為進一步提升農(nóng)村支付服務(wù)水平，助推鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施，加快農(nóng)村電商發(fā)展，促進農(nóng)民增產(chǎn)增收。近年來，人行臨猗縣支行始終堅守支付為民初心，緊扣山西臨猗“果品名片”，大力改善農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境，推廣適合農(nóng)村電商發(fā)展的支付服務(wù)和產(chǎn)品，打造“惠農(nóng)支付+農(nóng)村電商”新模式，推動農(nóng)村支付服務(wù)不斷從擴面增量到提質(zhì)增效，有效打通農(nóng)村金融服務(wù)“最后一公里”，切實為農(nóng)村提供有溫度的支付服務(wù)，真正把便捷優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)延伸到萬村千鄉(xiāng)。

地方政策先行

臨猗縣政府在農(nóng)村電商發(fā)展中注重引導(dǎo)，成立臨猗縣電子商務(wù)進農(nóng)村工作領(lǐng)導(dǎo)小組，先后出臺《臨猗縣電子商務(wù)三年發(fā)展規(guī)劃》等6個文件，涵蓋電商下鄉(xiāng)、人才培訓(xùn)、支持獎勵等多方面優(yōu)惠政策，為全縣果品電商發(fā)展營造了良好環(huán)境。

截至2021年6月末，當?shù)卣塾嬐顿Y600余萬元，推動全縣14個鄉(xiāng)鎮(zhèn)實現(xiàn)電商物流全覆蓋，輻射272個行政村，覆蓋率達100%，“縣—鄉(xiāng)—村”三級物流服務(wù)體系降低了農(nóng)村物流成本;同時積極發(fā)揮電商商會作用，大力培育龍頭電商企業(yè)，以產(chǎn)業(yè)帶動鄉(xiāng)村振興。目前，當?shù)匾延旋堫^企業(yè)20余家。

探索支付與電商融合發(fā)展

在良好政策環(huán)境的基礎(chǔ)上，人行臨猗縣支行主動作為，建立健全“政府主導(dǎo)、人行牽頭、銀行配合、企業(yè)參與”的協(xié)調(diào)推進機制，協(xié)調(diào)金融機構(gòu)與電商企業(yè)，在金融服務(wù)站點增設(shè)電商功能，打造“惠農(nóng)支付+農(nóng)村電子商務(wù)”運營機制，通過資源的優(yōu)化整合和業(yè)務(wù)擴展，實現(xiàn)農(nóng)村支付與電商融合發(fā)展。

以農(nóng)村金融服務(wù)站為依托，改善農(nóng)村支付結(jié)算環(huán)境。臨猗縣現(xiàn)有農(nóng)村助農(nóng)取款點687個，其中農(nóng)村金融服務(wù)站407個，覆蓋轄內(nèi)全部行政村;其中布放有助農(nóng)POS機357個、終端設(shè)備107個、移動終端330個，支持小額取款、轉(zhuǎn)賬、繳費等功能，提供養(yǎng)老金查詢、政府補貼資金到賬情況查詢服務(wù)，農(nóng)村居民享受不出村的基礎(chǔ)金融服務(wù)。針對農(nóng)村社保卡辦卡難、使用操作不便的問題，當?shù)亟鹑诓块T在有條件的網(wǎng)點增設(shè)社保卡開卡及查詢機具，幫助村民辦理、激活社?？?。為提高金融服務(wù)站工作人員積極性，人行臨猗縣支行協(xié)調(diào)涉農(nóng)金融機構(gòu)對村級服務(wù)站商戶免押金安裝POS機具，補貼業(yè)務(wù)手續(xù)費。此外，大力推廣手機銀行、云閃付移動支付應(yīng)用，拓展手機號碼新型支付方式使用范圍，提供操作指導(dǎo)、業(yè)務(wù)解答和后續(xù)跟蹤服務(wù);幫助村民下載安裝云閃付、手機銀行等軟件，講解使用方法，讓村民能更好享受移動支付服務(wù)。

搭載電商渠道，助力農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。當?shù)夭糠纸鹑诜?wù)站點在實現(xiàn)助農(nóng)取款、轉(zhuǎn)賬匯款等基礎(chǔ)支付服務(wù)功能的同時，搭載了涉農(nóng)金融機構(gòu)自有電商渠道及中國郵政、京東、天貓等各大機構(gòu)的電商渠道，更新網(wǎng)點和上線臨猗特色館已超180個，線上展銷蘋果、核桃、櫻桃等農(nóng)產(chǎn)品達110余種，為當?shù)剞r(nóng)村居民生活和產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了方便快捷的電商服務(wù)支持。2020年，臨猗縣電子商務(wù)零售額達到15.7億元，同比增長約13%。目前，臨猗縣十家金融綜合服務(wù)站加盟電商點正在建設(shè)中，建成后將實現(xiàn)“一站多能，一網(wǎng)多用”。

開發(fā)小貸產(chǎn)品，推動金融支持電商發(fā)展。人行臨猗縣支行、臨猗縣電子商務(wù)局牽頭共同推動金融支持電商企業(yè)。臨猗農(nóng)商銀行推出“電商貸”等信貸產(chǎn)品向電商企業(yè)發(fā)放用于正常生產(chǎn)經(jīng)營的貸款，產(chǎn)品以“小額、分散”為原則，按照交易量核定授信額度。建立完善電商服務(wù)名單庫，完善金融支持工作，有效調(diào)動服務(wù)站點積極性。截至目前，當?shù)亟鹑诓块T共發(fā)放電商貸款4000多萬元。

規(guī)范管理，確保金融綜合服務(wù)站點平穩(wěn)運行。制定《金融服務(wù)站日常管理辦法》，金融機構(gòu)負責(zé)對金融服務(wù)站點商戶進行支付業(yè)務(wù)指導(dǎo)、巡查監(jiān)測、設(shè)備維護、人員培訓(xùn)、補貼獎勵。人民銀行負責(zé)金融服務(wù)站點監(jiān)督管理、風(fēng)險防范處置。同時，人民銀行指導(dǎo)涉農(nóng)金融機構(gòu)與當?shù)仉娚踢\營中心建立溝通合作機制，明確責(zé)任，加強對農(nóng)村支付+農(nóng)村電商合作服務(wù)站點的管理。

創(chuàng)新模式實現(xiàn)共贏

在當?shù)卣腿嗣胥y行臨猗縣支行的引導(dǎo)下，當?shù)匦纬闪硕喾N支付與電商協(xié)同發(fā)展的新模式。

一是“惠農(nóng)支付+農(nóng)村電商前店后倉”模式。充分發(fā)揮農(nóng)村助農(nóng)取款服務(wù)點依托作用，持續(xù)優(yōu)化網(wǎng)點布局，穩(wěn)妥實施服務(wù)點轉(zhuǎn)型升級，增加支付結(jié)算、設(shè)備識別人民幣真?zhèn)巍⒔鹑谥R宣傳等服務(wù)。為農(nóng)村居民提供一站式金融電商服務(wù)，發(fā)揮臨猗年冷藏保鮮能力達75萬噸的448座各類果庫作用，構(gòu)建“前店后倉”產(chǎn)地網(wǎng)銷售模式，通過品牌網(wǎng)店、涉農(nóng)冷庫與廣大果農(nóng)的結(jié)合，實現(xiàn)產(chǎn)銷結(jié)線上精準對接，暢通支付渠道，便捷資金流轉(zhuǎn)，實現(xiàn)惠農(nóng)支付、電商產(chǎn)業(yè)互利共贏。

二是“惠農(nóng)支付+電商服務(wù)工作站”模式。涉農(nóng)金融機構(gòu)充分利用全縣14個鄉(xiāng)鎮(zhèn)272個村級電商服務(wù)工作站人力、店面、通訊方面優(yōu)勢，與金融助農(nóng)取款服務(wù)點進行融合，解決單一助農(nóng)取款服務(wù)點通訊成本高、補助少、商戶積極性低等難題，提高了農(nóng)村電商的積極性和業(yè)務(wù)持續(xù)性。

三是“惠農(nóng)支付+村郵樂購”模式。郵儲銀行推出郵樂購網(wǎng)上商城電商平臺，對接農(nóng)業(yè)合作社，將農(nóng)業(yè)合作社產(chǎn)品放在平臺銷售，拓寬農(nóng)民農(nóng)產(chǎn)品銷售渠道，更好解決農(nóng)民“銷售難”問題。該行每年開展郵政“919電商節(jié)”，通過郵樂網(wǎng)、郵樂小店等平臺將臨猗蘋果、棗等多款農(nóng)產(chǎn)品向外推廣，助力農(nóng)產(chǎn)品進城。為提高平臺知名度，促進郵樂購電商平臺、實體體驗店銷售，郵政集團開展線上線下促銷活動，客戶可在郵政郵惠購平臺或到郵樂購體驗店，領(lǐng)取福袋、曬單返現(xiàn)、領(lǐng)券。同時，郵政臨猗公司發(fā)揮物流優(yōu)勢，在農(nóng)產(chǎn)品豐收時節(jié)派駐專人深入田間地頭，幫農(nóng)戶采摘、裝箱郵寄送實惠。在寄遞資費方面給予政策優(yōu)惠，以“郵航+民航+高鐵+冷鏈+直發(fā)”多種模式運輸，確保寄遞時限，新鮮直達，更好解決農(nóng)村“物流難”問題。

做好宣傳培訓(xùn)工作

人行臨猗縣支行組織涉農(nóng)金融機構(gòu)，以金融綜合服務(wù)站為宣傳據(jù)點，優(yōu)化服務(wù)，做好宣傳培訓(xùn)。

金融機構(gòu)和電商平臺分別制作統(tǒng)一形象標識牌，在合作服務(wù)站點展示農(nóng)村電商和惠農(nóng)服務(wù)宣傳展板和折頁，持續(xù)開展網(wǎng)購、支付等宣傳。舉辦村民夜校，組織村民學(xué)習(xí)金融知識、電商業(yè)務(wù)，在提高素質(zhì)的同時，增強信心，增添希望。提高農(nóng)戶認識水平，為農(nóng)村電商的發(fā)展創(chuàng)造良好的支付環(huán)境。涉農(nóng)金融機構(gòu)對金融服務(wù)站人員進行金融知識、業(yè)務(wù)操作、設(shè)備操作、風(fēng)險識別防范等培訓(xùn);電商企業(yè)對站點工作人員進行電商知識、平臺運用、業(yè)務(wù)操作等方面開展培訓(xùn)。提高金融服務(wù)站點工作人員專業(yè)知識水平，更好為服務(wù)廣大農(nóng)村居民提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

“惠農(nóng)支付+農(nóng)村電商”自建設(shè)以來，臨猗縣農(nóng)村支付渠道不斷拓展，銀行卡發(fā)行及受理終端布放優(yōu)化，網(wǎng)上銀行、手機銀行等電子支付渠道在農(nóng)村地區(qū)得以廣泛應(yīng)用，有效推進了臨猗農(nóng)村電子支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)進程和良性發(fā)展，促進了惠農(nóng)支付與農(nóng)村電商的有機融合。多樣化支付工具供給和各種服務(wù)站點配套服務(wù)建設(shè)，也打通了農(nóng)村電商資金流的最后一公里，加快了農(nóng)村電商發(fā)展步伐，擴大了全縣農(nóng)產(chǎn)品銷售渠道，促進了縣域經(jīng)濟金融協(xié)調(diào)發(fā)展。

關(guān)鍵詞： 人民銀行 運營機制 惠農(nóng)支付 農(nóng)村電子商務(wù) 縣域經(jīng)濟