管控措施。

另外，加強銀行員工管理，強化員工法制合規(guī)教育，在開展業(yè)務中正面引導借款人合法合規(guī)使用信貸資金;對于存在違規(guī)行為的銀行員工，應予以內(nèi)部問責或紀律處分等。

記者還了解到，上海銀保監(jiān)局已將稽核調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的有關小額貸款公司、典當公司、房地產(chǎn)公司及房產(chǎn)經(jīng)紀公司違規(guī)問題線索移交地方政府相關部門，形成監(jiān)管合力，共同打擊房地產(chǎn)市場違規(guī)行為。

關鍵詞： 個人住房信貸