自2018年監(jiān)管部門發(fā)文整頓關(guān)于銀行異地設(shè)立專門經(jīng)營(yíng)部門的問(wèn)題后，非持牌銀行異地營(yíng)運(yùn)機(jī)構(gòu)及部門相繼撤離北京、上海等一線城市。隨后，很多中小銀行陸續(xù)申請(qǐng)?jiān)谥饕鞘性O(shè)立資金營(yíng)運(yùn)中心。

截至目前，全國(guó)共有23家商業(yè)銀行的資金業(yè)務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)獲批獨(dú)立持牌經(jīng)營(yíng)，其中以中小銀行居多。

隨著銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)方面的專業(yè)化程度不斷增強(qiáng)，專營(yíng)機(jī)構(gòu)架構(gòu)運(yùn)營(yíng)模式逐漸受到商業(yè)銀行的重視。

23家商業(yè)銀行獲批異地資金營(yíng)運(yùn)

近日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布，招商銀行資金營(yíng)運(yùn)中心獲批籌建，將自批復(fù)之日起6個(gè)月內(nèi)完成籌建工作。招商銀行資金營(yíng)運(yùn)中心在籌建期間接受上海銀保監(jiān)局的監(jiān)督指導(dǎo)，籌建工作完成后，按照有關(guān)規(guī)定和程序提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng)。

資金業(yè)務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)的前身通常是銀行總行的金融市場(chǎng)部、資金交易部等，其負(fù)責(zé)人也都來(lái)自之前的金融市場(chǎng)部，主要業(yè)務(wù)范圍涵蓋本外幣債券交易銷售、本外幣同業(yè)拆借、同業(yè)存放、票據(jù)貼現(xiàn)與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、外匯及衍生品交易及代客買賣、貴金屬代理交易及實(shí)物買賣、租借等。

除招商銀行最新獲批外，銀保監(jiān)會(huì)還在今年3月批復(fù)同意農(nóng)業(yè)銀行合并上海管理部和金融市場(chǎng)部上海分部，整體轉(zhuǎn)制為分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)，成立名稱為“中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行資金運(yùn)營(yíng)中心”的機(jī)構(gòu)。該資金營(yíng)運(yùn)中心的業(yè)務(wù)范圍為債券買賣、代理及自營(yíng)貴金屬業(yè)務(wù)、金融衍生業(yè)務(wù)。

記者了解到，在2018年年初，原銀監(jiān)會(huì)曾發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》，將“未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)，包括異地事業(yè)部、業(yè)務(wù)部、管理部、代表處、辦事處、業(yè)務(wù)中心、客戶中心、經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)等，并從事業(yè)務(wù)活動(dòng)”的行為列入當(dāng)年整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的工作重點(diǎn)。此后，在上海等地異地經(jīng)營(yíng)的各中小銀行金融市場(chǎng)部門紛紛撤出，轉(zhuǎn)而尋求在總行所在地、所在省的省會(huì)城市或在上海設(shè)立資金營(yíng)運(yùn)中心。

記者查閱銀監(jiān)會(huì)金融許可證信息系統(tǒng)后發(fā)現(xiàn)，自2004年興業(yè)銀行成為首家持牌資金業(yè)務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)以來(lái)，到今年獲批的農(nóng)業(yè)銀行和招商銀行，全國(guó)共有23家商業(yè)銀行的資金業(yè)務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)獲批獨(dú)立持牌經(jīng)營(yíng)。持牌主體名稱以“資金營(yíng)運(yùn)中心”或“資金運(yùn)營(yíng)中心”為主，也有冠以“同業(yè)業(yè)務(wù)中心”“金融市場(chǎng)中心”的名稱。其中，由中小銀行設(shè)立的資金業(yè)務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)達(dá)19家，包括16家城商行、3家農(nóng)商行;股份行中，有興業(yè)銀行、平安銀行兩家獲批。

銀行資金營(yíng)運(yùn)中心選址偏愛(ài)上海

銀行在異地設(shè)立獨(dú)立化資金營(yíng)運(yùn)機(jī)構(gòu)，對(duì)監(jiān)管將產(chǎn)生新的挑戰(zhàn)。興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委認(rèn)為，銀行在異地設(shè)立機(jī)構(gòu)，需要一套有效的溝通系統(tǒng)來(lái)運(yùn)轉(zhuǎn)。銀行面臨的監(jiān)管壓力也不小，異地持牌金融機(jī)構(gòu)必須面臨多地多頭監(jiān)管，相關(guān)信息的報(bào)送要求也不同。

各家銀行在資金營(yíng)運(yùn)中心的選址上都比較偏愛(ài)上海。記者對(duì)相關(guān)信息梳理后發(fā)現(xiàn)，在已獲得相關(guān)金融許可證的銀行中，農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、寧波銀行、南京銀行、江蘇銀行、杭州銀行、寧波通商銀行、浙江泰隆商業(yè)銀行均選擇了將相關(guān)機(jī)構(gòu)設(shè)置在上海地區(qū)。究其原因，上海作為國(guó)際金融中心，又設(shè)有眾多資本市場(chǎng)的要素機(jī)構(gòu)，對(duì)不少商業(yè)銀行具有較大吸引力。

中小銀行為何對(duì)設(shè)立獨(dú)立運(yùn)營(yíng)的資金營(yíng)運(yùn)中心情有獨(dú)鐘?一位銀行業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示，主要是為了更好地提升經(jīng)營(yíng)效率。獨(dú)立持牌的資金營(yíng)運(yùn)中心，在總行授權(quán)下，可以更靈活地開(kāi)發(fā)新的金融產(chǎn)品、試行新的金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)，有利于激發(fā)銀行創(chuàng)新活力，增強(qiáng)市場(chǎng)敏感性和靈動(dòng)性;同時(shí)，也能提高銀行管理效率，提升市場(chǎng)響應(yīng)速度與競(jìng)爭(zhēng)能力。

專營(yíng)機(jī)構(gòu)愈發(fā)受重視

隨著商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)、資產(chǎn)管理、私人銀行、信用卡等領(lǐng)域的業(yè)務(wù)水平不斷專業(yè)化，客戶需求不斷多樣化，銀行專營(yíng)機(jī)構(gòu)也愈發(fā)受到重視。

據(jù)了解，商業(yè)銀行的專營(yíng)機(jī)構(gòu)，是銀行針對(duì)某一特定領(lǐng)域業(yè)務(wù)所設(shè)立的、獨(dú)立面向社會(huì)公眾或交易對(duì)手開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)，具有立足本地、服務(wù)全國(guó)的特點(diǎn)。

比如近日銀保監(jiān)會(huì)還批復(fù)同意了興業(yè)銀行私人銀行部的籌建事項(xiàng)。銀保監(jiān)會(huì)同意該行在上海籌建興業(yè)銀行股份有限公司私人銀行部，為該行所屬分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)。

上海銀保監(jiān)局日前披露，在滬專營(yíng)機(jī)構(gòu)共計(jì)五大類32家，其中信用卡類專營(yíng)機(jī)構(gòu)12家，資金交易類專營(yíng)機(jī)構(gòu)11家，私人銀行類、票據(jù)類和中小企業(yè)服務(wù)類專營(yíng)機(jī)構(gòu)各3家。截至去年末，在滬專營(yíng)機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模合計(jì)6.5萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.41%，表外業(yè)務(wù)規(guī)模超20萬(wàn)億元。其中，信用卡類專營(yíng)機(jī)構(gòu)貸款總額3.37萬(wàn)億元，全年交易量17.04萬(wàn)億元，分別占全國(guó)信用卡市場(chǎng)的47.5%和46.89%。私人銀行類專營(yíng)機(jī)構(gòu)管理客戶資產(chǎn)4.8萬(wàn)億元，占全國(guó)私人銀行管理資產(chǎn)近40%。

中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長(zhǎng)、教授盤和林在接受記者采訪時(shí)表示，專營(yíng)機(jī)構(gòu)是金融業(yè)的一種分業(yè)，從宏觀角度來(lái)看，銀行設(shè)立專營(yíng)機(jī)構(gòu)有兩個(gè)好處：其一是專業(yè)的人辦專業(yè)的事，可以很好的拓展業(yè)務(wù)范圍，提高細(xì)分業(yè)務(wù)專業(yè)度。其二是阻斷風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)前一些金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)過(guò)于復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)存在傳導(dǎo)，比如自營(yíng)投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)如果放在一起，投資盈虧的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)傳導(dǎo)到其他業(yè)務(wù)領(lǐng)域，如果單獨(dú)由一家公司經(jīng)營(yíng)，則風(fēng)險(xiǎn)局限在這家專營(yíng)公司內(nèi)部。

盤和林認(rèn)為，在經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型方面，商業(yè)銀行通過(guò)專營(yíng)機(jī)構(gòu)強(qiáng)化業(yè)務(wù)屬性，更加聚焦，能夠?yàn)榭蛻籼峁└佣嘣?xì)致的服務(wù)內(nèi)容，在金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)開(kāi)展方面，以專營(yíng)機(jī)構(gòu)的方式試水全新領(lǐng)域，拓展銀行多元化業(yè)務(wù)，又可以防止經(jīng)營(yíng)失敗導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)傳遞到母公司。

關(guān)鍵詞： 商業(yè)銀行 商業(yè) 銀行 資金營(yíng)運(yùn)