民族要復(fù)興，鄉(xiāng)村必振興。全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興對金融業(yè)提出了更高的要求，也提供了更加寬廣的施展空間。

　　今年是“十四五”開局之年，也是全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的開局之年。緊緊圍繞鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)推進(jìn)機(jī)制創(chuàng)新、服務(wù)升級、模式轉(zhuǎn)型，不斷加大對國家糧食安全、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、新型城鎮(zhèn)化建設(shè)和農(nóng)民生產(chǎn)生活等重點(diǎn)領(lǐng)域的支持力度，以更有力的金融舉措助力全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興。

　　確保金融“活水”不斷涌入

　　無錫數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長吳琦認(rèn)為，金融助力鄉(xiāng)村振興，一方面，要結(jié)合鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果的目標(biāo)和任務(wù)，對金融幫扶政策進(jìn)行針對性調(diào)整，提升政策的精準(zhǔn)性和有效性；另一方面，要適應(yīng)“三農(nóng)”發(fā)展的新形勢新需求，加大金融資源投入，提升金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的水平。

　　鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域不斷涌入金融“活水”。人民銀行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2021年6月末，全國涉農(nóng)貸款余額41.66萬億元，同比增長10.1%。

　　但是，也必須看到，農(nóng)村金融環(huán)境不完善仍然是制約農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)展的重要因素。農(nóng)業(yè)天然弱質(zhì)性，容易受到市場和自然災(zāi)害的影響，導(dǎo)致農(nóng)村經(jīng)營主體經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)相對較高，連帶信貸風(fēng)險(xiǎn)居高不下。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體經(jīng)營規(guī)模偏小，財(cái)務(wù)管理不夠規(guī)范，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)難以把握風(fēng)險(xiǎn)，容易推高金融服務(wù)成本。有關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示，村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行縣域存貸比普遍在65%至70%，低于城市地區(qū)約20個(gè)百分點(diǎn)，農(nóng)村金融服務(wù)供需失衡問題仍然較為突出。

　　“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加快探索普惠金融新模式。普惠金融的發(fā)展應(yīng)與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略相結(jié)合，逐步加強(qiáng)對廣大農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)支持力度，建立健全與鄉(xiāng)村振興相適應(yīng)的普惠金融市場體系、組織體系和產(chǎn)品體系。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼認(rèn)為。

　　今年年初，多家銀行已明確表態(tài)，將給予鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域更大力度支持。如國開行確定今年全年發(fā)放貸款不低于4000億元，重點(diǎn)支持易地搬遷后續(xù)扶持、脫貧地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)改善、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)、農(nóng)村水電路氣訊等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)村人居環(huán)境改善等領(lǐng)域。農(nóng)行明確“兩高于、兩提升、一穩(wěn)定”金融服務(wù)目標(biāo)，確?？h域貸款增速高于全行貸款平均增速，農(nóng)業(yè)貸款和鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)貸款增速高于全行縣域貸款平均增速。

　　助力更多小農(nóng)戶融入現(xiàn)代農(nóng)業(yè)

　　蘇州太倉市安佑生物科技集團(tuán)股份有限公司廠區(qū)內(nèi)，空氣中彌漫著一股甜甜的奶香。工人們正忙著把一箱箱小豬專用奶粉和豬飼料裝上貨車，準(zhǔn)備運(yùn)往各地。

　　安佑集團(tuán)是一家擁有72家子公司及生產(chǎn)基地的大型生物飼料集團(tuán)企業(yè)，產(chǎn)品銷售覆蓋全國26個(gè)省市和東南亞地區(qū)。一個(gè)龍頭企業(yè)可以帶活一個(gè)產(chǎn)業(yè)。像安佑集團(tuán)這樣的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)蓬勃發(fā)展，正在成為引領(lǐng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的生力軍。

　　扶持龍頭企業(yè)，就是扶持農(nóng)民。“通過產(chǎn)銷訂單、土地托管、資產(chǎn)入股等方式，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體可以把小農(nóng)戶生產(chǎn)引入現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展軌道。安佑集團(tuán)生產(chǎn)經(jīng)營涉及養(yǎng)殖、加工、銷售等各個(gè)環(huán)節(jié)，針對該企業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展特點(diǎn)，農(nóng)行蘇州分行精準(zhǔn)對接安佑集團(tuán)的產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)營模式需求，以‘惠農(nóng)e貸’‘助業(yè)快e貸’‘鏈接貸’等純信用線上產(chǎn)品解決下游客戶資金周轉(zhuǎn)的難點(diǎn)、痛點(diǎn)，助力安佑集團(tuán)加快資金回籠、降低財(cái)務(wù)成本，提升綜合競爭力。”農(nóng)行太倉分行行長周文杰告訴《金融時(shí)報(bào)》記者。

　　加快建立現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系，需要延伸農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈、價(jià)值鏈，促進(jìn)一二三產(chǎn)業(yè)交叉融合。以產(chǎn)業(yè)融合為路徑，通過持續(xù)推進(jìn)延鏈、補(bǔ)鏈、壯鏈、優(yōu)鏈，一批農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈、新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)正在加快涌現(xiàn)，為全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興和農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化提供支撐。數(shù)據(jù)顯示，截至2020年底，全國縣級以上農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)超過9萬家，發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化聯(lián)合體7000多個(gè)。

　　《金融時(shí)報(bào)》記者從多家銀行了解到，著力做好農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融服務(wù)，多家銀行聚焦現(xiàn)代農(nóng)業(yè)一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展、生態(tài)資源開發(fā)、農(nóng)村新興制造業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園、特色農(nóng)產(chǎn)品優(yōu)勢區(qū)、農(nóng)業(yè)科技園、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)強(qiáng)鎮(zhèn)等領(lǐng)域，探索龍頭企業(yè)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈、托管農(nóng)業(yè)服務(wù)鏈條上的企業(yè)、農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場、農(nóng)戶等客戶群批量化、集約化服務(wù)新模式，著力優(yōu)化融資、支付結(jié)算、電子商務(wù)、財(cái)務(wù)管理、投資理財(cái)?shù)染C合金融服務(wù)解決方案。

　　幫助更多小農(nóng)戶融入現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，多家銀行已明確，結(jié)合當(dāng)?shù)靥厣r(nóng)業(yè)和優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品，以產(chǎn)業(yè)鏈龍頭企業(yè)為中心，連接上下游企業(yè)，下一步將著力探索支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈升級發(fā)展的金融服務(wù)模式。

　　加快金融服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

　　“有龍蝦物流數(shù)據(jù)就能貸款，也不用抵押、擔(dān)保，真方便，收龍蝦的錢不用愁了。”最近，在潛江中國小龍蝦交易中心內(nèi)，湖北楚淼水產(chǎn)品有限公司負(fù)責(zé)人劉金豹成功申請到建行“龍蝦經(jīng)銷貸”200萬元。

　　在小龍蝦養(yǎng)殖繁育產(chǎn)業(yè)，基于農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)中的龍蝦養(yǎng)殖戶養(yǎng)殖經(jīng)營數(shù)據(jù)和湖北省小龍蝦產(chǎn)業(yè)養(yǎng)殖成本數(shù)據(jù)，建行湖北省分行創(chuàng)新推出“裕農(nóng)快貸（龍蝦貸）”產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)龍蝦養(yǎng)殖戶線上測額，手機(jī)銀行“一點(diǎn)即貸”，滿足農(nóng)戶隨借隨還的靈活用款需求。

　　當(dāng)前，數(shù)字生活與數(shù)字治理正在全面推進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村加速變革。云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、信息遙感等現(xiàn)代技術(shù)已經(jīng)越來越多地滲透運(yùn)用到鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展中。順應(yīng)鄉(xiāng)村現(xiàn)代數(shù)字技術(shù)快速發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)，將金融和科技充分融合，提升鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)質(zhì)效。

　　國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛認(rèn)為，在鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域，對數(shù)字化的要求越來越高。盡管現(xiàn)在農(nóng)村的網(wǎng)點(diǎn)依然發(fā)揮著重要作用，但線上化的趨勢非常明顯。在農(nóng)村領(lǐng)域中，借用數(shù)字化手段能夠進(jìn)一步降低成本和提升效率。未來，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)做好鄉(xiāng)村振興服務(wù)將面臨數(shù)字化轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)。

　　“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極發(fā)展金融科技，借助大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等手段，提升網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)‘上云’，提升客戶體驗(yàn)；進(jìn)一步將普惠金融服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化、批量化，不斷降低運(yùn)營成本。同時(shí)，應(yīng)積極優(yōu)化縣域乃至村域數(shù)字金融服務(wù)，并借助農(nóng)村征信體系建立和小微擔(dān)保體系建設(shè)，探索適合‘三農(nóng)’的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。”董希淼認(rèn)為。

關(guān)鍵詞： 銀行業(yè) 金融服務(wù) 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 農(nóng)村征信體系