人民銀行:新增中長期貸款占比提高 信貸投放呈現(xiàn)區(qū)域分化
5月12日,人民銀行發(fā)布2021年4月金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告。數(shù)據(jù)顯示,4月人民幣貸款增加1.47萬億元,同比少增2293億元。廣義貨幣(M2)與狹義貨幣(M1)增速進(jìn)一步放緩。
分析人士認(rèn)為,4月金融數(shù)據(jù)增速不及預(yù)期,但金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度不減,貸款結(jié)構(gòu)的最大亮點(diǎn)在于企業(yè)中長期貸款增長強(qiáng)勁。與此同時(shí),信貸投放區(qū)域分化問題值得關(guān)注。
新增中長期貸款占比提高
根據(jù)央行披露的數(shù)據(jù),今年前4個(gè)月新增人民幣貸款9.14萬億元,同比多增3449億元,繼續(xù)保持同比多增的態(tài)勢。其中,4月新增人民幣貸款呈現(xiàn)規(guī)?;芈?、結(jié)構(gòu)繼續(xù)優(yōu)化的特點(diǎn)。
“本月新增人民幣貸款1.47萬億元,雖然增量少于上月和去年同期,但仍超過2016~2020年五年平均新增水平近3600億元。”中國民生銀行首席研究員溫彬?qū)Α督鹑跁r(shí)報(bào)》記者表示。
在光大銀行金融市場部分析師周茂華看來,2021年4月人民幣貸款數(shù)據(jù)與上年同期相比放緩,主要是受2020年高基數(shù)影響,由于疫情這一特殊情況,國內(nèi)貨幣政策加大逆周期調(diào)節(jié)力度。
從信貸結(jié)構(gòu)來看,4月住戶貸款增加5283億元,其中短期貸款增加365億元,中長期貸款增加4918億元;企(事)業(yè)單位貸款增加7552億元,其中短期貸款減少2147億元,中長期貸款增加6605億元,票據(jù)融資增加2711億元;非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款增加1532億元。
對此,光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰表示,今年以來,中長期貸款占新增貸款總額的比重提高,今年4月貸款結(jié)構(gòu)的最大亮點(diǎn)仍在于企業(yè)中長期貸款增長強(qiáng)勁。4月份新增中長期貸款占比為45%,較去年同期提升13%,顯示出企業(yè)資本開支類支出景氣度依然較高。
“企業(yè)部門中長期貸款新增6605億元,比去年同期多增1058億元,說明企業(yè)中長期資本開支需求改善,制造業(yè)、基建等投資有望加快增長。”溫彬分析稱。
周茂華認(rèn)為,從住戶信貸穩(wěn)步增長、企業(yè)中長期貸款表現(xiàn)強(qiáng)勁、近兩年新增信貸均值明顯高于2019年等方面來看,國內(nèi)信貸環(huán)境仍保持適度寬松格局。這也反映出國內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸需求強(qiáng)勁,預(yù)示國內(nèi)經(jīng)濟(jì)有望延續(xù)復(fù)蘇勢頭。
信貸投放呈現(xiàn)區(qū)域分化
值得關(guān)注的是,信貸投放的“南北”區(qū)域分化正在加大。銀行在年初進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債規(guī)劃安排時(shí),對北方地區(qū)的信貸額度配置有所縮量,信貸資源有進(jìn)一步“南下”之勢,并較為集中于長三角、珠三角等地區(qū),東北、環(huán)京和部分中西部地區(qū)信貸資源面臨進(jìn)一步流失局面。
“這樣一來,不僅加劇了南方地區(qū)銀行的競爭壓力,而且信貸資源分化不均,也會造成北方地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長與金融發(fā)展陷入負(fù)向循環(huán),從而加劇區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)壓力。”王一峰表示。
針對信貸投放區(qū)域分化加大問題,監(jiān)管部門已多次明確相關(guān)的政策引導(dǎo)。今年3月,央行召開全國24家主要銀行信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整座談會,提出信貸結(jié)構(gòu)的“穩(wěn)、進(jìn)、改”三字方針,其中“改”是因地制宜增加經(jīng)濟(jì)困難省份信貸投放,支持區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展。
在一季度金融數(shù)據(jù)新聞發(fā)布會上,央行金融市場司司長鄒瀾表示,人民銀行將會同有關(guān)金融管理部門通過貨幣政策和監(jiān)管政策,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對經(jīng)濟(jì)困難省份的融資支持力度,督促政策性銀行發(fā)揮信貸支持“排頭兵”作用,積極支持補(bǔ)好區(qū)域融資短板,引導(dǎo)全國性銀行通過“三農(nóng)”事業(yè)部等機(jī)制,對有關(guān)地區(qū)的支柱產(chǎn)業(yè)給予及時(shí)有序的支持,調(diào)動地方法人銀行積極性,落實(shí)落細(xì)已出臺的支持措施,引導(dǎo)其更好服務(wù)當(dāng)?shù)貙?shí)體經(jīng)濟(jì)。
5月12日國務(wù)院常務(wù)會議提出,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)圍繞市場主體有針對性地做好區(qū)域融資支持,促進(jìn)相關(guān)地方改善營商環(huán)境和金融生態(tài)。有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。
業(yè)內(nèi)人士表示,銀行的信貸資源投放既要考慮市場化配置的需要,又要考慮防范金融風(fēng)險(xiǎn)的要求,應(yīng)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)改善經(jīng)營理念,通過提升金融科技水平、優(yōu)化內(nèi)部考核和激勵措施,避免信貸投放的嚴(yán)重區(qū)域分化,更好地支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展。
“后續(xù)監(jiān)管部門將會加強(qiáng)政策引導(dǎo),不排除通過放松狹義信貸額度等措施,引導(dǎo)政策性銀行和全國性銀行發(fā)揮‘頭雁效應(yīng)’,穩(wěn)定對北方地區(qū)的信貸投放。”王一峰預(yù)計(jì)。
銀行核心負(fù)債增長能力有待加強(qiáng)
在貨幣供應(yīng)方面,數(shù)據(jù)顯示,4月末,M2余額226.21萬億元,同比增長8.1%,增速分別比上月末和上年同期低1.3個(gè)和3個(gè)百分點(diǎn)。
對于M2增速同比回落,溫彬認(rèn)為,一方面在于2020年疫情防控期間,央行加大了市場流動性的投放;另一方面則在于財(cái)政存款增長較快,政府債券集中發(fā)行節(jié)奏加快,且4月為繳稅大月,貨幣回籠力度加大。
數(shù)據(jù)顯示,4月人民幣存款減少7252億元,同比多減2萬億元。其中,住戶存款減少1.57萬億元,非金融企業(yè)存款減少3556億元,財(cái)政性存款增加5777億元,非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款增加5268億元。
“事實(shí)上,3月末銀行所沖的存款缺乏穩(wěn)定性,在跨季后即出現(xiàn)大量流失,部分國有銀行一般存款較年初再度出現(xiàn)負(fù)增長。”有銀行業(yè)人士坦言。
多位專家在采訪中表示,盡管市場流動性處于合理充裕狀態(tài),但銀行核心負(fù)債增長仍顯乏力。在貸款利率整體仍處于“緩慢爬坡”、部分國有銀行貸款利率上行動力不足的情況下,若銀行核心存款成本持續(xù)上行,會加大凈息差收窄壓力。
為此業(yè)內(nèi)人士表示,需要從存款端發(fā)力,加強(qiáng)負(fù)債成本管控力度。
“在‘優(yōu)化存款利率監(jiān)管’的要求下,加強(qiáng)對異地存款管理是2021年的工作重點(diǎn)。事實(shí)上,央行已于2021 年第一季度起,將地方法人銀行吸收異地存款情況納入MPA,禁止其通過各種渠道開辦異地存款,已發(fā)生的存量存款自然到期結(jié)清,此舉旨在引導(dǎo)地方性中小銀行下沉基層客戶,發(fā)力自營渠道建設(shè),降低自身負(fù)債成本。”王一峰表示。
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