近日，昆侖銀行第一大股東中國(guó)石油集團(tuán)資本股份有限公司在該公司2020年年報(bào)中公示了昆侖銀行2020年部分業(yè)績(jī)情況。截至2020年末，該行實(shí)現(xiàn)總資產(chǎn)3498.84億元，同比增長(zhǎng)3.98%;總負(fù)債為3159.46億元，同比增長(zhǎng)4.03%;實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入109.14億元，同比增長(zhǎng)53.19%;實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)29.12億元，同比下降18.81%。

2020年，昆侖銀行核心一級(jí)資本充足率為12.18%，同比減少0.76個(gè)百分點(diǎn);一級(jí)資本充足率為12.18%同比減少0.76個(gè)百分點(diǎn);資本充足率為13.35%，同比減少0.76個(gè)百分點(diǎn)。

值得注意的是，該行因房地產(chǎn)貸款管理等問(wèn)題于3月8日當(dāng)天連收中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)3張罰單，合計(jì)被罰72萬(wàn)元。

記者就其經(jīng)營(yíng)狀況等問(wèn)題致函昆侖銀行，但截至發(fā)稿前未收到其相關(guān)回復(fù)。

凈利潤(rùn)下滑18.81%

近三年，該行資產(chǎn)規(guī)模出現(xiàn)波動(dòng)。2018年至2020年，該行實(shí)現(xiàn)總資產(chǎn)依次為3511.38億元、3364.84億元、3498.84億元，分別同比增長(zhǎng)10.59%、-4.17%、3.98%;總負(fù)債依次為3206.53億元、3037.08億元、3159.46億元，分別同比增長(zhǎng)10.73%、-5.28%、4.03%。

2019年，該行總資產(chǎn)下降是由于存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)減少導(dǎo)致的。當(dāng)年該行實(shí)現(xiàn)存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)273.54億元，同比下降39.86%;總負(fù)債減少是由于其同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存放款項(xiàng)減少所致，當(dāng)年該行實(shí)現(xiàn)同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存放款項(xiàng)595.55億元，同比下降36.62%。

雖然該行資產(chǎn)規(guī)模有所波動(dòng)，但其存貸款業(yè)務(wù)在不斷增長(zhǎng)。2018年和2019年，該行存款總額分別增長(zhǎng)3.19%、18.20%;貸款總額分別增長(zhǎng)14.12%、15.28%。2019年，該行貸款總額增速不及存款總額增速導(dǎo)致其存貸比出現(xiàn)下滑。2019年該行存貸比為79.37%，同比減少了2.01個(gè)百分點(diǎn)。存貸比低于80%，對(duì)其盈利能力產(chǎn)生不良影響。

昆侖銀行盈利能力方面，2018年至2020年，該行營(yíng)業(yè)收入依次為67.10億元、71.24億元、109.14億元，分別同比增長(zhǎng)24.24%、6.17%、53.19%。利息凈收入、手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入、投資收益是銀行的主要收入來(lái)源。2019年，該行利息凈收入出現(xiàn)下滑，該行實(shí)現(xiàn)利息凈收入42.65億元，同比下降28.12%;不過(guò)其投資收益出現(xiàn)大幅增長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)投資收益26.80億元，同比增長(zhǎng)1930%。2019年該行利息凈收入由2018年的占比88.44%減少了28.57個(gè)百分點(diǎn)至59.87%;投資收益占比達(dá)到37.62%，同比增加了35.65個(gè)百分點(diǎn)。

2018年至2020年，該行凈利潤(rùn)依次為32.75億元、35.89億元、29.12億元，分別同比增長(zhǎng)10.34%、9.59%、-18.81%。2020年，該行增收不增利，雖然營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)逾五成但凈利潤(rùn)卻下滑近兩成。該行還未公布2020年其他財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，不過(guò)大部分商業(yè)銀行2020年末凈利下滑均是受到新冠疫情影響，讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，使資產(chǎn)減值損失增加，支出增加導(dǎo)致增收不增利。

此外，該行資本充足率不僅在2020年出現(xiàn)下降，近三年其資本充足率也不斷下滑。2017年至2019年，該行資本充足率依次為16.48%、14.57%、14.11%;核心一級(jí)資本充足率和一級(jí)資本充足率依次為15.33%、13.41%、12.94%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，2017年至2019年，該行不良貸款率依次為1.57%、1.36%、1.09%;撥備覆蓋率依次為245.95%、278.24%、293.66%。不良貸款率不斷下降，撥備覆蓋率不斷提高，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步提升。

一天連收三張罰單

記者查閱中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，3月8日，該行三家支行同時(shí)被罰，本次被罰是該行近兩年以來(lái)首次被罰。具體來(lái)看，該行西安興慶路支行因房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款項(xiàng)目資本金審核不嚴(yán)，被陜西銀保監(jiān)局罰款23萬(wàn)元;該行西咸新區(qū)秦漢新城支行因項(xiàng)目貸款管理不到位，遭陜西銀保監(jiān)局罰款28萬(wàn)元;該行西安未央湖花園支行因辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)貿(mào)易背景審查不嚴(yán)，遭陜西銀保監(jiān)局罰款21萬(wàn)元。

截至2019年末，該行股東總數(shù)77個(gè)，股份總數(shù)102.88億股。其中法人股東持股比例99.9908%，自然人股東持股比例0.0092%。

持有該行5%以上股權(quán)的有中國(guó)石油集團(tuán)資本有限責(zé)任公司，以及派駐董事或監(jiān)事的中海集團(tuán)投資有限公

司、新疆維吾爾自治區(qū)國(guó)有資產(chǎn)投資經(jīng)營(yíng)有限責(zé)任公司、山東省國(guó)有資產(chǎn)投資控股有限公司、克拉瑪依市財(cái)政局。

不過(guò)該行第十大股東新疆泰盛鑫融投資有限公司清倉(cāng)質(zhì)押了該行5687.9807萬(wàn)股股權(quán)。國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)披露，該行有1.13億股權(quán)被質(zhì)押。

公開(kāi)資料顯示，昆侖銀行成立于2006年，依托股東優(yōu)勢(shì)和區(qū)位優(yōu)勢(shì)，突出發(fā)展公司業(yè)務(wù)，大力發(fā)展零售業(yè)務(wù)，積極發(fā)展國(guó)際業(yè)務(wù)，穩(wěn)健發(fā)展金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)，將市場(chǎng)拓展到了北京、黑龍江、陜西、四川及石油天然氣富集區(qū)產(chǎn)業(yè)鏈等省區(qū)市，在四川樂(lè)山和新疆塔城開(kāi)辦了2家村鎮(zhèn)銀行，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)80余個(gè)，為客戶提供了多元化、特色化的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

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