小微企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)生力軍，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中十分具有活力的經(jīng)濟(jì)主體，在穩(wěn)增長(zhǎng)、保就業(yè)、促創(chuàng)新方面發(fā)揮著重要作用。做好小微金融服務(wù)對(duì)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，增進(jìn)人民群眾福祉方面具有十分重要的意義。

日前，在相關(guān)部門舉辦的“共襄共治 服務(wù)小微”——小微金融服務(wù)顧問(wèn)制度啟動(dòng)會(huì)暨支行長(zhǎng)座談會(huì)上，民生銀行北京分行分享了近年來(lái)自身從優(yōu)化內(nèi)部資源配置、改進(jìn)信貸管理機(jī)制、強(qiáng)化金融科技運(yùn)用、加快產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新等方面推進(jìn)小微金融的系列舉措。解決企業(yè)融資痛點(diǎn)，助力小微企業(yè)成長(zhǎng)，民生銀行北京分行始終堅(jiān)持“有效率”、“有質(zhì)量”、“有溫度”、“有深度”的小微一體化綜合金融服務(wù)，用實(shí)際行動(dòng)踐行服務(wù)小微的初心使命。

追隨全局 順勢(shì)而為

升級(jí)獲客模式有效覆蓋小微客群

如今，服務(wù)小微企業(yè)已經(jīng)成為發(fā)展普惠金融的重要領(lǐng)域。認(rèn)真傾聽(tīng)市場(chǎng)和客戶的聲音，從小微客戶需求出發(fā)提供針對(duì)性的服務(wù)成為了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境、推進(jìn)普惠金融服務(wù)、推動(dòng)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要方向。

作為以服務(wù)民營(yíng)企業(yè)為立行之本的金融機(jī)構(gòu)，民生銀行北京分行始終堅(jiān)守小微金融戰(zhàn)略，堅(jiān)決貫徹落實(shí)“兩增兩控”、“增量擴(kuò)面、提質(zhì)降本”等調(diào)控政策和監(jiān)管要求，多措并舉，不斷提升小微金融服務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量。據(jù)了解，2020年民生銀行全年累計(jì)發(fā)放小微貸款超6000億元，貸款余額超5000億元，其中北京分行全年發(fā)放小微貸款470億元，服務(wù)小微客戶超過(guò)46萬(wàn)戶，小微業(yè)務(wù)規(guī)模、服務(wù)質(zhì)效穩(wěn)步提升。

“小微企業(yè)融資難是一個(gè)世界性的難題，其癥結(jié)在于信息不對(duì)稱。”民生銀行北京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，隨著供應(yīng)鏈一體化成為化解小微企業(yè)融資難的一個(gè)重要方向，充分發(fā)揮小微企業(yè)產(chǎn)業(yè)金融、供應(yīng)鏈金融，產(chǎn)品應(yīng)用模式創(chuàng)新解決信息不對(duì)稱的問(wèn)題，是一個(gè)重要的途徑。

為全面了解市場(chǎng)情況，民生銀行北京分行通過(guò)實(shí)地走訪調(diào)研，掌握企業(yè)信息，滿足中小企業(yè)差異化金融需求。結(jié)合首都地區(qū)城市功能定位及產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策，民生銀行北京分行與醫(yī)療、超市供應(yīng)商、餐飲等行業(yè)商協(xié)會(huì)合作，推出了“集群項(xiàng)目貸”產(chǎn)品，以高抵押率貸款或信用貸款的方式給予客戶支持，其中信用貸款額度最高可達(dá)200萬(wàn)元。同時(shí)，為進(jìn)一步拓展服務(wù)小微實(shí)體廣度，該行還進(jìn)一步加大與國(guó)有擔(dān)保公司的合作力度，目前已與北京首創(chuàng)融資擔(dān)保有限公司等15家擔(dān)保公司建立了業(yè)務(wù)合作，以專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保作為貸款增信的手段，小微企業(yè)除傳統(tǒng)抵押物外，企業(yè)的無(wú)形資產(chǎn)、商標(biāo)專利、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收賬款等均可以作為反擔(dān)保方式，多樣化的反擔(dān)保方式豐富了對(duì)小微企業(yè)的金融支持形式。

近期，民生銀行北京分行積極探索通過(guò)平臺(tái)合作的方式，開(kāi)展供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)，一是通過(guò)與北京市農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保有限公司聯(lián)合推出“農(nóng)快貸”產(chǎn)品，以產(chǎn)業(yè)鏈條區(qū)分，為涉農(nóng)行業(yè)的不同客群打造差異化產(chǎn)品，有效滿足企業(yè)融資需求。二是積極與政府“確權(quán)融資中心平臺(tái)”合作，推出“確權(quán)貸”產(chǎn)品，該產(chǎn)品基于政府預(yù)算單位、國(guó)家企事業(yè)單位、龍頭企業(yè)等核心企業(yè)為買方和款項(xiàng)支付方的應(yīng)收賬款，結(jié)合申請(qǐng)客戶整體情況，為客戶匹配“高抵押率貸款或信用貸款”等專項(xiàng)產(chǎn)品。

不僅如此，民生銀行北京分行還積極搭建小微客戶專屬權(quán)益服務(wù)體系，豐富對(duì)小微企業(yè)服務(wù)內(nèi)涵。2020年11月26日，該行召開(kāi)了以“彼此相連 共贏未來(lái)”為主題的“小微普惠金融日”客戶回饋活動(dòng)，聯(lián)合政府平臺(tái)、多家融資擔(dān)保公司和主流商協(xié)會(huì)，以“網(wǎng)絡(luò)直播嘉年華”的形式，搭建起“政銀企”交流互動(dòng)平臺(tái)，幫助小微企業(yè)玩轉(zhuǎn)“網(wǎng)絡(luò)直播帶貨”，開(kāi)拓線上營(yíng)銷新通路，力爭(zhēng)為小微企業(yè)更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)體驗(yàn)。

精準(zhǔn)畫(huà)像 精準(zhǔn)定位 精準(zhǔn)風(fēng)控

數(shù)字化核心匹配企業(yè)全周期融資需求

“銀行也要數(shù)字化轉(zhuǎn)型，借助內(nèi)部數(shù)據(jù)、外部數(shù)據(jù)進(jìn)行專業(yè)的判斷。”民生銀行北京分行行長(zhǎng)楊毓在會(huì)上介紹，如何更好的為企業(yè)生長(zhǎng)全周期需求匹配融資服務(wù)，是近年來(lái)民生銀行北京分行探索的問(wèn)題，而選擇積極運(yùn)用數(shù)字化手段打通渠道“堵點(diǎn)”，是該行的“解題”手段。

2019年以來(lái)，北京市以推進(jìn)貸款服務(wù)中心建設(shè)為發(fā)力點(diǎn)，探索深度整合涉企信用信息，充分對(duì)接企業(yè)需求和銀行產(chǎn)品，集成、打通融資相關(guān)服務(wù)環(huán)節(jié)。為優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境，解決小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢難題，民生銀行北京分行積極推廣“云快貸”、“經(jīng)營(yíng)微貸”等線上業(yè)務(wù)產(chǎn)品，盡可能減少線下環(huán)節(jié)，大幅提高業(yè)務(wù)辦理效率。積極推廣手機(jī)銀行“自助支用”功能、以及分行特色“云速押”功能，打通客戶從申請(qǐng)到放款、支用的全線上業(yè)務(wù)辦理流程，最快“T+0”當(dāng)天即可完成放款，對(duì)于續(xù)貸客戶，民生銀行北京分行積極推動(dòng)無(wú)還本續(xù)貸服務(wù)，真正做到了“讓數(shù)據(jù)多跑路，群眾少跑腿”。

2020年新冠肺炎疫情爆發(fā)給了中小微企業(yè)一記重創(chuàng)，也加速了銀行產(chǎn)品線上化、業(yè)務(wù)流程線上化的迫切性。以助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)為己任，以金融產(chǎn)品創(chuàng)新之舉和社會(huì)責(zé)任的踐行之舉，民生銀行北京分行強(qiáng)化落實(shí)“六穩(wěn)六保”精神，利用信息化手段幫助小微企業(yè)攻克難關(guān)，打出了產(chǎn)品服務(wù)“組合拳”。

通過(guò)多項(xiàng)產(chǎn)品助力小微企業(yè)渡過(guò)難關(guān)，民生銀行北京分行通過(guò)云快貸產(chǎn)品線上審批，快速支持防疫物資的采購(gòu)和供貨;通過(guò)自助轉(zhuǎn)期確保小微客戶平穩(wěn)渡過(guò)疫情，第一時(shí)間對(duì)即將到期的客戶貸款進(jìn)行逐一對(duì)接，做好續(xù)貸安排，主動(dòng)推廣“自助轉(zhuǎn)期”服務(wù)。對(duì)于極少部分不滿足續(xù)貸條件的客戶，民生銀行北京分行采用“一戶一議”的方式，給予臨時(shí)性續(xù)貸支持,確保每一位小微客戶平穩(wěn)渡過(guò)疫情。同時(shí)通過(guò)“自助支用”和“遠(yuǎn)程面簽”業(yè)務(wù)，解決暫時(shí)無(wú)法返京客戶的提款難題和異地面簽問(wèn)題。

另一方面，民生銀行北京分行推出了“彼此相連”小微金融特別服務(wù)年主題活動(dòng)，通過(guò)推出特別融資安排，給予小微新客戶、存量客戶、暫時(shí)經(jīng)營(yíng)客戶以差異化的融資安排，助力企業(yè)渡過(guò)難關(guān);通過(guò)推出“免疫力提升計(jì)劃”，采用一對(duì)一輔導(dǎo)方式，幫助小微客戶熟練使用線上金融產(chǎn)品，助力客戶特殊時(shí)期經(jīng)營(yíng)正常開(kāi)展;通過(guò)推出“跑道燈點(diǎn)亮計(jì)劃”，幫助小微商戶加速實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)模式以及銷售渠道的優(yōu)化升級(jí)。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，2020年，民生銀行北京分行累積為小微客戶辦理無(wú)還本續(xù)貸303.47億元、辦理延期還本付息18.31億元、辦理重整救濟(jì)7.95億元，累積為小微客戶減免開(kāi)戶費(fèi)550萬(wàn)元，通過(guò)下調(diào)貸款利率累積向小微企業(yè)讓利1.63億元。

“面對(duì)疫情推出的相關(guān)舉措，既是非常時(shí)期民生銀行北京分行支援抗疫、支持小微企業(yè)的應(yīng)有之舉，也是對(duì)該行以科技助力小微發(fā)展的一次全面檢驗(yàn)。”民生銀行北京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，截止2020年末，民生銀行云快貸余額已突破42億元，北京分行無(wú)還本續(xù)貸率2021年1季度已達(dá)到80%以上，在北京地區(qū)同業(yè)中處于領(lǐng)先地位。當(dāng)前，民生銀行北京分行已步入以精細(xì)化、專業(yè)化、數(shù)字化為特征的“小微3.0”金融服務(wù)模式。

近期，民生銀行北京分行結(jié)合北京小微企業(yè)在高新技術(shù)、數(shù)字經(jīng)濟(jì)、文化創(chuàng)意、互聯(lián)網(wǎng)新業(yè)態(tài)等領(lǐng)域具有的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，針對(duì)區(qū)域特點(diǎn)推出“融合計(jì)劃”，與189個(gè)企業(yè)簽訂了關(guān)于股權(quán)認(rèn)購(gòu)方面的合作協(xié)定，并在其中關(guān)村分行特別設(shè)立了專門為科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)的機(jī)構(gòu)“科創(chuàng)企業(yè)金融中心”，全力支持大數(shù)據(jù)、人工智能、高端制造、節(jié)能環(huán)保、新材料、新能源方面的初創(chuàng)企業(yè)。

在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)更要做到金融服務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)防控“兩手抓”。加強(qiáng)用系統(tǒng)化的數(shù)據(jù)和技術(shù)應(yīng)用解決信息不對(duì)稱的問(wèn)題，民生銀行北京分行在積極利用北京市貸款服務(wù)中心、金融專網(wǎng)等各個(gè)服務(wù)信息數(shù)據(jù)平臺(tái)、網(wǎng)站，對(duì)具體的貸款企業(yè)進(jìn)行精準(zhǔn)畫(huà)像的同時(shí)加強(qiáng)前中后臺(tái)一體化管理及貸后風(fēng)險(xiǎn)管控和風(fēng)險(xiǎn)處置，做到風(fēng)險(xiǎn)早識(shí)別、早發(fā)現(xiàn)、早處置，保證一線敢貸、會(huì)貸。

小微客戶永遠(yuǎn)需要熱情的笑容和溫暖的服務(wù)。做好小微企業(yè)金融服務(wù)既是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的責(zé)任，也是金融機(jī)構(gòu)落實(shí)黨中央“學(xué)黨史、悟思想、辦實(shí)事、開(kāi)新局”的重要舉措。

面對(duì)新形勢(shì)、新發(fā)展、新格局，下一步，民生銀行北京分行將進(jìn)一步優(yōu)化服務(wù)，透徹挖掘小微客戶需求，為小微客戶提升更加全方位、綜合化的金融服務(wù)體驗(yàn)及融資解決方案。無(wú)論順境逆境，民生銀行北京分行將始終與小微客戶一道，持續(xù)提供“有溫度”的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。(劉曉靜)

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