2021年8月27日晚，北京銀行股份有限公司公布2021年半年度報告。2021年是中國共產(chǎn)黨成立100周年，是國家“十四五”規(guī)劃開局之年，同時也是北京銀行成立25周年。立足新發(fā)展階段，貫徹新發(fā)展理念，融入新發(fā)展格局，北京銀行堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指引，全面落實北京市委、市政府各項部署和監(jiān)管機構(gòu)工作要求，強化全面風險管理，全力推進戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，積極提升實體經(jīng)濟服務能力，實現(xiàn)了規(guī)模、效益、質(zhì)量、品牌的均衡、穩(wěn)健、高質(zhì)量發(fā)展，實現(xiàn)了“十四五”階段良好開局，在建設“百年銀行”的征程上邁出了新的堅實步伐。

始終堅持黨建引領，以穩(wěn)健經(jīng)營融入新發(fā)展格局，推動資產(chǎn)規(guī)模和經(jīng)營績效繼續(xù)保持城商行“領頭羊”地位

北京銀行始終堅持黨建引領，將黨建擺在全行工作的中心位置，扎實推進全面從嚴治黨，確保北京銀行發(fā)展始終沿著正確方向穩(wěn)步前進，貫徹新發(fā)展理念，融入新發(fā)展格局，為各項業(yè)務高質(zhì)量發(fā)展提供堅強政治保證。2021年6月末，北京銀行資產(chǎn)總額達到3.06萬億元，較年初增長5.48%，是國內(nèi)第一家表內(nèi)資產(chǎn)規(guī)模超過3萬億元的城市商業(yè)銀行。上半年，北京銀行實現(xiàn)營業(yè)收入334億元;實現(xiàn)歸母凈利潤126億元，同比增長9.28%，增速較2020年末回升9.08個百分點;年化后的總資產(chǎn)收益率和加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率分別為0.85%、11.68%，分別較2020年末回升0.02個百分點和0.32個百分點;在世界品牌實驗室品牌價值排行榜中，品牌價值升至654億元，在英國《銀行家》雜志全球千家大銀行排名第62位，連續(xù)8年躋身全球百強銀行。

區(qū)域布局持續(xù)優(yōu)化，北京地區(qū)、長三角、珠三角地區(qū)信貸增量占比達到85%

2021年上半年，北京銀行進一步強化“首都銀行”服務定位，深耕首都市場，全力服務北京“四個中心”“兩區(qū)”“三平臺”“五子聯(lián)動”等重大戰(zhàn)略和重點工作;與北京市、區(qū)兩級115個重點項目全部完成對接;發(fā)布北京自貿(mào)區(qū)金融服務方案2.0版，完成4家北京自貿(mào)區(qū)支行更名，首批落地北京自貿(mào)區(qū)NRA外匯賬戶結(jié)匯業(yè)務;圍繞城市副中心建設、冬奧會籌辦、大興臨空經(jīng)濟區(qū)建設等重點領域加大信貸投入。同時，北京銀行提升區(qū)域金融服務協(xié)同和聯(lián)動水平，打造區(qū)域發(fā)展特色，積極服務國家重大區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，投向北京地區(qū)、長三角、珠三角地區(qū)的信貸增量占比達到85%，為區(qū)域經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展注入金融活水。

零售轉(zhuǎn)型全面提速，零售營收貢獻占比提升4.1個百分點，財富管理業(yè)務增長勢頭強勁

2021年上半年，北京銀行零售轉(zhuǎn)型全面提速，實現(xiàn)了貢獻占比、客戶規(guī)模、盈利水平、資產(chǎn)質(zhì)量的全方位新提升。上半年，北京銀行零售營收貢獻占比26.4%，較年初提升3.7個百分點，同比提升4.1個百分點。零售利息凈收入、手續(xù)費與傭金凈收入對全行貢獻均突破30%。得益于財富管理業(yè)務的快速增長，零售手續(xù)費與傭金凈收入同比大幅增長67.2%，代銷類業(yè)務收入同比增長99.2%，上半年公募、私募基金銷量同比分別增長89.5%和234%，零售資產(chǎn)管理規(guī)模(AUM)突破8000億元，基金余額同比實現(xiàn)翻一番。零售貸款結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，6月末余額達到5430億元，較年初增長380億元，經(jīng)營貸、消費貸增量貢獻占比超過60%;線上合作貸款、自營線上消費貸余額分別較年初增長22%、131%;個人信貸不良率0.41%，資產(chǎn)質(zhì)量保持同業(yè)較優(yōu)水平?？腿夯A不斷夯實，零售客戶數(shù)達到2455萬戶，同比增長199.4萬戶，較年初增長97.5萬戶，增量達近5年來最高水平，貴賓客戶增速達到全量客戶的兩倍以上。信用卡專營化建設成效顯著，組建近千人信用卡團隊，打造“周一充電日”“天天有驚喜”特色營銷品牌，上半年信用卡客戶新增38萬戶，累計423.5萬戶，同比增長22%;信用卡中收同比增長28%，應收賬款余額同比增長59%，網(wǎng)申新戶同比增長110%。移動優(yōu)先扎實推進，上線手機銀行APP6.0，推出手機銀行尊愛版和英文版，打造十大非金融場景以及公積金關(guān)聯(lián)、“掃碼繳稅”等便民服務，手機銀行客戶突破1000萬戶、月活首破300萬戶，信用卡“掌上京彩”APP用戶突破百萬戶。

“客戶倍增計劃”扎實推進，對公業(yè)務基礎更牢，平臺化、數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型成效顯著

2021年上半年，北京銀行加速推進“客戶倍增計劃”，新增公司客戶1.59萬戶，增幅12%，超去年全年增量水平，全行公司有效客戶數(shù)達到15.2萬戶，客群基礎更加穩(wěn)固。加強G端場景建設，鞏固機構(gòu)業(yè)務“護城河”;入圍北京市市級預付資金監(jiān)管平臺首批存管銀行，上線北京市財政非稅電子化系統(tǒng)，中標北京市住宅專項維修資金系統(tǒng)建設項目;智慧醫(yī)療、智慧教育等特色金融場景更加完善。優(yōu)化貸款投向，大力支持實體經(jīng)濟發(fā)展，制造業(yè)中長期貸款余額307億元，同比增長65%;大力拓展供應鏈金融，“京信鏈”核心企業(yè)、供應商數(shù)量同比增長170%、158%。加快對公業(yè)務線上化、平臺化、智能化轉(zhuǎn)型，全新搭建企業(yè)網(wǎng)銀8.0版、“京管+”4.0版、微信銀行1.0版“三位一體”的對公線上渠道體系，依托銀企戶聯(lián)APP優(yōu)化對公開戶流程;打造普惠線上拓客平臺、對公網(wǎng)貸平臺，落地虛擬信貸工廠審批模式，升級“銀稅貸”產(chǎn)品，創(chuàng)新“e惠融”產(chǎn)品，推動從端到端的對公客戶旅程全面優(yōu)化。

聚焦國家發(fā)展戰(zhàn)略，全力打造科技、文化、綠色三大特色金融品牌，積極構(gòu)建特色金融發(fā)展新格局

2021年上半年，北京銀行緊密圍繞科技自立自強、文化強國建設、“碳達峰、碳中和”等國家重大戰(zhàn)略部署，充分發(fā)揮特色金融比較優(yōu)勢，升級特色金融服務體系，持續(xù)鍛造科技金融、文化金融的金字招牌，搶占綠色金融發(fā)展的新高地，創(chuàng)造業(yè)務發(fā)展新引擎，積極構(gòu)建特色金融發(fā)展新格局。在科技金融方面，制定北京國際科技創(chuàng)新中心服務方案，對接知識產(chǎn)權(quán)大數(shù)據(jù)，研發(fā)科企貸專屬產(chǎn)品;截至6月末，科技金融貸款余額1694.3億元，較年初增長5%。在文化金融方面，與北京市文資中心攜手打造“文信貸”文化小額信用貸款風險補償體系，聯(lián)合北京市委宣傳部、西城區(qū)政府、中國版權(quán)保護中心共建北京版權(quán)資產(chǎn)管理與金融服務中心，推出“漫步北京及網(wǎng)紅打卡地金融支持計劃”“文化英才貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品，支持《送你一朵小紅花》《你好，李煥英》等多部“爆款”影視作品;截至6月末，文化金融余額767.97億元，較年初增長14%。在綠色金融方面，設立綠色金融專職管理部室，發(fā)布“綠融+”綠色金融服務品牌，與北京綠色交易所簽署全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，發(fā)行全國首單“碳中和”小微金融債;截至6月末，綠色金融貸款余額312億元，較年初增長19%。

輕資本轉(zhuǎn)型持續(xù)深化，金融市場業(yè)務輕型化、集約化、專業(yè)化發(fā)展格局更加穩(wěn)固

截至2021年6月末，北京銀行金融市場管理業(yè)務規(guī)模2.4萬億元，較年初增長0.2%，貨幣市場交易總量18.9萬億元，同比增長6.4%，全市場占比3.6%，處于市場第一梯隊。加快輕資本轉(zhuǎn)型，金融市場業(yè)務非息凈收入同比增長45.6%，投資證券投資基金收入同比增幅45.2%。改革托管業(yè)務運營模式，成立北京、天津托管運營分中心，實現(xiàn)總行-分中心兩級運營模式，顯著提升托管業(yè)務集約化、專業(yè)化運營水平;截至6月末，符合資管新規(guī)的凈值型托管產(chǎn)品規(guī)模較年初增長17%，公募基金托管規(guī)模較年初增幅57.7%，業(yè)務結(jié)構(gòu)明顯優(yōu)化。加快理財業(yè)務凈值化轉(zhuǎn)型，不斷完善產(chǎn)品體系布局，創(chuàng)新推出“醫(yī)寶金”“易淘金新客”“易淘金尊享”現(xiàn)金管理類拳頭產(chǎn)品及“科創(chuàng)京品”“定增京品”等固收增強型特色拳頭產(chǎn)品。截至6月末，全行非保本理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模3317.7億元，其中凈值型產(chǎn)品規(guī)模2993.3億元，占比90%。獲得銀行間外匯市場遠掉期嘗試做市商資格，獲批銀行間黃金詢價市場做市商候選機構(gòu)，產(chǎn)品服務創(chuàng)新能力進一步提升。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型蹄疾步穩(wěn)，深化科技供給與業(yè)務需求的高效融合，保障業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展

2021年上半年，北京銀行以“211工程”為牽引，以“京匠工程”十大項目群建設為支撐，全面加快企業(yè)級數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，從企業(yè)級業(yè)務架構(gòu)建模出發(fā)，形成企業(yè)級業(yè)務能力，形成企業(yè)級工程方法，扎實推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型三年行動規(guī)劃落地。自主研發(fā)“順天”技術(shù)平臺，夯實全行技術(shù)底座;完成分布式核心系統(tǒng)交易主控“云旗”平臺設計與研發(fā)，實現(xiàn)核心底層技術(shù)自主可控。完善數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理體系，啟動企業(yè)數(shù)據(jù)湖建設，構(gòu)建“物理集中、邏輯分離、數(shù)據(jù)共享”的數(shù)據(jù)服務體系，實現(xiàn)內(nèi)外部數(shù)據(jù)的平臺化管理，為釋放數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值奠定堅實基礎。開展生產(chǎn)托管云、生產(chǎn)同城云、生產(chǎn)容器云、開發(fā)測試云四個全新云環(huán)境建設，打造高效云生態(tài)。自主研發(fā)“京牛”流程機器人，組織首屆“京牛RPA”業(yè)務流程數(shù)字化競賽，孵化流程優(yōu)化項目30余個，提升業(yè)務處理效率30%以上，節(jié)約近2萬小時人工。持續(xù)建設協(xié)同辦公體系，“易點辦公”“京智辦公”快速迭代，啟動“知識圈”“同事圈2.0”建設，帶動內(nèi)部管理效能大幅提升。加強科技人才引進和隊伍建設，構(gòu)建精于創(chuàng)新、擅于實踐的科技人才梯隊，夯實全行高素質(zhì)科技人才基礎。

資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中加固，不良貸款率逐季優(yōu)化，撥備覆蓋率逐季提升，風險管控能力和風險抵御能力不斷增強

2021年上半年，北京銀行多措并舉加快存量風險出清，“一戶一策”制定重點業(yè)務風險化解方案，持續(xù)嚴控大額風險，優(yōu)化風險管控流程，升級數(shù)字風控技術(shù)，做好滾動式風險排查，強化重點地區(qū)、重點行業(yè)、重點客戶風險前瞻預警、精準研判和有效治理，風險管控能力不斷增強;截至6月末，不良貸款率1.45%，較年初下降0.12個百分點。與此同時，主動加大撥備計提力度，撥備覆蓋率227.93%，較年初上升11.98個百分點，較一季末上升1.9個百分點，資產(chǎn)質(zhì)量和風險抵御能力呈逐季改善趨勢，在復雜多變的形勢下繼續(xù)保持穩(wěn)健發(fā)展的良好態(tài)勢。

關(guān)鍵詞： 北京銀行 首都銀行 零售轉(zhuǎn)型 服務定位