2020年6月1日，中共中央政治局常委、國務院總理李克強在山東煙臺高新技術開發(fā)區(qū)“藍色智谷”考察。李克強十分關心小微科創(chuàng)企業(yè)經(jīng)營情況，在生產(chǎn)藥品質(zhì)量檢測設備的創(chuàng)典公司，他詳細了解國家助企紓困政策是否落到企業(yè)，要求有關部門解決好知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款問題，降低企業(yè)綜合融資成本。

為輕資產(chǎn)小微融資“蹚路”

時隔一年，《中國銀行保險報》記者來到煙臺高新區(qū)“藍色智谷”，看到煙臺農(nóng)商銀行工作人員正在為創(chuàng)典公司和大有數(shù)據(jù)兩家企業(yè)解答輕資產(chǎn)融資方面的咨詢。這兩家公司屬同一個實際控制人，一個做藥品包裝質(zhì)量檢測，一個做公共安全平臺軟件，都是輕資產(chǎn)科創(chuàng)型小微企業(yè)。一年來，煙臺農(nóng)商銀行先后為這兩家公司辦理了400萬知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款和300萬元信?；鹳J款，為輕資產(chǎn)小微企業(yè)融資“蹚開一條路”。

《中國銀行保險報》記者了解到，根據(jù)山東省科技廳公示的2020年國家科技型中小企業(yè)名單，煙臺國家科技型中小企業(yè)數(shù)量已達到1708家，超過全省備案總數(shù)的五分之一，位居全省第一位。新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)、新技術、新模式“四新”特征的科技型企業(yè)在煙臺高新區(qū)比比皆是。李克強總理視察煙臺后，煙臺高新區(qū)管委會進一步推動輕資產(chǎn)中小微企業(yè)與金融機構的深度融合，與農(nóng)商銀行等金融機構共同探索拓寬“輕資產(chǎn)”企業(yè)融資模式，研究增加授信額度辦法，實現(xiàn)了輕資產(chǎn)中小微企業(yè)融資難題。

據(jù)悉，煙臺農(nóng)商銀行于2013年由五區(qū)聯(lián)社合并組建，總部就設立在高新區(qū)。自成立以來，一直專注服務中小微企業(yè)。該行通過將科技型、智力資本型、享受政府增信補償、貸款貼息的中小微企業(yè)納入“白名單”分層管理，適當提升了授信風險容忍度。支持中小微企業(yè)通過知識產(chǎn)權、科技成果、人力資本等輕資產(chǎn)開展融資。實現(xiàn)了“白名單”企業(yè)從初審、復核、融資放款全流程走“綠色通道”，并通過銀行與企業(yè)間融資放款信息錄入、查詢等功能，提高銀企對接效率。

該行面向服務轄區(qū)內(nèi)符合條件的中小微科技企業(yè)推出“知識產(chǎn)權質(zhì)押貸”，用于企業(yè)專利項目產(chǎn)業(yè)化、技術改造升級及日常流動資金周轉等。近日，該行為煙臺大有數(shù)據(jù)系統(tǒng)有限公司(以下簡稱“大有數(shù)據(jù)”)成功發(fā)放300萬元信保基金貸款，這是煙臺高新區(qū)科技金融服務平臺上線以來幫助企業(yè)獲得的首筆貸款。記者了解到，大有數(shù)據(jù)作為高新區(qū)典型的智力資本型企業(yè)，擁有40余項知識產(chǎn)權，但受研發(fā)周期長、缺乏抵押物等客觀條件制約，出現(xiàn)融資難的問題。大有數(shù)據(jù)財務總監(jiān)李建濤向記者介紹，公司在高新區(qū)科技金融服務平臺線上發(fā)布了融資需求，煙臺農(nóng)商銀行在第一時間做出回應，采取無抵押、純信用的方式，為企業(yè)辦理了信?；鹳J款300萬元，解決了專利變現(xiàn)的難題。

向中小微企業(yè)發(fā)放科技成果轉化貸款“成果貸”，為企業(yè)平穩(wěn)運行提供金融保障。成立于2017年的山東阿圖機器人科技有限公司，致力于研發(fā)生產(chǎn)特種防爆機器人，用于消防、環(huán)保、軍工、煤礦等高危環(huán)境領域，共有60余種產(chǎn)品。疫情期間，環(huán)境消殺工作成為疫情防控的重要環(huán)節(jié)。為避免環(huán)境消殺人員過多暴露在未消殺的環(huán)境中，該公司研發(fā)出專門用來環(huán)境消殺的“雷神一號”和“火神一號”裝置，不僅能有效降低人員接觸帶來的交叉感染風險，提高了處置效率和能力，同時能避免遺漏消殺死角。“我們這種科技型中小企業(yè)，前期研發(fā)的投入非常大，資金回籠也是階段性的，需要有大量的資金才能支撐我們擴大產(chǎn)能、保持科研投入。”山東阿圖機器人科技有限公司副總經(jīng)理孫紅袖說：“煙臺農(nóng)商銀行提供的800萬元‘成果貸’，真的是給企業(yè)帶來及時雨。”

為切實提高企業(yè)融資可得性，為企業(yè)發(fā)展持續(xù)注入金融動能，煙臺農(nóng)商銀行還組建成立金融輔導隊，深入企業(yè)開展“一對一”金融輔導工作。該行從機構中選派22名金融專業(yè)人員，在服務轄區(qū)組成7支金融輔導隊，實地走訪幫扶中小微企業(yè)128家，為中小微企業(yè)提供常態(tài)化、精準化、全方位的金融服務，“一企一策”制定融資方案，實現(xiàn)金融政策精準滴灌。2020年6月至今，累計為84戶企業(yè)投放信貸資金19.99億元，其中科信貸3戶、1157萬元，知識產(chǎn)權質(zhì)押2戶、1300萬元。

“普惠微貸”惠商戶

煙臺農(nóng)商銀行在高新區(qū)參與破解輕資產(chǎn)小微企業(yè)融資難題，同時在煙臺市其他5個城區(qū)，也以“普惠微貸”為抓手進行了金融服務模式創(chuàng)新改革。

2019年9月，煙臺農(nóng)商銀行成立普惠微貸中心，之后7個月時間，給500多個體戶和小微企業(yè)放貸1億元，接下來的4個月后達到2億元，又用了兩個多月突破3億元，放款規(guī)模和客戶數(shù)不斷地以幾何級數(shù)增長，“接地氣”的信貸模式手續(xù)簡便、放款迅速，不斷為個體工商戶和小微企業(yè)復工復產(chǎn)輸送金融動力。

隨著放款客戶增多和貸款量增加，煙臺農(nóng)商銀行審時度勢，在普惠微貸中心基礎上，成立了芝罘、福山、牟平、萊山和開發(fā)區(qū)五個分中心，進一步縮短審批鏈條，使信貸服務更加接近市場，貼近小微企業(yè)和個體工商戶需求。記者了解到，分中心具有獨立的審批和放款權限，每個分中心都設置有獨立審查、審批崗和放款崗，絕大部分小微貸款會在1-2天內(nèi)放款，信用貸款最快的當天就能放款，其中，80%的業(yè)務會在分中心結束流程，只有20萬元以上的信用貸款和100萬元以上的抵押貸款要到微貸中心總部來審批。

“在普惠微貸營銷過程中，我們發(fā)現(xiàn)，如今大多數(shù)個體工商戶擺脫了‘單打獨斗’，基本上都是根據(jù)經(jīng)營類別匯聚在不同的專業(yè)市場里‘報團取暖’。所以我們主動調(diào)整服務策略，將著眼點放在毅德城、嘉禾樂天等七個專業(yè)化市場。”微貸中心信貸主管宋超群說。

曲某開了一家建材店，因為他是剛從外地來煙創(chuàng)業(yè)，小店剛起步，資金捉襟見肘：“我赤手空拳來煙臺，也沒有房子，所以貸款不是很順利，有一天煙臺農(nóng)商銀行微貸中心的工作人員來拜訪，考察了公司經(jīng)營情況，就把我資金的困難給解決了，并且當天放款25萬元。那么棘手的問題在不到一天的時間內(nèi)解決了。”

該行除了開啟普惠微貸模式專注服務個體工商戶，各級金融輔導隊也依托“四張清單”走訪積極行動為個體工商戶提供金融輔導，實現(xiàn)普惠金融服務全覆蓋。5月28日，在嘉禾樂天建材大市場，經(jīng)營著一間大瓷磚店的老板劉良辰告訴記者：“我原來是做家具的，轉行做品牌瓷磚代理商，鋪面的裝潢、陳列的樣品、展廳的格局，都必須嚴格遵循廠家標準，花費比較大。加上開業(yè)鋪貨，立馬感覺資金緊張。正在為難時，煙臺農(nóng)商銀行福山區(qū)支行的金融輔導隊來到嘉禾樂天建材大市場，挨家挨戶問詢經(jīng)營及資金情況。聽說我備貨急需錢，核實了我的資信情況后，將我店列入嘉禾樂天建材大市場整體授信名單，20萬元貸款很快審批到賬，利息也不高，這樣的服務我滿意。”

嘉禾樂天建材大市場財務總監(jiān)王群告訴記者：“煙臺農(nóng)商銀行金融服務隊不僅為市場內(nèi)商戶服務，聽說我們總經(jīng)理是退伍軍人，抗疫中主動為入駐商戶降低房租，資金周轉上有一定困難，主動聯(lián)系退伍軍人事務局，利用相關政策為我們總經(jīng)理辦理了500萬元退伍軍人創(chuàng)業(yè)貼息貸款，驚喜之余我們十分感動。”

采訪結束時，煙臺農(nóng)商銀行相關負責人告訴記者，目前，煙臺產(chǎn)業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)出新氣象，海洋工程裝備、核電裝備兩個產(chǎn)業(yè)集群入選全省首批戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)集群，加上之前的先進結構材料、生物醫(yī)藥兩個國家級戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)集群和高端化工、海洋牧場、葡萄與葡萄酒、濱海旅游等7個省級“雁形陣”產(chǎn)業(yè)集群，將帶動煙臺產(chǎn)業(yè)集群化發(fā)展進入快車道。適應煙臺新舊動能轉換的新形勢，我們煙臺農(nóng)商銀行正在優(yōu)化資源，調(diào)整團隊，緊密貼近產(chǎn)業(yè)集群“雁形陣”中適合我們運作的中小微企業(yè)，全力踐行普惠金融，致力做中小微企業(yè)成長道路上的戰(zhàn)略合作伙伴，為助力地方實體經(jīng)濟發(fā)展貢獻農(nóng)商力量。

關鍵詞： 農(nóng)商銀行 金融服務 創(chuàng)新改革 普惠微貸