2020年6月1日，中共中央政治局常委、國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)在山東煙臺(tái)高新技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)“藍(lán)色智谷”考察。李克強(qiáng)十分關(guān)心小微科創(chuàng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況，在生產(chǎn)藥品質(zhì)量檢測(cè)設(shè)備的創(chuàng)典公司，他詳細(xì)了解國(guó)家助企紓困政策是否落到企業(yè)，要求有關(guān)部門(mén)解決好知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款問(wèn)題，降低企業(yè)綜合融資成本。

為輕資產(chǎn)小微融資“蹚路”

時(shí)隔一年，《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》記者來(lái)到煙臺(tái)高新區(qū)“藍(lán)色智谷”，看到煙臺(tái)農(nóng)商銀行工作人員正在為創(chuàng)典公司和大有數(shù)據(jù)兩家企業(yè)解答輕資產(chǎn)融資方面的咨詢。這兩家公司屬同一個(gè)實(shí)際控制人，一個(gè)做藥品包裝質(zhì)量檢測(cè)，一個(gè)做公共安全平臺(tái)軟件，都是輕資產(chǎn)科創(chuàng)型小微企業(yè)。一年來(lái)，煙臺(tái)農(nóng)商銀行先后為這兩家公司辦理了400萬(wàn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款和300萬(wàn)元信?；鹳J款，為輕資產(chǎn)小微企業(yè)融資“蹚開(kāi)一條路”。

《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》記者了解到，根據(jù)山東省科技廳公示的2020年國(guó)家科技型中小企業(yè)名單，煙臺(tái)國(guó)家科技型中小企業(yè)數(shù)量已達(dá)到1708家，超過(guò)全省備案總數(shù)的五分之一，位居全省第一位。新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)、新技術(shù)、新模式“四新”特征的科技型企業(yè)在煙臺(tái)高新區(qū)比比皆是。李克強(qiáng)總理視察煙臺(tái)后，煙臺(tái)高新區(qū)管委會(huì)進(jìn)一步推動(dòng)輕資產(chǎn)中小微企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的深度融合，與農(nóng)商銀行等金融機(jī)構(gòu)共同探索拓寬“輕資產(chǎn)”企業(yè)融資模式，研究增加授信額度辦法，實(shí)現(xiàn)了輕資產(chǎn)中小微企業(yè)融資難題。

據(jù)悉，煙臺(tái)農(nóng)商銀行于2013年由五區(qū)聯(lián)社合并組建，總部就設(shè)立在高新區(qū)。自成立以來(lái)，一直專(zhuān)注服務(wù)中小微企業(yè)。該行通過(guò)將科技型、智力資本型、享受政府增信補(bǔ)償、貸款貼息的中小微企業(yè)納入“白名單”分層管理，適當(dāng)提升了授信風(fēng)險(xiǎn)容忍度。支持中小微企業(yè)通過(guò)知識(shí)產(chǎn)權(quán)、科技成果、人力資本等輕資產(chǎn)開(kāi)展融資。實(shí)現(xiàn)了“白名單”企業(yè)從初審、復(fù)核、融資放款全流程走“綠色通道”，并通過(guò)銀行與企業(yè)間融資放款信息錄入、查詢等功能，提高銀企對(duì)接效率。

該行面向服務(wù)轄區(qū)內(nèi)符合條件的中小微科技企業(yè)推出“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸”，用于企業(yè)專(zhuān)利項(xiàng)目產(chǎn)業(yè)化、技術(shù)改造升級(jí)及日常流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)等。近日，該行為煙臺(tái)大有數(shù)據(jù)系統(tǒng)有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“大有數(shù)據(jù)”)成功發(fā)放300萬(wàn)元信?；鹳J款，這是煙臺(tái)高新區(qū)科技金融服務(wù)平臺(tái)上線以來(lái)幫助企業(yè)獲得的首筆貸款。記者了解到，大有數(shù)據(jù)作為高新區(qū)典型的智力資本型企業(yè)，擁有40余項(xiàng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)，但受研發(fā)周期長(zhǎng)、缺乏抵押物等客觀條件制約，出現(xiàn)融資難的問(wèn)題。大有數(shù)據(jù)財(cái)務(wù)總監(jiān)李建濤向記者介紹，公司在高新區(qū)科技金融服務(wù)平臺(tái)線上發(fā)布了融資需求，煙臺(tái)農(nóng)商銀行在第一時(shí)間做出回應(yīng)，采取無(wú)抵押、純信用的方式，為企業(yè)辦理了信?；鹳J款300萬(wàn)元，解決了專(zhuān)利變現(xiàn)的難題。

向中小微企業(yè)發(fā)放科技成果轉(zhuǎn)化貸款“成果貸”，為企業(yè)平穩(wěn)運(yùn)行提供金融保障。成立于2017年的山東阿圖機(jī)器人科技有限公司，致力于研發(fā)生產(chǎn)特種防爆機(jī)器人，用于消防、環(huán)保、軍工、煤礦等高危環(huán)境領(lǐng)域，共有60余種產(chǎn)品。疫情期間，環(huán)境消殺工作成為疫情防控的重要環(huán)節(jié)。為避免環(huán)境消殺人員過(guò)多暴露在未消殺的環(huán)境中，該公司研發(fā)出專(zhuān)門(mén)用來(lái)環(huán)境消殺的“雷神一號(hào)”和“火神一號(hào)”裝置，不僅能有效降低人員接觸帶來(lái)的交叉感染風(fēng)險(xiǎn)，提高了處置效率和能力，同時(shí)能避免遺漏消殺死角。“我們這種科技型中小企業(yè)，前期研發(fā)的投入非常大，資金回籠也是階段性的，需要有大量的資金才能支撐我們擴(kuò)大產(chǎn)能、保持科研投入。”山東阿圖機(jī)器人科技有限公司副總經(jīng)理孫紅袖說(shuō)：“煙臺(tái)農(nóng)商銀行提供的800萬(wàn)元‘成果貸’，真的是給企業(yè)帶來(lái)及時(shí)雨。”

為切實(shí)提高企業(yè)融資可得性，為企業(yè)發(fā)展持續(xù)注入金融動(dòng)能，煙臺(tái)農(nóng)商銀行還組建成立金融輔導(dǎo)隊(duì)，深入企業(yè)開(kāi)展“一對(duì)一”金融輔導(dǎo)工作。該行從機(jī)構(gòu)中選派22名金融專(zhuān)業(yè)人員，在服務(wù)轄區(qū)組成7支金融輔導(dǎo)隊(duì)，實(shí)地走訪幫扶中小微企業(yè)128家，為中小微企業(yè)提供常態(tài)化、精準(zhǔn)化、全方位的金融服務(wù)，“一企一策”制定融資方案，實(shí)現(xiàn)金融政策精準(zhǔn)滴灌。2020年6月至今，累計(jì)為84戶企業(yè)投放信貸資金19.99億元，其中科信貸3戶、1157萬(wàn)元，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押2戶、1300萬(wàn)元。

“普惠微貸”惠商戶

煙臺(tái)農(nóng)商銀行在高新區(qū)參與破解輕資產(chǎn)小微企業(yè)融資難題，同時(shí)在煙臺(tái)市其他5個(gè)城區(qū)，也以“普惠微貸”為抓手進(jìn)行了金融服務(wù)模式創(chuàng)新改革。

2019年9月，煙臺(tái)農(nóng)商銀行成立普惠微貸中心，之后7個(gè)月時(shí)間，給500多個(gè)體戶和小微企業(yè)放貸1億元，接下來(lái)的4個(gè)月后達(dá)到2億元，又用了兩個(gè)多月突破3億元，放款規(guī)模和客戶數(shù)不斷地以幾何級(jí)數(shù)增長(zhǎng)，“接地氣”的信貸模式手續(xù)簡(jiǎn)便、放款迅速，不斷為個(gè)體工商戶和小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)輸送金融動(dòng)力。

隨著放款客戶增多和貸款量增加，煙臺(tái)農(nóng)商銀行審時(shí)度勢(shì)，在普惠微貸中心基礎(chǔ)上，成立了芝罘、福山、牟平、萊山和開(kāi)發(fā)區(qū)五個(gè)分中心，進(jìn)一步縮短審批鏈條，使信貸服務(wù)更加接近市場(chǎng)，貼近小微企業(yè)和個(gè)體工商戶需求。記者了解到，分中心具有獨(dú)立的審批和放款權(quán)限，每個(gè)分中心都設(shè)置有獨(dú)立審查、審批崗和放款崗，絕大部分小微貸款會(huì)在1-2天內(nèi)放款，信用貸款最快的當(dāng)天就能放款，其中，80%的業(yè)務(wù)會(huì)在分中心結(jié)束流程，只有20萬(wàn)元以上的信用貸款和100萬(wàn)元以上的抵押貸款要到微貸中心總部來(lái)審批。

“在普惠微貸營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中，我們發(fā)現(xiàn)，如今大多數(shù)個(gè)體工商戶擺脫了‘單打獨(dú)斗’，基本上都是根據(jù)經(jīng)營(yíng)類(lèi)別匯聚在不同的專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)里‘報(bào)團(tuán)取暖’。所以我們主動(dòng)調(diào)整服務(wù)策略，將著眼點(diǎn)放在毅德城、嘉禾樂(lè)天等七個(gè)專(zhuān)業(yè)化市場(chǎng)。”微貸中心信貸主管宋超群說(shuō)。

曲某開(kāi)了一家建材店，因?yàn)樗莿倧耐獾貋?lái)煙創(chuàng)業(yè)，小店剛起步，資金捉襟見(jiàn)肘：“我赤手空拳來(lái)煙臺(tái)，也沒(méi)有房子，所以貸款不是很順利，有一天煙臺(tái)農(nóng)商銀行微貸中心的工作人員來(lái)拜訪，考察了公司經(jīng)營(yíng)情況，就把我資金的困難給解決了，并且當(dāng)天放款25萬(wàn)元。那么棘手的問(wèn)題在不到一天的時(shí)間內(nèi)解決了。”

該行除了開(kāi)啟普惠微貸模式專(zhuān)注服務(wù)個(gè)體工商戶，各級(jí)金融輔導(dǎo)隊(duì)也依托“四張清單”走訪積極行動(dòng)為個(gè)體工商戶提供金融輔導(dǎo)，實(shí)現(xiàn)普惠金融服務(wù)全覆蓋。5月28日，在嘉禾樂(lè)天建材大市場(chǎng)，經(jīng)營(yíng)著一間大瓷磚店的老板劉良辰告訴記者：“我原來(lái)是做家具的，轉(zhuǎn)行做品牌瓷磚代理商，鋪面的裝潢、陳列的樣品、展廳的格局，都必須嚴(yán)格遵循廠家標(biāo)準(zhǔn)，花費(fèi)比較大。加上開(kāi)業(yè)鋪貨，立馬感覺(jué)資金緊張。正在為難時(shí)，煙臺(tái)農(nóng)商銀行福山區(qū)支行的金融輔導(dǎo)隊(duì)來(lái)到嘉禾樂(lè)天建材大市場(chǎng)，挨家挨戶問(wèn)詢經(jīng)營(yíng)及資金情況。聽(tīng)說(shuō)我備貨急需錢(qián)，核實(shí)了我的資信情況后，將我店列入嘉禾樂(lè)天建材大市場(chǎng)整體授信名單，20萬(wàn)元貸款很快審批到賬，利息也不高，這樣的服務(wù)我滿意。”

嘉禾樂(lè)天建材大市場(chǎng)財(cái)務(wù)總監(jiān)王群告訴記者：“煙臺(tái)農(nóng)商銀行金融服務(wù)隊(duì)不僅為市場(chǎng)內(nèi)商戶服務(wù)，聽(tīng)說(shuō)我們總經(jīng)理是退伍軍人，抗疫中主動(dòng)為入駐商戶降低房租，資金周轉(zhuǎn)上有一定困難，主動(dòng)聯(lián)系退伍軍人事務(wù)局，利用相關(guān)政策為我們總經(jīng)理辦理了500萬(wàn)元退伍軍人創(chuàng)業(yè)貼息貸款，驚喜之余我們十分感動(dòng)。”

采訪結(jié)束時(shí)，煙臺(tái)農(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，目前，煙臺(tái)產(chǎn)業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)出新氣象，海洋工程裝備、核電裝備兩個(gè)產(chǎn)業(yè)集群入選全省首批戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)集群，加上之前的先進(jìn)結(jié)構(gòu)材料、生物醫(yī)藥兩個(gè)國(guó)家級(jí)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)集群和高端化工、海洋牧場(chǎng)、葡萄與葡萄酒、濱海旅游等7個(gè)省級(jí)“雁形陣”產(chǎn)業(yè)集群，將帶動(dòng)煙臺(tái)產(chǎn)業(yè)集群化發(fā)展進(jìn)入快車(chē)道。適應(yīng)煙臺(tái)新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換的新形勢(shì)，我們煙臺(tái)農(nóng)商銀行正在優(yōu)化資源，調(diào)整團(tuán)隊(duì)，緊密貼近產(chǎn)業(yè)集群“雁形陣”中適合我們運(yùn)作的中小微企業(yè)，全力踐行普惠金融，致力做中小微企業(yè)成長(zhǎng)道路上的戰(zhàn)略合作伙伴，為助力地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)農(nóng)商力量。

關(guān)鍵詞： 農(nóng)商銀行 金融服務(wù) 創(chuàng)新改革 普惠微貸