4月14日，梅州客商銀行在其官網(wǎng)披露了該行2020年年度報告。報告顯示，截至報告期末，該行資產(chǎn)總額230.85億元，較年初增加64.20億元，增幅38.53%;負債總額209.10億元，較年初增加63.48億元，增幅43.59%。全年實現(xiàn)營業(yè)收入2.56億元，同比增長12.42%，其中，手續(xù)費及傭金凈收入虧損2592.61萬元，該行上年手續(xù)費及傭金凈收入虧損777.65萬元。凈利潤6039萬元，同比增長3.69%。

截至報告期末，該行貸款撥備率2.26%，不良貸款額240萬元，不良貸款率0.03%，撥備覆蓋率7083.28%。該行2017年6月獲中國銀監(jiān)會廣東監(jiān)管局批準正式開業(yè)，成立近四年，該行不良貸款率維持在較低水平，資產(chǎn)質(zhì)量良好。但截至去年末，該行資本充足率20.35%，較上年末減少13.35個百分點，降幅39.61%;核心一級資本充足率19.17%，較上年末減少14.03個百分點，降幅達42.26%，資本消耗明顯。

該行第四大股東廣東超華科技股份有限公司持有該行35200萬股股份，占該行總股份17.60%，但年報顯示，該股東股份已全部質(zhì)押。

記者就該行經(jīng)營狀況和股東問題致電并致函對方，但截至記者出稿前未收到回復。

資本充足率逐年下滑

作為一家由純中資民營企業(yè)發(fā)起的一家民營銀行，梅州客商銀行近年來發(fā)展規(guī)模不斷壯大。據(jù)該行最新公布的2020年年度報告顯示，截至2020年末，該行去年全年總資產(chǎn)230.85億元，較年初增加64.20億元，增幅38.53%，其中各項貸款75.13億元;總負債209.10億元，較年初增加63.48億元，增幅43.59%，其中各項存款141.39億元。

成立四年來，該行總資產(chǎn)和總負債規(guī)模均呈增長的趨勢，但貸款增速總體高于存款增速，該行近3年來的存款增速分別為61.39%、43.99%、32.60%;貸款增速分別為1064.49%、55.49%、139.97%。

存貸款結(jié)構(gòu)上，報告期末，該行各項存款141.39億元，其中，單位存款97.02億元，同比增長41.72%;儲蓄存款44.38億元，同比增長16.26%。各項貸款75.13億元，其中對公貸款37.96億元，同比增長239.53%;個人貸款29.23億元，同比增長76.12%;貼現(xiàn)及轉(zhuǎn)貼現(xiàn)7.95億元，同比增長119.46%。

截至報告期末，該行全年實現(xiàn)營業(yè)收入2.56億元，增幅12.42%;凈利潤6039萬元，增幅3.69%。營業(yè)收入中，利息凈收入2.12億元，手續(xù)費及傭金凈收入虧損2592.61萬元，投資收益7013.19萬元，增幅分別為20.45%、-233.39%、17.85%，利息凈收入和投資收益增長是該行去年營收增長的主要拉動因素，而手續(xù)費及傭金凈收入不升反降，成為拖累營收增長的原因。

營業(yè)支出方面，截至報告期末，該行營業(yè)支出2.05億元，增幅27.33%，其中業(yè)務及管理費1.37億元，較上年末增長0.28億元，增幅25.69%;資產(chǎn)減值損失6550萬元，較上年末增長1398萬元，增幅27.14%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，報告期末，該行不良貸款額在上年0元的基礎上增長240萬元，相應的不良貸款率增加0.03個百分點至0.03%，雖較上年末有所增長，但仍保持較低水平。截至報告期末，該行撥備覆蓋率7083.28%，較上年末增加7083.28個百分點。

資本充足率方面，截至報告期末，該行資本充足率20.35%，同比減少13.35個百分點，降幅39.61%;核心一級資本充足率19.17%，同比減少14.03個百分點，降幅42.26%。

該行自成立以來的資本充足率分別為130.44%、35.76%、33.70%、20.35%，資本充足率均滿足監(jiān)管標準但呈現(xiàn)逐年下滑的趨勢。資本充足率是銀行的資本總額對其風險加權資產(chǎn)的比率，用于衡量銀行穩(wěn)健經(jīng)營和抵御風險的能力。在經(jīng)濟面臨下行壓力的時候，商業(yè)銀行資本充足率下降不利于銀行提高抵御風險的能力。據(jù)銀保監(jiān)會公布的2020年四季度末，商業(yè)銀行(不含外國銀行分行)核心一級資本充足率為10.72%，一級資本充足率為12.04%，資本充足率為14.7%，分別較上季末上升0.28個百分點、0.36個百分點、0.29個百分點。

第四大股東17.60%股權全部被質(zhì)押

股權結(jié)構(gòu)上，該行共五位股東且均為法人股，持股情況分別為：廣東寶麗華新能源股份有限公司持股6億股，占總股數(shù)30%;廣東塔牌集團股份有限公司持股4億股，占總股數(shù)20%;廣東喜之郎集團有限公司持該行3.98億股，占總股數(shù)19.90%;廣東超華科技股份有限公司持該行3.52億股，占總股數(shù)17.60%，但據(jù)該行2019年年報和2020年年報顯示，該股東所持股份已全額質(zhì)押;溫氏食品集團股份有限公司持有該行2.5億股股份，占總股數(shù)12.5%。

高管和員工方面，年報披露，該行在報告期內(nèi)完成了第二屆董事會和監(jiān)事會選舉換屆工作。據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)顯示，該行首席信息官陳景榮和副行長倪開的任職資格均于報告期內(nèi)得到銀保監(jiān)會的批復，而董事洪奉駿的任職資格則在今年4月剛剛得到批復。員工方面，該行目前共有161位員工，其中，研究生及以上人數(shù)占比20.5%;本科人數(shù)占比70%;本科及以下人數(shù)占比9.5%。

官網(wǎng)顯示，梅州客商銀行股份有限公司于2016年12月29日獲原銀監(jiān)會批準籌建，2017年6月22日獲原中國銀監(jiān)會廣東監(jiān)管局批準同意開業(yè)，2017年6月28日正式開業(yè)，是廣東銀保監(jiān)局轄內(nèi)成立的第一家也是目前唯一一家民營銀行，該行注冊資本20億元。

記者 李娜 實習記者 王鑫雨 報道

關鍵詞： 梅州客商銀行