沉寂多年的溫州銀行一夜之間突然成市場(chǎng)熱點(diǎn)。

5月27日早間，溫州銀行發(fā)布公告稱，為改善股權(quán)結(jié)構(gòu)，優(yōu)化公司治理，近期已引進(jìn)了戰(zhàn)略投資者入股溫州銀行。同時(shí)，溫州銀行領(lǐng)導(dǎo)班子三年任期已屆滿，已于5月23日順利進(jìn)行了人事調(diào)整。

此前有消息稱，5月23日，溫州市委組織部在溫州銀行召開大會(huì)，會(huì)議上，溫州銀行黨委書記、董事長(zhǎng)葉建清被免去所有職務(wù)，任命陳宏強(qiáng)為溫州銀行黨委書記兼擬任董事長(zhǎng)，擬任邢島為行長(zhǎng)、吳劍紅為監(jiān)事長(zhǎng)，擬任謝作雷、柴雷鷹為副行長(zhǎng)。上述五人均不是出自溫州銀行，都由外部空降。

近年，溫州銀行高層連續(xù)更換。2020年，銀行業(yè)盈利能力上漲，溫州銀行凈利潤(rùn)卻斷崖式下降77%。此外，該行還遭遇2000萬股股份被司法拍賣、內(nèi)控不嚴(yán)、上市計(jì)劃擱淺等問題。

年報(bào)顯示，截至2020年四季度末，溫州銀行資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為10.75%、9.27%、9.27%。按銀保監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行各級(jí)資本充足率最低要求，溫州銀行亟需補(bǔ)充資本金。

據(jù)媒體報(bào)道，溫州銀行此次引入的戰(zhàn)略投資者是浙江省聯(lián)社。知情人士稱，“溫州銀行原本希望通過優(yōu)化經(jīng)營(yíng)來滿足資本充足率的要求，但這么做周期較長(zhǎng)。而引入浙江省聯(lián)社增資擴(kuò)股，注入數(shù)十億資金比較快”。

5月27日，時(shí)代周報(bào)記者就相關(guān)事宜致電溫州銀行，截至發(fā)稿，未獲回復(fù)。

人事大調(diào)整

溫州銀行成立于1998年12月，前身溫州市商業(yè)銀行由29家城市信用社、6家金融服務(wù)社和8家營(yíng)業(yè)處整合而成。歷經(jīng)八次增資擴(kuò)股和股本結(jié)構(gòu)優(yōu)化，溫州銀行注冊(cè)資本由2.90億元增至53.36億元，第一大股東為溫州市國(guó)有金融資本管理有限公司。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，溫州銀行高層“換血”直接原因與該行資本補(bǔ)充壓力大，亟需引入投資有關(guān)。銀行“三長(zhǎng)”同時(shí)大洗牌，在銀行業(yè)界實(shí)屬罕見，這亦側(cè)面表明溫州銀行內(nèi)部管理可能存在重大隱患，并引起有關(guān)部門領(lǐng)導(dǎo)的高度重視。

溫州銀行前董事長(zhǎng)葉建清，1963年3月出生，研究生學(xué)歷，高級(jí)經(jīng)濟(jì)師。葉建清2004年1月加入浙商銀行，曾任該行副行長(zhǎng)、黨委委員。在加入浙商銀行之前，葉建清長(zhǎng)期任職浙江銀行圈，歷任中信銀行杭州分行計(jì)劃信貸部副經(jīng)理、行長(zhǎng)助理等職。

2018年3月，溫州銀行原董事長(zhǎng)邢增福改任監(jiān)事長(zhǎng)，葉建清開始擔(dān)任董事長(zhǎng)一職。行長(zhǎng)吳華繼續(xù)受聘溫州銀行行長(zhǎng)。當(dāng)月，溫州銀行再度開啟市場(chǎng)化選聘，經(jīng)過此次選聘后，由金建康、張汝龍、葛立新?lián)胃毙虚L(zhǎng)。

不久，吳華因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，于2019年8月接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。2020年8月18日，吳華涉嫌受賄罪、挪用公款罪、違法發(fā)放貸款罪、違規(guī)出具金融票證罪一案，由溫州市人民檢察院向溫州市中級(jí)人民法院提起公訴。

溫州銀行資本充足率逐年下降，2018-2020年分別為11.85%、11.17%、10.75%，核心一級(jí)資本充足率分別為8.70%、8.53%、9.27%。

2020年9月，溫州銀行宣布將實(shí)施增資擴(kuò)股方案，擬發(fā)行不超過23.73億股，發(fā)行價(jià)為每股2.95元，募資70億元。因原股東參與認(rèn)購(gòu)意愿較低，最終溫州市政府指定特定主體認(rèn)購(gòu)了16.95億股，募集資金50億元。

此外，2020年12月浙江省財(cái)政廳通過溫州市國(guó)有金融資本管理有限公司，將浙江省支持中小銀行發(fā)展的50億元專項(xiàng)債用于溫州銀行補(bǔ)充資本金。至此，該行國(guó)有法人股的比例由2019年末的26.74%上升至2020年末的58.05%。

截至2020年年末，第一大股東溫州市國(guó)有金融資本有限公司持股溫州銀行31.77%;溫州市名城建設(shè)投資集團(tuán)及其關(guān)聯(lián)方持股為第二大股東，持股15.09%;原第一大股東新湖中寶及其關(guān)聯(lián)方，持股比例降為11.83%。

內(nèi)控問題不斷

年報(bào)顯示，截至2020年年末，溫州銀行資產(chǎn)總額為2871.83億元，全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)收42.34億元，同比微增0.08%;實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)為1.59億元，同比下降77%。溫州銀行年報(bào)解釋稱，2020年凈利潤(rùn)大降的主要原是因計(jì)提減值損失增加。

溫州銀行凈利潤(rùn)規(guī)模在2016年首次突破10億元。此后一路下滑。2017-2020年，該行的凈利潤(rùn)分別是9.02億、5.10億、6.93億和1.59億元，增速分別為-12.28%、-43.46%、35.84%和-77%。此外，溫州銀行2020年度計(jì)提減值損失24.07億元，比上年增加8.34億元，同比增長(zhǎng)53.0%。

經(jīng)營(yíng)不甚樂觀之外，溫州銀行內(nèi)控管理亦出現(xiàn)問題，近年先后收到監(jiān)管部門多張百萬元級(jí)罰單。

據(jù)時(shí)代周報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，自2018年起，溫州銀行因各種違規(guī)共計(jì)被罰款924萬元，其中因貸款管理問題就被罰處843萬元。

2018年3月，原銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布溫州銀行主要違法事實(shí)為資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓附回購(gòu)協(xié)議且未計(jì)提資本;以不正當(dāng)手段虛增存貸款，且貸款資金用途管理不到位。原銀監(jiān)會(huì)溫州監(jiān)管分局對(duì)溫州銀行罰款100萬元。

2019年7月，銀保監(jiān)會(huì)溫州監(jiān)管分局對(duì)溫州銀行開出7張罰單，共計(jì)處罰金額389萬元，并取消一名高管2年的任職資格。

今年4月30日，上海銀保監(jiān)局對(duì)溫州銀行上海分行做出行政處罰，罰款250萬元。該分行牽涉的違規(guī)行為包括：向“四證”不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目發(fā)放貸款;銀行承兌匯票業(yè)務(wù)保證金來源審核嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則等。

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