作為第三產(chǎn)業(yè)增加值占比較高的省份，海南“小店經(jīng)濟(jì)”活躍。截至2021年6月末，商事登記的個(gè)體戶達(dá)84.68萬戶，支持了大量人口就業(yè)，便利了民眾日常生活，活躍了地方經(jīng)濟(jì)。但由于經(jīng)營規(guī)模較小、財(cái)務(wù)信息不完備等原因，個(gè)體工商戶仍面臨融資問題。今年以來，為深入推進(jìn)黨史學(xué)習(xí)教育，扎實(shí)開展“我為群眾辦實(shí)事”實(shí)踐活動(dòng)，人民銀行?？谥行闹蟹e極引導(dǎo)轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完善服務(wù)機(jī)制、促進(jìn)數(shù)字賦能、創(chuàng)新金融產(chǎn)品、加強(qiáng)各方合作，金融支持個(gè)體工商戶實(shí)現(xiàn)“量增、面擴(kuò)、價(jià)降、質(zhì)提”。

完善服務(wù)機(jī)制 提升個(gè)體工商戶金融服務(wù)可獲得性

海南銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)首先進(jìn)一步簡化個(gè)體工商戶信貸流程，例如，工行海南省分行實(shí)行“限時(shí)”評(píng)審、“綠色”評(píng)審和“專職”評(píng)審制度，將個(gè)體工商戶評(píng)級(jí)、授信、押品評(píng)估、貸款業(yè)務(wù)流程“四合一”，減少中間環(huán)節(jié)，審批用時(shí)同比節(jié)省40%。其次，建立“三張清單”服務(wù)機(jī)制，組織轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)編制授權(quán)、授信、盡職免責(zé)“三張清單”，為廣大小微企業(yè)、個(gè)體工商戶了解各銀行授權(quán)情況和授信流程提供窗口。省內(nèi)廣大小微市場主體能夠“貨比三家”，金融機(jī)構(gòu)可以互比互促。再次，積極上門對(duì)接服務(wù)，例如，海南銀行等機(jī)構(gòu)積極開展自貿(mào)港金融服務(wù)企業(yè)提升行動(dòng)，安排人員上門服務(wù)，強(qiáng)化對(duì)企業(yè)情況的調(diào)研和后續(xù)授信的跟進(jìn)，5月份以來，海南銀行共走訪社區(qū)310個(gè)，對(duì)接市場主體3606戶，并向其中1119戶發(fā)放貸款14.9億元。最后，完善減費(fèi)讓利機(jī)制。例如，工行海南省分行“e抵快貸”個(gè)體工商戶每戶減免評(píng)估費(fèi)500元至900元，光大銀行?？谑蟹中嗅槍?duì)個(gè)體工商戶申請(qǐng)的普惠類貸款給予FTP減點(diǎn)110個(gè)基點(diǎn)優(yōu)惠。

促進(jìn)數(shù)字賦能 積極創(chuàng)新個(gè)體工商戶金融服務(wù)模式

海南各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普遍開通了線上辦理信貸業(yè)務(wù)。例如，建行海南省分行“建行惠懂你”APP、手機(jī)銀行、個(gè)人網(wǎng)銀等開通線上辦理渠道，簡化業(yè)務(wù)流程，提高業(yè)務(wù)辦理效率。同時(shí)，支持企業(yè)網(wǎng)上預(yù)約開戶。農(nóng)行海南省分行等8家銀行544個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在“海南e登記”平臺(tái)開通銀行賬戶業(yè)務(wù)預(yù)約功能，企業(yè)在工商登記的同時(shí)，即可選擇銀行網(wǎng)點(diǎn)預(yù)約開戶，并完成銀行的預(yù)審核，最大限度地縮減企業(yè)開戶時(shí)間。

創(chuàng)新金融產(chǎn)品 提高個(gè)體工商戶金融服務(wù)精準(zhǔn)性

海南各銀行突出行業(yè)定位，豐富貸款產(chǎn)品。例如，農(nóng)信系統(tǒng)推出“一小通”“一抵通”等特色產(chǎn)品，具有“一次審批、分次立據(jù)、循環(huán)使用、還款自由、利率優(yōu)惠”等特點(diǎn)，自由性較高，滿足了農(nóng)戶、個(gè)體工商戶等生產(chǎn)經(jīng)營需要。同時(shí)，一些銀行還針對(duì)特殊客群需求，量身打造信貸產(chǎn)品。例如，中信銀行海口市分行今年針對(duì)個(gè)體工商戶推出了煙草貸，對(duì)從事煙草銷售的個(gè)體工商戶給予純信用方式的授信支持。此外，一些銀行還關(guān)注藍(lán)海領(lǐng)域，積極拓展首貸戶。例如，郵儲(chǔ)銀行海南省分行調(diào)整準(zhǔn)入條件，推出“首貸”產(chǎn)品，今年以來截至5月末，已累計(jì)向3353戶首貸個(gè)體工商戶授信，占全部個(gè)體工商戶有貸戶數(shù)的47.67%。

加強(qiáng)各方合作 著力突破個(gè)體工商戶金融服務(wù)瓶頸

在人行?？谥行闹械闹敢齾f(xié)調(diào)下，海南銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷強(qiáng)化銀政合作、銀保合作。例如，交行海南省分行重點(diǎn)加強(qiáng)與省大數(shù)據(jù)局合作，推進(jìn)基于多方安全計(jì)算的信息共享，對(duì)現(xiàn)有“惠民貸”流程進(jìn)行整合重建，不斷完善及創(chuàng)新使用場景。又如，光大銀行?？谑蟹中信c大地、人保、陽光、太保等保險(xiǎn)公司合作，開展個(gè)人小額信用貸款業(yè)務(wù)，探索信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)思路。郵儲(chǔ)銀行海南省分行努力推進(jìn)與?？谑腥谫Y擔(dān)保公司、海南省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司合作，針對(duì)無抵押、不符合信用條件的個(gè)體工商戶，由擔(dān)保公司提供擔(dān)保，為客戶融資增信。在各方努力下，海南金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)個(gè)體工商戶發(fā)展支持力度。截至2021年6月末，海南省個(gè)體工商戶經(jīng)營性貸款余額177.7億元，同比增長12.3%，遠(yuǎn)超各項(xiàng)貸款增速;個(gè)體工商戶經(jīng)營性貸款戶數(shù)達(dá)4.73萬戶，同比增長5.3%。其中，個(gè)體工商戶經(jīng)營性信用貸款余額17.03億元，占比9.6%。2021年上半年，全省個(gè)體工商戶經(jīng)營性貸款加權(quán)平均利率為7.69%，分別較上年和前年同期下降31個(gè)、94個(gè)基點(diǎn)。(記者李力 通訊員王宏杰)

責(zé)任編輯：袁浩

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