經(jīng)過化解重大金融風(fēng)險三年攻堅戰(zhàn)，多方面金融風(fēng)險出現(xiàn)收斂態(tài)勢，但當今世界正處于百年未有之大變局，國內(nèi)外經(jīng)濟金融運行環(huán)境正在發(fā)生深刻變化，我國的金融安全形勢仍然十分復(fù)雜。放眼“十四五”乃至更長階段，如何筑牢發(fā)展根基，在防范化解金融風(fēng)險中高質(zhì)量發(fā)展，對商業(yè)銀行提出了更高要求。

近年來，民生銀行北京分行始終貫徹“合規(guī)引領(lǐng)”方針，秉承“合規(guī)經(jīng)營就是核心競爭力”的理念，健全內(nèi)控體系，夯實合規(guī)基礎(chǔ)，強化行為約束，堅持依法依規(guī)展業(yè)，走出了一條可持續(xù)發(fā)展的新道路。

改革組織架構(gòu)，健全內(nèi)控體系

民生銀行北京分行經(jīng)過20多年的快速發(fā)展，機構(gòu)數(shù)量增多，業(yè)務(wù)量增大，“分行-支行”兩級架構(gòu)已不能完全適應(yīng)銀行管理的需要。針對這一短板，該行全面啟動中心支行改革，遵循“黨委統(tǒng)領(lǐng)、資源前置、協(xié)同發(fā)展、雙軌激勵”原則，以“風(fēng)險下沉、合規(guī)為先”為理念，同一區(qū)域的支行聯(lián)合組成中心支行，通過中心支行管理模式，優(yōu)化組織架構(gòu)，強化風(fēng)險管控，提升管理效率，實現(xiàn)協(xié)同提升。

一是在分行、中心支行搭建兩級內(nèi)部控制委員會，充分發(fā)揮管理人員在分支行重大內(nèi)控合規(guī)管理中的引領(lǐng)和決策作用。二是建立三級合規(guī)隊伍，搭建立體式多層次合規(guī)管理組織架構(gòu)，由分行內(nèi)控合規(guī)部，中心支行風(fēng)險合規(guī)總監(jiān)、專職合規(guī)專員，各部門、各經(jīng)營機構(gòu)兼職合規(guī)專員分工協(xié)作，各司其職，共同推動分行內(nèi)控合規(guī)工作更上新臺階。三是加強分行、中心支行工作聯(lián)動，單獨制定中心支行風(fēng)險合規(guī)總監(jiān)考核管理辦法，明確對風(fēng)險合規(guī)總監(jiān)、專職合規(guī)專員管理要求和考核標準，分行定期走訪中心支行，召開風(fēng)險總監(jiān)座談會，對合規(guī)專員進行培訓(xùn)，切實組織各層級合規(guī)人員推動“一道防線”履行合規(guī)管理職責(zé)。

豐富管控手段，夯實合規(guī)基礎(chǔ)

民生銀行北京分行充分認識到，合規(guī)管理不單單是針對某一類業(yè)務(wù)、某一個環(huán)節(jié)，而是必須滲透到經(jīng)營管理的各個層面和各個環(huán)節(jié)，為此，該行從制度建設(shè)、監(jiān)督檢查、整改提升等方面持續(xù)完善了事前、事中、事后全流程合規(guī)管理機制。

一是確保“事前”有規(guī)。規(guī)章制度是合規(guī)經(jīng)營的基石，也是合規(guī)經(jīng)營的標尺。近兩年，該行持續(xù)開展“展業(yè)清單對標”“制度瘦身健體”“外規(guī)內(nèi)化”等整章建制活動，梳理制度近400項。通過制度排查、梳理和建設(shè)，不斷彌補缺陷和漏洞，改進管理，規(guī)范操作流程，提升分行整體合規(guī)管理能力。

二是確保“事中”有查。該行不斷創(chuàng)新檢查方法，有針對性地選擇內(nèi)控管理基礎(chǔ)薄弱的經(jīng)營機構(gòu)，組織“突擊式”飛行檢查，客觀揭示經(jīng)營機構(gòu)真實情況。近兩年組織對20余家支行開展飛行檢查，將檢查情況通報全行，跟蹤問題整改并發(fā)起問責(zé)，對經(jīng)營機構(gòu)形成了強有力的震懾。同時，該行聚焦內(nèi)控薄弱環(huán)節(jié)、監(jiān)管關(guān)注事項等擬定專項檢查項目，開展了托管業(yè)務(wù)、股票質(zhì)押融資、小微貸款資金流向、市場亂象整治“回頭看”、加強客戶信息保護、加強員工行為管理等專項檢查及治理，確保重點人員、重點業(yè)務(wù)、重點領(lǐng)域風(fēng)險防控成效。同時，積極應(yīng)用科技手段不斷創(chuàng)新合規(guī)檢查方式方法，充分運用行內(nèi)大數(shù)據(jù)和行外信息系統(tǒng)，研究行之有效的非現(xiàn)場數(shù)據(jù)預(yù)警和檢查手段，在檢查資源有限的情況下，增強合規(guī)檢查的前瞻性、針對性和有效性。

三是確保“事后”有糾。該行高度重視問題整改對管理提升的重要作用，建立問題庫，定期跟蹤入庫問題整改情況，明確被查機構(gòu)和業(yè)務(wù)主管部門“雙線整改”責(zé)任，持續(xù)加強問題整改力度。近兩年來，該行以“依法合規(guī)整改年”活動為契機，以解決問題為導(dǎo)向，全面回顧審視了近年來接受外部監(jiān)管檢查、內(nèi)部檢查審計等發(fā)現(xiàn)問題，前端重點抓機制體系完善、培訓(xùn)，中端重點抓問題監(jiān)測、排查，后端重點抓整改、問責(zé)，從三個維度全面深入推動整改，積極做好制度流程優(yōu)化和管理改進提升。

加強考核問責(zé)，強化行為約束

據(jù)了解，該行在對經(jīng)營機構(gòu)的績效考核中，進一步科學(xué)設(shè)置內(nèi)控合規(guī)管理的考核緯度、具體指標，并大幅提升了合規(guī)管理考核占比，引導(dǎo)經(jīng)營機構(gòu)平衡業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)經(jīng)營協(xié)調(diào)發(fā)展。

同時，該行還進一步加大問責(zé)處罰力度，堅持嚴字當頭，把紀律、規(guī)矩挺在前面，敢于動真碰硬，對于突破底線、越過紅線、觸碰高壓線的人員，一律從嚴、從重處理，嚴格做到“無禁區(qū)、全覆蓋、零容忍”。

踐行合規(guī)理念，根植合規(guī)文化

“十年企業(yè)靠經(jīng)營，百年企業(yè)靠文化。”民生銀行北京分行始終堅持依法合規(guī)經(jīng)營理念，讓合規(guī)理念內(nèi)化于心，讓合規(guī)操作外化于行。近年來，該行集中組織開展“合規(guī)文化年”、“合規(guī)應(yīng)知應(yīng)會與員工行為管理專題教育”活動，通過高層帶隊宣講、中層帶頭示范、基層全員參與的文化宣講和培育，將嚴守合規(guī)底線的信念從高層傳導(dǎo)至全體員工。同時，該行通過大力打造風(fēng)險合規(guī)學(xué)院、編制《紀檢合規(guī)?？?、建設(shè)專項線上課程等方式，組織條線管理部門和經(jīng)營機構(gòu)開展多層次、全覆蓋、重點突出、形式多樣的內(nèi)控合規(guī)培訓(xùn)，積極推動外部監(jiān)管、總分行政策制度在行內(nèi)的有效傳導(dǎo)、執(zhí)行，大大提升了全員的合規(guī)意識和專業(yè)能力。

下一步，民生銀行北京分行將持續(xù)貫徹監(jiān)管機構(gòu)和總行提出的各項工作要求，敬畏風(fēng)險、敬畏規(guī)則，持續(xù)塑造合規(guī)經(jīng)營核心競爭力，堅定走好穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展道路，為防范化解金融風(fēng)險，為支持首都經(jīng)濟發(fā)展，為把民生銀行建設(shè)成為一家特色鮮明、價值增長、持續(xù)創(chuàng)新、穩(wěn)健經(jīng)營的一流商業(yè)銀行貢獻力量。

關(guān)鍵詞： 民生銀行 金融風(fēng)險 合規(guī)經(jīng)營 核心競爭力