2021年8月27日晚，北京銀行股份有限公司公布2021年半年度報(bào)告。2021年是中國(guó)共產(chǎn)黨成立100周年，是國(guó)家“十四五”規(guī)劃開(kāi)局之年，同時(shí)也是北京銀行成立25周年。立足新發(fā)展階段，貫徹新發(fā)展理念，融入新發(fā)展格局，北京銀行堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指引，全面落實(shí)北京市委、市政府各項(xiàng)部署和監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作要求，強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理，全力推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，積極提升實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)能力，實(shí)現(xiàn)了規(guī)模、效益、質(zhì)量、品牌的均衡、穩(wěn)健、高質(zhì)量發(fā)展，實(shí)現(xiàn)了“十四五”階段良好開(kāi)局，在建設(shè)“百年銀行”的征程上邁出了新的堅(jiān)實(shí)步伐。

始終堅(jiān)持黨建引領(lǐng)，以穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)融入新發(fā)展格局，推動(dòng)資產(chǎn)規(guī)模和經(jīng)營(yíng)績(jī)效繼續(xù)保持城商行“領(lǐng)頭羊”地位

北京銀行始終堅(jiān)持黨建引領(lǐng)，將黨建擺在全行工作的中心位置，扎實(shí)推進(jìn)全面從嚴(yán)治黨，確保北京銀行發(fā)展始終沿著正確方向穩(wěn)步前進(jìn)，貫徹新發(fā)展理念，融入新發(fā)展格局，為各項(xiàng)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展提供堅(jiān)強(qiáng)政治保證。2021年6月末，北京銀行資產(chǎn)總額達(dá)到3.06萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)5.48%，是國(guó)內(nèi)第一家表內(nèi)資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)3萬(wàn)億元的城市商業(yè)銀行。上半年，北京銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入334億元;實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)126億元，同比增長(zhǎng)9.28%，增速較2020年末回升9.08個(gè)百分點(diǎn);年化后的總資產(chǎn)收益率和加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率分別為0.85%、11.68%，分別較2020年末回升0.02個(gè)百分點(diǎn)和0.32個(gè)百分點(diǎn);在世界品牌實(shí)驗(yàn)室品牌價(jià)值排行榜中，品牌價(jià)值升至654億元，在英國(guó)《銀行家》雜志全球千家大銀行排名第62位，連續(xù)8年躋身全球百?gòu)?qiáng)銀行。

區(qū)域布局持續(xù)優(yōu)化，北京地區(qū)、長(zhǎng)三角、珠三角地區(qū)信貸增量占比達(dá)到85%

2021年上半年，北京銀行進(jìn)一步強(qiáng)化“首都銀行”服務(wù)定位，深耕首都市場(chǎng)，全力服務(wù)北京“四個(gè)中心”“兩區(qū)”“三平臺(tái)”“五子聯(lián)動(dòng)”等重大戰(zhàn)略和重點(diǎn)工作;與北京市、區(qū)兩級(jí)115個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目全部完成對(duì)接;發(fā)布北京自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)方案2.0版，完成4家北京自貿(mào)區(qū)支行更名，首批落地北京自貿(mào)區(qū)NRA外匯賬戶(hù)結(jié)匯業(yè)務(wù);圍繞城市副中心建設(shè)、冬奧會(huì)籌辦、大興臨空經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)等重點(diǎn)領(lǐng)域加大信貸投入。同時(shí)，北京銀行提升區(qū)域金融服務(wù)協(xié)同和聯(lián)動(dòng)水平，打造區(qū)域發(fā)展特色，積極服務(wù)國(guó)家重大區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，投向北京地區(qū)、長(zhǎng)三角、珠三角地區(qū)的信貸增量占比達(dá)到85%，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入金融活水。

零售轉(zhuǎn)型全面提速，零售營(yíng)收貢獻(xiàn)占比提升4.1個(gè)百分點(diǎn)，財(cái)富管理業(yè)務(wù)增長(zhǎng)勢(shì)頭強(qiáng)勁

2021年上半年，北京銀行零售轉(zhuǎn)型全面提速，實(shí)現(xiàn)了貢獻(xiàn)占比、客戶(hù)規(guī)模、盈利水平、資產(chǎn)質(zhì)量的全方位新提升。上半年，北京銀行零售營(yíng)收貢獻(xiàn)占比26.4%，較年初提升3.7個(gè)百分點(diǎn)，同比提升4.1個(gè)百分點(diǎn)。零售利息凈收入、手續(xù)費(fèi)與傭金凈收入對(duì)全行貢獻(xiàn)均突破30%。得益于財(cái)富管理業(yè)務(wù)的快速增長(zhǎng)，零售手續(xù)費(fèi)與傭金凈收入同比大幅增長(zhǎng)67.2%，代銷(xiāo)類(lèi)業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)99.2%，上半年公募、私募基金銷(xiāo)量同比分別增長(zhǎng)89.5%和234%，零售資產(chǎn)管理規(guī)模(AUM)突破8000億元，基金余額同比實(shí)現(xiàn)翻一番。零售貸款結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，6月末余額達(dá)到5430億元，較年初增長(zhǎng)380億元，經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸增量貢獻(xiàn)占比超過(guò)60%;線上合作貸款、自營(yíng)線上消費(fèi)貸余額分別較年初增長(zhǎng)22%、131%;個(gè)人信貸不良率0.41%，資產(chǎn)質(zhì)量保持同業(yè)較優(yōu)水平?？腿夯A(chǔ)不斷夯實(shí)，零售客戶(hù)數(shù)達(dá)到2455萬(wàn)戶(hù)，同比增長(zhǎng)199.4萬(wàn)戶(hù)，較年初增長(zhǎng)97.5萬(wàn)戶(hù)，增量達(dá)近5年來(lái)最高水平，貴賓客戶(hù)增速達(dá)到全量客戶(hù)的兩倍以上。信用卡專(zhuān)營(yíng)化建設(shè)成效顯著，組建近千人信用卡團(tuán)隊(duì)，打造“周一充電日”“天天有驚喜”特色營(yíng)銷(xiāo)品牌，上半年信用卡客戶(hù)新增38萬(wàn)戶(hù)，累計(jì)423.5萬(wàn)戶(hù)，同比增長(zhǎng)22%;信用卡中收同比增長(zhǎng)28%，應(yīng)收賬款余額同比增長(zhǎng)59%，網(wǎng)申新戶(hù)同比增長(zhǎng)110%。移動(dòng)優(yōu)先扎實(shí)推進(jìn)，上線手機(jī)銀行APP6.0，推出手機(jī)銀行尊愛(ài)版和英文版，打造十大非金融場(chǎng)景以及公積金關(guān)聯(lián)、“掃碼繳稅”等便民服務(wù)，手機(jī)銀行客戶(hù)突破1000萬(wàn)戶(hù)、月活首破300萬(wàn)戶(hù)，信用卡“掌上京彩”APP用戶(hù)突破百萬(wàn)戶(hù)。

“客戶(hù)倍增計(jì)劃”扎實(shí)推進(jìn)，對(duì)公業(yè)務(wù)基礎(chǔ)更牢，平臺(tái)化、數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型成效顯著

2021年上半年，北京銀行加速推進(jìn)“客戶(hù)倍增計(jì)劃”，新增公司客戶(hù)1.59萬(wàn)戶(hù)，增幅12%，超去年全年增量水平，全行公司有效客戶(hù)數(shù)達(dá)到15.2萬(wàn)戶(hù)，客群基礎(chǔ)更加穩(wěn)固。加強(qiáng)G端場(chǎng)景建設(shè)，鞏固機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)“護(hù)城河”;入圍北京市市級(jí)預(yù)付資金監(jiān)管平臺(tái)首批存管銀行，上線北京市財(cái)政非稅電子化系統(tǒng)，中標(biāo)北京市住宅專(zhuān)項(xiàng)維修資金系統(tǒng)建設(shè)項(xiàng)目;智慧醫(yī)療、智慧教育等特色金融場(chǎng)景更加完善。優(yōu)化貸款投向，大力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額307億元，同比增長(zhǎng)65%;大力拓展供應(yīng)鏈金融，“京信鏈”核心企業(yè)、供應(yīng)商數(shù)量同比增長(zhǎng)170%、158%。加快對(duì)公業(yè)務(wù)線上化、平臺(tái)化、智能化轉(zhuǎn)型，全新搭建企業(yè)網(wǎng)銀8.0版、“京管+”4.0版、微信銀行1.0版“三位一體”的對(duì)公線上渠道體系，依托銀企戶(hù)聯(lián)APP優(yōu)化對(duì)公開(kāi)戶(hù)流程;打造普惠線上拓客平臺(tái)、對(duì)公網(wǎng)貸平臺(tái)，落地虛擬信貸工廠審批模式，升級(jí)“銀稅貸”產(chǎn)品，創(chuàng)新“e惠融”產(chǎn)品，推動(dòng)從端到端的對(duì)公客戶(hù)旅程全面優(yōu)化。

聚焦國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略，全力打造科技、文化、綠色三大特色金融品牌，積極構(gòu)建特色金融發(fā)展新格局

2021年上半年，北京銀行緊密?chē)@科技自立自強(qiáng)、文化強(qiáng)國(guó)建設(shè)、“碳達(dá)峰、碳中和”等國(guó)家重大戰(zhàn)略部署，充分發(fā)揮特色金融比較優(yōu)勢(shì)，升級(jí)特色金融服務(wù)體系，持續(xù)鍛造科技金融、文化金融的金字招牌，搶占綠色金融發(fā)展的新高地，創(chuàng)造業(yè)務(wù)發(fā)展新引擎，積極構(gòu)建特色金融發(fā)展新格局。在科技金融方面，制定北京國(guó)際科技創(chuàng)新中心服務(wù)方案，對(duì)接知識(shí)產(chǎn)權(quán)大數(shù)據(jù)，研發(fā)科企貸專(zhuān)屬產(chǎn)品;截至6月末，科技金融貸款余額1694.3億元，較年初增長(zhǎng)5%。在文化金融方面，與北京市文資中心攜手打造“文信貸”文化小額信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償體系，聯(lián)合北京市委宣傳部、西城區(qū)政府、中國(guó)版權(quán)保護(hù)中心共建北京版權(quán)資產(chǎn)管理與金融服務(wù)中心，推出“漫步北京及網(wǎng)紅打卡地金融支持計(jì)劃”“文化英才貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品，支持《送你一朵小紅花》《你好，李煥英》等多部“爆款”影視作品;截至6月末，文化金融余額767.97億元，較年初增長(zhǎng)14%。在綠色金融方面，設(shè)立綠色金融專(zhuān)職管理部室，發(fā)布“綠融+”綠色金融服務(wù)品牌，與北京綠色交易所簽署全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，發(fā)行全國(guó)首單“碳中和”小微金融債;截至6月末，綠色金融貸款余額312億元，較年初增長(zhǎng)19%。

輕資本轉(zhuǎn)型持續(xù)深化，金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)輕型化、集約化、專(zhuān)業(yè)化發(fā)展格局更加穩(wěn)固

截至2021年6月末，北京銀行金融市場(chǎng)管理業(yè)務(wù)規(guī)模2.4萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)0.2%，貨幣市場(chǎng)交易總量18.9萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6.4%，全市場(chǎng)占比3.6%，處于市場(chǎng)第一梯隊(duì)。加快輕資本轉(zhuǎn)型，金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)非息凈收入同比增長(zhǎng)45.6%，投資證券投資基金收入同比增幅45.2%。改革托管業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式，成立北京、天津托管運(yùn)營(yíng)分中心，實(shí)現(xiàn)總行-分中心兩級(jí)運(yùn)營(yíng)模式，顯著提升托管業(yè)務(wù)集約化、專(zhuān)業(yè)化運(yùn)營(yíng)水平;截至6月末，符合資管新規(guī)的凈值型托管產(chǎn)品規(guī)模較年初增長(zhǎng)17%，公募基金托管規(guī)模較年初增幅57.7%，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)明顯優(yōu)化。加快理財(cái)業(yè)務(wù)凈值化轉(zhuǎn)型，不斷完善產(chǎn)品體系布局，創(chuàng)新推出“醫(yī)寶金”“易淘金新客”“易淘金尊享”現(xiàn)金管理類(lèi)拳頭產(chǎn)品及“科創(chuàng)京品”“定增京品”等固收增強(qiáng)型特色拳頭產(chǎn)品。截至6月末，全行非保本理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模3317.7億元，其中凈值型產(chǎn)品規(guī)模2993.3億元，占比90%。獲得銀行間外匯市場(chǎng)遠(yuǎn)掉期嘗試做市商資格，獲批銀行間黃金詢(xún)價(jià)市場(chǎng)做市商候選機(jī)構(gòu)，產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新能力進(jìn)一步提升。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型蹄疾步穩(wěn)，深化科技供給與業(yè)務(wù)需求的高效融合，保障業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展

2021年上半年，北京銀行以“211工程”為牽引，以“京匠工程”十大項(xiàng)目群建設(shè)為支撐，全面加快企業(yè)級(jí)數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，從企業(yè)級(jí)業(yè)務(wù)架構(gòu)建模出發(fā)，形成企業(yè)級(jí)業(yè)務(wù)能力，形成企業(yè)級(jí)工程方法，扎實(shí)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型三年行動(dòng)規(guī)劃落地。自主研發(fā)“順天”技術(shù)平臺(tái)，夯實(shí)全行技術(shù)底座;完成分布式核心系統(tǒng)交易主控“云旗”平臺(tái)設(shè)計(jì)與研發(fā)，實(shí)現(xiàn)核心底層技術(shù)自主可控。完善數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理體系，啟動(dòng)企業(yè)數(shù)據(jù)湖建設(shè)，構(gòu)建“物理集中、邏輯分離、數(shù)據(jù)共享”的數(shù)據(jù)服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)內(nèi)外部數(shù)據(jù)的平臺(tái)化管理，為釋放數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。開(kāi)展生產(chǎn)托管云、生產(chǎn)同城云、生產(chǎn)容器云、開(kāi)發(fā)測(cè)試云四個(gè)全新云環(huán)境建設(shè)，打造高效云生態(tài)。自主研發(fā)“京牛”流程機(jī)器人，組織首屆“京牛RPA”業(yè)務(wù)流程數(shù)字化競(jìng)賽，孵化流程優(yōu)化項(xiàng)目30余個(gè)，提升業(yè)務(wù)處理效率30%以上，節(jié)約近2萬(wàn)小時(shí)人工。持續(xù)建設(shè)協(xié)同辦公體系，“易點(diǎn)辦公”“京智辦公”快速迭代，啟動(dòng)“知識(shí)圈”“同事圈2.0”建設(shè)，帶動(dòng)內(nèi)部管理效能大幅提升。加強(qiáng)科技人才引進(jìn)和隊(duì)伍建設(shè)，構(gòu)建精于創(chuàng)新、擅于實(shí)踐的科技人才梯隊(duì)，夯實(shí)全行高素質(zhì)科技人才基礎(chǔ)。

資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中加固，不良貸款率逐季優(yōu)化，撥備覆蓋率逐季提升，風(fēng)險(xiǎn)管控能力和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力不斷增強(qiáng)

2021年上半年，北京銀行多措并舉加快存量風(fēng)險(xiǎn)出清，“一戶(hù)一策”制定重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)化解方案，持續(xù)嚴(yán)控大額風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管控流程，升級(jí)數(shù)字風(fēng)控技術(shù)，做好滾動(dòng)式風(fēng)險(xiǎn)排查，強(qiáng)化重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)前瞻預(yù)警、精準(zhǔn)研判和有效治理，風(fēng)險(xiǎn)管控能力不斷增強(qiáng);截至6月末，不良貸款率1.45%，較年初下降0.12個(gè)百分點(diǎn)。與此同時(shí)，主動(dòng)加大撥備計(jì)提力度，撥備覆蓋率227.93%，較年初上升11.98個(gè)百分點(diǎn)，較一季末上升1.9個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力呈逐季改善趨勢(shì)，在復(fù)雜多變的形勢(shì)下繼續(xù)保持穩(wěn)健發(fā)展的良好態(tài)勢(shì)。

關(guān)鍵詞： 北京銀行 首都銀行 零售轉(zhuǎn)型 服務(wù)定位