4月12日，江蘇阜寧農(nóng)村商業(yè)銀行在其官網(wǎng)披露了2020年年度報(bào)告。截至報(bào)告期末，該行去年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入4.94億元，同比增長(zhǎng)7.16%，凈利潤(rùn)1.27億元，同比下降3.79%，該行去年增收不增利。

報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)總資產(chǎn)222.75億元，同比增長(zhǎng)21.93%;總負(fù)債208.86億元，同比增長(zhǎng)22.92%。不良貸款額3.02億元，不良率2.19%，較年初下降0.03個(gè)百分點(diǎn)，撥備率214.24%，較年初下降18.51個(gè)百分點(diǎn)。

據(jù)中國(guó)執(zhí)行信息網(wǎng)顯示，該行今年2月被阜寧縣人民法院列為被執(zhí)行人，執(zhí)行標(biāo)的19萬(wàn)元。年報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)，該行7362.146萬(wàn)股股權(quán)被質(zhì)押(反擔(dān)保)。

增收不增利，凈利下滑3.79%

資產(chǎn)負(fù)債上，截至報(bào)告期末，該行總資產(chǎn)222.75億元，同比增長(zhǎng)21.93%，總負(fù)債208.86億元，同比增長(zhǎng)22.92%。其中，發(fā)放貸款及墊款131.55億元，占資產(chǎn)總額59.06%;吸收存款191.47億元，占負(fù)債總額91.67%。

營(yíng)收上，據(jù)年報(bào)顯示，該行去年全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入4.94億元，較上年末增加0.33億元，增幅7.16%。凈利潤(rùn)1.27億元，較上年末減少0.05億元，降幅3.79%。

該行在年報(bào)中透露，該行目前的主要收入仍為存貸款利差，中間業(yè)務(wù)收入很少。在當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)普遍存款利率上浮、貸款利率下浮的情況下，存款規(guī)模大于貸款規(guī)模給該行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理帶來(lái)了挑戰(zhàn)。

具體來(lái)看，該行去年拉動(dòng)營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)的三項(xiàng)主要指標(biāo)中，利息凈收入為2.47億元，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入858.45萬(wàn)元，投資收益2.11億元，同比分別增長(zhǎng)-3.89%、58.01%、7.65%。由于手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入體量較小，所以即使增速較大，對(duì)營(yíng)收增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)仍不及利息凈收入。受累于利息凈收入去年不增反降，較上年末減少0.1億元，降幅3.89%，該行去年?duì)I收只實(shí)現(xiàn)個(gè)位數(shù)的增幅。

營(yíng)業(yè)支出上，該行去年?duì)I業(yè)支出為3.39億元，較上年末增加0.25億元，其中業(yè)務(wù)及管理費(fèi)2.32億元，占比68.44%，資產(chǎn)減值損失為1.03億元，占比30.38%，兩項(xiàng)主要支出中，資產(chǎn)減值損失較去年增長(zhǎng)較多，增加了1559.09萬(wàn)元，增幅17.9%。利息凈收入水平的下降加之資產(chǎn)減值損失加大，導(dǎo)致該行去年凈利潤(rùn)下降3.79%，出現(xiàn)增收不增利的局面。

盈利指標(biāo)上，截至報(bào)告期末，該行資產(chǎn)利潤(rùn)率0.63%，較年初下降0.17個(gè)百分點(diǎn)，高于標(biāo)準(zhǔn)值0.03個(gè)百分點(diǎn);資本利潤(rùn)率9.49%，較年初下降1.69個(gè)百分點(diǎn)，低于標(biāo)準(zhǔn)值1.51個(gè)百分點(diǎn)。該行的盈利指標(biāo)反映出其盈利水平有待提升。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至報(bào)告期末，該行不良貸款3.02億元，不良率2.19%，撥備率214.24%，較年初分別下降0.03個(gè)百分點(diǎn)，18.51個(gè)百分點(diǎn)。該行去年關(guān)注類和次級(jí)類貸款分別同比下降1.02個(gè)百分點(diǎn)和0.44個(gè)百分點(diǎn)，可疑和損失類貸款分別同比分別上升0.11個(gè)百分點(diǎn)和0.3個(gè)百分點(diǎn)。截至報(bào)告期末，該行貸款損失準(zhǔn)備6.48億元。

該行貸款前十名客戶中，有兩名被劃分為關(guān)注類貸款，占貸款總額0.61%，所處的行業(yè)均為批發(fā)和零售業(yè)。從貸款投放的行業(yè)來(lái)看，除個(gè)人貸款和貼現(xiàn)外，該行去年在批發(fā)和零售行業(yè)的貸款投放比例最高為9.44%，其次為建筑業(yè)7.91%。

報(bào)告期末，該行資本充足率、核心資本充足率和核心一級(jí)資本充足率分別為13.24%、12.11%、12.11%，較年初分別下滑1.43個(gè)百分點(diǎn)、1.44個(gè)百分點(diǎn)、1.44個(gè)百分點(diǎn)，均高于標(biāo)準(zhǔn)值2個(gè)百分點(diǎn)以上。

銀行被列為被執(zhí)行人，15.19%股權(quán)被質(zhì)押

江蘇阜寧農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2011年5月7日經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)江蘇監(jiān)管局蘇銀監(jiān)復(fù)[2011]224號(hào)文批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)，注冊(cè)資本46726.35萬(wàn)元。截至2020年12月底，該行擁有員工520名，下設(shè)分支機(jī)構(gòu)32家。

截至報(bào)告期末，該行股本總額467263474股，其中法人股占比70.95%、自然人股占比29.05%。報(bào)告期內(nèi)，法人股減持該行81.72萬(wàn)股股權(quán)，自然人股東中職工股減持178.65萬(wàn)股股權(quán)。報(bào)告期內(nèi)，該行法人股東數(shù)量減少一家至32家;自然人股東中職工股東減少3名，社會(huì)自然人股東增加3名，最終自然人股東數(shù)量保持不變。

股權(quán)質(zhì)押方面，年報(bào)披露，報(bào)告期內(nèi)，該行股東股權(quán)質(zhì)押(反擔(dān)保)10戶，質(zhì)押(反擔(dān)保)股權(quán)額7362.146萬(wàn)股，占該行股權(quán)總額15.76%。其中，質(zhì)押股權(quán)額7096.7142萬(wàn)股，占股權(quán)總額15.19%，反擔(dān)保股權(quán)額265.4318萬(wàn)股，占該行股權(quán)總額0.57%。年報(bào)披露，該行對(duì)股權(quán)質(zhì)押比例超過(guò)50%的股東按規(guī)定列入限制表決權(quán)名冊(cè)，限制其在股東大會(huì)上的表決權(quán)。

值得關(guān)注的是，據(jù)中國(guó)執(zhí)行信息網(wǎng)顯示，該行今年2月被阜寧縣人民法院列為被執(zhí)行人，執(zhí)行標(biāo)的19萬(wàn)元。

記者就該行去年增收不增和銀行被列為被執(zhí)行人等情況致電并致函該行辦公室，但截至記者發(fā)稿前，未收到回復(fù)。

記者李娜實(shí)習(xí)記者王鑫雨報(bào)道

關(guān)鍵詞： 江蘇農(nóng)商行