廣州市黃埔區(qū)有軌電車1號線(長嶺居—蘿崗)PPP項(xiàng)目是廣州市綠色交通重點(diǎn)項(xiàng)目，總投資約29.5億元，是當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)多層次、多元化、綜合化公交系統(tǒng)的重要一環(huán)，也是工行創(chuàng)新發(fā)展綠色金融，支持地區(qū)經(jīng)濟(jì)民生發(fā)展的重點(diǎn)工程。項(xiàng)目建設(shè)過程中，工行作為項(xiàng)目銀團(tuán)貸款的主牽頭行和代理行，為該項(xiàng)目提供融資綠色通道以及一攬子金融服務(wù)，累計(jì)為項(xiàng)目提供融資7.3億元，助力當(dāng)?shù)亟煌ńY(jié)構(gòu)和都市形象改善，有力為廣州市綠色交通提供金融力量。

長期以來，工行廣東分行深入踐行國家綠色發(fā)展理念，圍繞國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控導(dǎo)向和廣東省經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，因地制宜統(tǒng)籌推進(jìn)金色金融發(fā)展和投融資布局，不斷完善綠色金融各項(xiàng)舉措，從政策制度、管理流程、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等各方面多層次、全方位推進(jìn)“綠色銀行”建設(shè)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)效益、社會效益、生態(tài)效益同步提升。

2021年6月末，該行在節(jié)能環(huán)保、清潔能源、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級等領(lǐng)域的綠色貸款余額達(dá)1253億元，較年初增加444億元，增長55%，遠(yuǎn)高于各項(xiàng)貸款增速;貸款余額折算為節(jié)能減排量約相當(dāng)于節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤約800萬噸、減少二氧化碳當(dāng)量排放約1500萬噸、減少化學(xué)需氧量約17萬噸，進(jìn)一步以金融力量守護(hù)綠水青山。

強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)，完善體制機(jī)制建設(shè)

工行廣東分行將落實(shí)碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)作為必達(dá)的使命，將其綠色金融融入到企業(yè)愿景、發(fā)展戰(zhàn)略、信貸文化、政策制度、管理流程、產(chǎn)品服務(wù)等各個環(huán)節(jié)，如確立綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展為信貸新三年規(guī)劃戰(zhàn)略目標(biāo)，將其納入轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營考評和政治巡察工作范圍，積極促進(jìn)全行投融資結(jié)構(gòu)的綠色調(diào)整優(yōu)化。

同時，工行廣東分行成立了綠色金融委員會，強(qiáng)化對總行年度行業(yè)(綠色)信貸政策的傳導(dǎo)落地，目前該行基本形成全行業(yè)全覆蓋的行業(yè)(綠色)信貸政策體系，在信貸規(guī)模、利率資源、政策配套上優(yōu)先向綠色產(chǎn)業(yè)傾斜。在信貸準(zhǔn)入上，該行持續(xù)嚴(yán)格把控，將綠色信貸原則融入貸款調(diào)查、審查、審批、合同簽訂以及貸后管理全流程，且全流程均執(zhí)行綠色金融一票否決制。對于存在環(huán)保違規(guī)情況且未整改合規(guī)的客戶，及時列入信貸退出計(jì)劃，制定壓退方案退出風(fēng)險貸款，嚴(yán)格控制存在環(huán)境風(fēng)險隱患和高碳行業(yè)的融資規(guī)模。

此外，該行全力支持綠色改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)和全省各地綠色發(fā)展。比如，2021年5月，該行在廣東肇慶四會更名成立工行四會綠色支行，是全省除廣州綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)以外的首家綠色支行，也是全省首家縣級市綠色支行，進(jìn)一步通過金融活水助推當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)綠色發(fā)展。

加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，打造綜合服務(wù)體系

圍繞業(yè)務(wù)創(chuàng)新，工行廣東分行積極打造全方位綠色金融服務(wù)體系，綜合運(yùn)用項(xiàng)目貸款、財(cái)務(wù)顧問、債券承銷、租賃+保理、理財(cái)投資、產(chǎn)業(yè)基金等多種方式，加大對污染防治、生態(tài)修復(fù)、資源循環(huán)利用等綠色產(chǎn)業(yè)的全產(chǎn)品、全鏈條、多元化支持力度，目前該行綠色貸款余額、綠色債券柜臺分銷與交易量等均處于同業(yè)領(lǐng)先水平。近兩年，該行先后向個人和對公客戶在柜臺市場發(fā)售廣東省政府“粵港澳大灣區(qū)生態(tài)環(huán)保建設(shè)專項(xiàng)債券”，國家開發(fā)銀行“應(yīng)對氣候變化”專題綠色金融債券、“碳中和”專題債券等各類綠色金融債券，累計(jì)銷售金額6.7億元，募集資金用于支持節(jié)能減排、可再生能源及清潔能源、綠色交通等項(xiàng)目，全面助力經(jīng)濟(jì)綠色復(fù)蘇和低碳轉(zhuǎn)型。

截至2021年6月末，工行廣東分行環(huán)保友好和環(huán)境合格類企業(yè)客戶數(shù)超1.92萬戶，貸款余額8380億元，較年初增加808億元，環(huán)境友好及環(huán)保合格客戶數(shù)量及貸款余額占公司客戶數(shù)量及貸款余額的比例分別為99.32%和98.82%。

做活線上服務(wù)，推動金融服務(wù)綠色轉(zhuǎn)型

緊跟互聯(lián)網(wǎng)+發(fā)展趨勢和客戶“無接觸”服務(wù)需求，工行廣東分行不斷深化線上線下一體化融合發(fā)展，通過提供優(yōu)惠服務(wù)和多元場景應(yīng)用，鼓勵、引導(dǎo)客戶使用手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、電話銀行、微信銀行等線上金融服務(wù)平臺，進(jìn)而減少墨盒、紙張等耗材的使用。該行還加快金融服務(wù)訂單化改造，針對借記卡換卡不換號、個人資信證明、個人歷史明細(xì)、個人貸款結(jié)清證明、個人貸款還款明細(xì)、憑證和增值稅專票郵寄、電子詢證函、ATM吞沒卡取回等一系列業(yè)務(wù)，客戶可通過手機(jī)銀行/網(wǎng)上銀行線上下單辦理，再選擇將相關(guān)材料郵寄到家或到網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)取，切實(shí)“讓數(shù)據(jù)多跑腿，客戶少跑腿乃至不跑腿”，推動金融服務(wù)綠色轉(zhuǎn)型。目前，該行網(wǎng)上銀行等電子化交易筆數(shù)占全行業(yè)務(wù)交易筆數(shù)約99%。

在柜面服務(wù)方面，該行于系統(tǒng)內(nèi)率先在全轄現(xiàn)金柜臺全面投產(chǎn)柜面運(yùn)營服務(wù)無紙化項(xiàng)目，充分運(yùn)用業(yè)務(wù)確認(rèn)功能模塊化、手寫電子簽名、合成防篡改、組合服務(wù)流程、雙屏交互等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)申請信息、風(fēng)險提示、處理結(jié)果同步展示給客戶，個人客戶通過口述和電子簽名即可全程參與業(yè)務(wù)處理，無需填寫和打印大量紙質(zhì)資料。部分確需業(yè)務(wù)回單的客戶可通過手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等渠道自行下載或到網(wǎng)點(diǎn)自助終端打印，免除客戶保管大量紙質(zhì)回單的麻煩，也較好避免因隨手丟棄紙質(zhì)回單導(dǎo)致個人信息泄露等問題。項(xiàng)目投產(chǎn)后，該行柜面紙質(zhì)憑證使用量較投產(chǎn)前減少約28%，大幅降低了能耗、物耗。

關(guān)鍵詞： 工商銀行 金融服務(wù) 綠色轉(zhuǎn)型 綠色發(fā)展理念