新冠肺炎疫情擴大了“非接觸銀行”金融服務需求，上市銀行更加充分地意識到數(shù)字化業(yè)務和智能化流程的發(fā)展?jié)摿?，也更加重視金融科技的應用，?shù)字化轉型進一步加速。日前安永發(fā)布的《中國上市銀行2020年回顧及未來展望》報告指出，各上市銀行進一步加快金融科技資金和人才投入步伐，主動全面賦能業(yè)務轉型。金融科技與業(yè)務的加速融合以及智慧生態(tài)體系的全面建設，為上市銀行的業(yè)務轉型賦予了新的突破路徑。

加快金融科技組織架構創(chuàng)新

近年來，上市銀行通過設立金融科技子公司來加快對金融科技的布局。截至目前，已有12家上市銀行相繼成立了金融科技子公司或確定了長期合作的金融科技公司，包括工行、建行、農行、中行、交行、招商銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、光大銀行、平安銀行、華夏銀行和北京銀行。這些銀行系金融科技子公司的發(fā)展遵循由內而外的軌跡，成立初期以服務集團及集團內部子公司為主，在此基礎上，逐步實現(xiàn)技術輸出、服務同業(yè)。

安永(中國)企業(yè)咨詢有限公司大中華區(qū)金融服務首席合伙人忻怡表示，“大型商業(yè)銀行已將金融科技與各項業(yè)務緊密融合，全方位提高金融科技的賦能和轉型作用，并開始輸出金融科技能力。”

比如，工行2019年發(fā)布的智慧銀行信息系統(tǒng)(ECOS)建設順利推進，加大5G、數(shù)據(jù)中心、云計算等新型數(shù)字基礎設施建設力度，筑牢安全生產運營底線，加快管理體制機制變革，依托第五代核心銀行系統(tǒng)深度賦能數(shù)字業(yè)態(tài)發(fā)展，賦能全行數(shù)字化轉型升級。建行金融科技內外賦能，助力疫情防控和復工復產，發(fā)揮“建行全球撮合家”線上平臺優(yōu)勢，實現(xiàn)全流程、數(shù)字化的線上展會運營與跨境對接;形成了橫向服務數(shù)字政府治理能力提升，縱向服務住房租賃、鄉(xiāng)村振興、教育醫(yī)療等多個領域統(tǒng)一的智慧生態(tài)服務體系;賦能中小金融機構，累計向328家中小銀行輸出風控工具，推動風險共治。中行通過中銀金科子公司開展金融科技技術創(chuàng)新、軟件開發(fā)、平臺運營與技術咨詢等相關業(yè)務;服務綜合經營公司IT建設，打造綜合經營管理系統(tǒng)，構建集團級經營管理、業(yè)務協(xié)作、信息共享三大公共基礎平臺;支持重點區(qū)域服務，以科技力量推動長三角區(qū)域一體化業(yè)務協(xié)同，全力支持智慧海南、數(shù)字雄安建設;實現(xiàn)金融科技技術能力對外輸出。農行跟蹤、研究、引入金融科技前沿技術，更好服務“三農”和實體經濟，防范化解金融風險，有效賦能數(shù)字化轉型戰(zhàn)略。交行堅持科技引領，持續(xù)強化科技賦能。

“全國性股份制銀行繼續(xù)深耕細作，聚焦培育各自在金融科技領域的比較優(yōu)勢。”忻怡表示。

比如，招商銀行持續(xù)加大金融科技資源投入，以“網(wǎng)絡化、數(shù)字化、智能化”為戰(zhàn)略演進路徑，深入推進全行數(shù)字化轉型發(fā)展和3.0經營模式升級;平安銀行堅持“科技引領”的方針，以領先科技驅動銀行的戰(zhàn)略轉型;中信銀行投產國內中大型銀行首個自主分布式核心系統(tǒng)，金融科技綜合賦能能力實現(xiàn)全面躍升，人工智能、區(qū)塊鏈等新技術創(chuàng)新應用由點及面深度滲透到業(yè)務各領域，成為發(fā)展的重要生產力;光大銀行強化頂層設計，科學、系統(tǒng)、全面搭建金融科技創(chuàng)新體系，提升核心競爭力。

“城商行和農商行也在普遍強化金融科技業(yè)務和客戶賦能，為未來高質量發(fā)展奠定基礎。”忻怡表示。

比如，北京銀行將順義科技研發(fā)中心投入使用，旗下金融科技公司持續(xù)發(fā)力，行內科技組織架構加快變革，確立了十大“京匠工程”，加快了數(shù)字化轉型;上海銀行把握數(shù)字化技術發(fā)展趨勢，緊跟大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿技術應用，持續(xù)加強金融科技人才隊伍建設，不斷加大金融科技投入;江蘇銀行緊緊圍繞“把金融科技打造成為全行核心競爭力”目標，聚焦創(chuàng)新，全面實施智慧金融進化工程，加快科技對經營管理的全面賦能。

加大金融科技資金投入和人才培養(yǎng)

安永華明會計師事務所(特殊普通合伙)金融服務合伙人許旭明表示，“2020年，上市銀行加大金融科技投入力度，加快金融科技資源整合，競相布局未來核心競爭力。在2020年年報中，多家上市銀行延續(xù)了始于2019年年報的做法，持續(xù)披露了各自在針對金融科技/信息科技資金投入金額及金融科技/信息科技人員數(shù)量方面的信息。雖然各上市銀行提供數(shù)據(jù)的口徑略有不同，但普遍都將對金融科技資金投入及金融科技人員的重視程度提升到了空前高的水平。”

有22家上市銀行在年報中披露了金融科技/信息科技投入，2020年度總共投入人民幣1445.97億元。其中，6家大型商業(yè)銀行2020年在科技方面的資金投入達人民幣956.86億元，較2019年度增長33.50%。工行和建行的科技投入金額最大，均超過了人民幣200億元;工行、農行和中行的資金投入同比增幅均超過了40%。8家全國性股份制銀行2020年在科技方面的資金投入達人民幣417.50億元，較2019年度增長49.11%。招商銀行投入的金額超過人民幣100億元，光大銀行的投入金額較2019年的增幅超過了50%，興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行的投入金額增幅也接近40%。8家上市城商行及農商行2020年在科技方面投入的資金合計人民幣71.61億元，平均每家近人民幣10億元。

除披露具體投入金額外，建行、交行、郵儲銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、光大銀行、北京銀行、上海銀行和南京銀行9家上市銀行還披露了2020年金融科技/信息科技資金投入金額占各自營業(yè)收入的比例，均超過2%，其中招商銀行比例最高，達4.45%。有14家上市銀行在年報中披露了金融科技/信息科技人員數(shù)量。其中，工行金融科技人員最多，2020年末人數(shù)超過3萬人;建行2020年末金融科技人員也超過1萬人，較2019年增加28.75%。全國性股份制銀行2020年末金融科技人員數(shù)量也都超過千人，其中平安銀行最多，達8500人。與2019年相比，浦發(fā)銀行金融科技人員數(shù)量增幅超過50%，中信銀行增幅超過30%，興業(yè)銀行和光大銀行增幅也都超過20%。

2021年，金融科技發(fā)展被正式寫入“十四五”規(guī)劃，國家鼓勵和支持進一步發(fā)展金融科技，上市銀行金融科技也將步入合規(guī)發(fā)展的重要階段。上市銀行在金融科技創(chuàng)新中的作用將更加突出，金融科技在銀行業(yè)的應用深度和發(fā)展水平也將進一步提升。同時，多項有關數(shù)據(jù)安全的標準規(guī)范和制度的出臺，意味著數(shù)據(jù)應用以及信息安全被提升到更重要的位置，金融科技的發(fā)展將進一步依法合規(guī)、回歸本源。

關鍵詞： 上市銀行 金融科技 業(yè)務轉型 全面賦能