新冠肺炎疫情擴(kuò)大了“非接觸銀行”金融服務(wù)需求，上市銀行更加充分地意識(shí)到數(shù)字化業(yè)務(wù)和智能化流程的發(fā)展?jié)摿?，也更加重視金融科技的?yīng)用，數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)一步加速。日前安永發(fā)布的《中國(guó)上市銀行2020年回顧及未來展望》報(bào)告指出，各上市銀行進(jìn)一步加快金融科技資金和人才投入步伐，主動(dòng)全面賦能業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。金融科技與業(yè)務(wù)的加速融合以及智慧生態(tài)體系的全面建設(shè)，為上市銀行的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型賦予了新的突破路徑。

加快金融科技組織架構(gòu)創(chuàng)新

近年來，上市銀行通過設(shè)立金融科技子公司來加快對(duì)金融科技的布局。截至目前，已有12家上市銀行相繼成立了金融科技子公司或確定了長(zhǎng)期合作的金融科技公司，包括工行、建行、農(nóng)行、中行、交行、招商銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、光大銀行、平安銀行、華夏銀行和北京銀行。這些銀行系金融科技子公司的發(fā)展遵循由內(nèi)而外的軌跡，成立初期以服務(wù)集團(tuán)及集團(tuán)內(nèi)部子公司為主，在此基礎(chǔ)上，逐步實(shí)現(xiàn)技術(shù)輸出、服務(wù)同業(yè)。

安永(中國(guó))企業(yè)咨詢有限公司大中華區(qū)金融服務(wù)首席合伙人忻怡表示，“大型商業(yè)銀行已將金融科技與各項(xiàng)業(yè)務(wù)緊密融合，全方位提高金融科技的賦能和轉(zhuǎn)型作用，并開始輸出金融科技能力。”

比如，工行2019年發(fā)布的智慧銀行信息系統(tǒng)(ECOS)建設(shè)順利推進(jìn)，加大5G、數(shù)據(jù)中心、云計(jì)算等新型數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)力度，筑牢安全生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)底線，加快管理體制機(jī)制變革，依托第五代核心銀行系統(tǒng)深度賦能數(shù)字業(yè)態(tài)發(fā)展，賦能全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)。建行金融科技內(nèi)外賦能，助力疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn)，發(fā)揮“建行全球撮合家”線上平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)全流程、數(shù)字化的線上展會(huì)運(yùn)營(yíng)與跨境對(duì)接;形成了橫向服務(wù)數(shù)字政府治理能力提升，縱向服務(wù)住房租賃、鄉(xiāng)村振興、教育醫(yī)療等多個(gè)領(lǐng)域統(tǒng)一的智慧生態(tài)服務(wù)體系;賦能中小金融機(jī)構(gòu)，累計(jì)向328家中小銀行輸出風(fēng)控工具，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)共治。中行通過中銀金科子公司開展金融科技技術(shù)創(chuàng)新、軟件開發(fā)、平臺(tái)運(yùn)營(yíng)與技術(shù)咨詢等相關(guān)業(yè)務(wù);服務(wù)綜合經(jīng)營(yíng)公司IT建設(shè)，打造綜合經(jīng)營(yíng)管理系統(tǒng)，構(gòu)建集團(tuán)級(jí)經(jīng)營(yíng)管理、業(yè)務(wù)協(xié)作、信息共享三大公共基礎(chǔ)平臺(tái);支持重點(diǎn)區(qū)域服務(wù)，以科技力量推動(dòng)長(zhǎng)三角區(qū)域一體化業(yè)務(wù)協(xié)同，全力支持智慧海南、數(shù)字雄安建設(shè);實(shí)現(xiàn)金融科技技術(shù)能力對(duì)外輸出。農(nóng)行跟蹤、研究、引入金融科技前沿技術(shù)，更好服務(wù)“三農(nóng)”和實(shí)體經(jīng)濟(jì)，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，有效賦能數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略。交行堅(jiān)持科技引領(lǐng)，持續(xù)強(qiáng)化科技賦能。

“全國(guó)性股份制銀行繼續(xù)深耕細(xì)作，聚焦培育各自在金融科技領(lǐng)域的比較優(yōu)勢(shì)。”忻怡表示。

比如，招商銀行持續(xù)加大金融科技資源投入，以“網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化、智能化”為戰(zhàn)略演進(jìn)路徑，深入推進(jìn)全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展和3.0經(jīng)營(yíng)模式升級(jí);平安銀行堅(jiān)持“科技引領(lǐng)”的方針，以領(lǐng)先科技驅(qū)動(dòng)銀行的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型;中信銀行投產(chǎn)國(guó)內(nèi)中大型銀行首個(gè)自主分布式核心系統(tǒng)，金融科技綜合賦能能力實(shí)現(xiàn)全面躍升，人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用由點(diǎn)及面深度滲透到業(yè)務(wù)各領(lǐng)域，成為發(fā)展的重要生產(chǎn)力;光大銀行強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)，科學(xué)、系統(tǒng)、全面搭建金融科技創(chuàng)新體系，提升核心競(jìng)爭(zhēng)力。

“城商行和農(nóng)商行也在普遍強(qiáng)化金融科技業(yè)務(wù)和客戶賦能，為未來高質(zhì)量發(fā)展奠定基礎(chǔ)。”忻怡表示。

比如，北京銀行將順義科技研發(fā)中心投入使用，旗下金融科技公司持續(xù)發(fā)力，行內(nèi)科技組織架構(gòu)加快變革，確立了十大“京匠工程”，加快了數(shù)字化轉(zhuǎn)型;上海銀行把握數(shù)字化技術(shù)發(fā)展趨勢(shì)，緊跟大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿技術(shù)應(yīng)用，持續(xù)加強(qiáng)金融科技人才隊(duì)伍建設(shè)，不斷加大金融科技投入;江蘇銀行緊緊圍繞“把金融科技打造成為全行核心競(jìng)爭(zhēng)力”目標(biāo)，聚焦創(chuàng)新，全面實(shí)施智慧金融進(jìn)化工程，加快科技對(duì)經(jīng)營(yíng)管理的全面賦能。

加大金融科技資金投入和人才培養(yǎng)

安永華明會(huì)計(jì)師事務(wù)所(特殊普通合伙)金融服務(wù)合伙人許旭明表示，“2020年，上市銀行加大金融科技投入力度，加快金融科技資源整合，競(jìng)相布局未來核心競(jìng)爭(zhēng)力。在2020年年報(bào)中，多家上市銀行延續(xù)了始于2019年年報(bào)的做法，持續(xù)披露了各自在針對(duì)金融科技/信息科技資金投入金額及金融科技/信息科技人員數(shù)量方面的信息。雖然各上市銀行提供數(shù)據(jù)的口徑略有不同，但普遍都將對(duì)金融科技資金投入及金融科技人員的重視程度提升到了空前高的水平。”

有22家上市銀行在年報(bào)中披露了金融科技/信息科技投入，2020年度總共投入人民幣1445.97億元。其中，6家大型商業(yè)銀行2020年在科技方面的資金投入達(dá)人民幣956.86億元，較2019年度增長(zhǎng)33.50%。工行和建行的科技投入金額最大，均超過了人民幣200億元;工行、農(nóng)行和中行的資金投入同比增幅均超過了40%。8家全國(guó)性股份制銀行2020年在科技方面的資金投入達(dá)人民幣417.50億元，較2019年度增長(zhǎng)49.11%。招商銀行投入的金額超過人民幣100億元，光大銀行的投入金額較2019年的增幅超過了50%，興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行的投入金額增幅也接近40%。8家上市城商行及農(nóng)商行2020年在科技方面投入的資金合計(jì)人民幣71.61億元，平均每家近人民幣10億元。

除披露具體投入金額外，建行、交行、郵儲(chǔ)銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、光大銀行、北京銀行、上海銀行和南京銀行9家上市銀行還披露了2020年金融科技/信息科技資金投入金額占各自營(yíng)業(yè)收入的比例，均超過2%，其中招商銀行比例最高，達(dá)4.45%。有14家上市銀行在年報(bào)中披露了金融科技/信息科技人員數(shù)量。其中，工行金融科技人員最多，2020年末人數(shù)超過3萬(wàn)人;建行2020年末金融科技人員也超過1萬(wàn)人，較2019年增加28.75%。全國(guó)性股份制銀行2020年末金融科技人員數(shù)量也都超過千人，其中平安銀行最多，達(dá)8500人。與2019年相比，浦發(fā)銀行金融科技人員數(shù)量增幅超過50%，中信銀行增幅超過30%，興業(yè)銀行和光大銀行增幅也都超過20%。

2021年，金融科技發(fā)展被正式寫入“十四五”規(guī)劃，國(guó)家鼓勵(lì)和支持進(jìn)一步發(fā)展金融科技，上市銀行金融科技也將步入合規(guī)發(fā)展的重要階段。上市銀行在金融科技創(chuàng)新中的作用將更加突出，金融科技在銀行業(yè)的應(yīng)用深度和發(fā)展水平也將進(jìn)一步提升。同時(shí)，多項(xiàng)有關(guān)數(shù)據(jù)安全的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范和制度的出臺(tái)，意味著數(shù)據(jù)應(yīng)用以及信息安全被提升到更重要的位置，金融科技的發(fā)展將進(jìn)一步依法合規(guī)、回歸本源。

關(guān)鍵詞： 上市銀行 金融科技 業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型 全面賦能