目前，多家上市銀行已公布2021年上半年業(yè)績報告。在支持實體經(jīng)濟恢復(fù)發(fā)展的背景下，上市銀行的信貸投放持續(xù)攀升，尤其是工、農(nóng)、中、建、交和郵儲六家國有大型商業(yè)銀行更是發(fā)揮了“頭雁”效應(yīng)。今天的信貸結(jié)構(gòu)，意味著明天的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，透視六大行的資金流向，可以從中窺見我國經(jīng)濟的脈動。

重大項目、薄弱環(huán)節(jié)最“吸金”

工行各項貸款新增近1.4萬億元、農(nóng)行新增實體貸款1.4萬億元、建行增加貸款投放1.32萬億元、中行客戶貸款總額增加1.19萬億元……記者梳理發(fā)現(xiàn)，上半年，六大行的貸款投放力度持續(xù)加大，其中四大行均超萬億元。

在建行行長王江看來，隨著國內(nèi)疫情得到有效控制，經(jīng)濟基本面持續(xù)穩(wěn)中向好，企業(yè)的信貸需求進一步釋放。

新增貸款主要投向哪些領(lǐng)域?從半年報數(shù)據(jù)看，國家重大戰(zhàn)略、重大項目，小微企業(yè)、“三農(nóng)”等薄弱環(huán)節(jié)是信貸供給的“主戰(zhàn)場”。

工行上半年項目貸款增加近5000億元，同比多增約1700億元。截至6月末，交行在長三角、京津冀、粵港澳大灣區(qū)三大區(qū)域貸款余額占集團貸款的比重超過50%;郵儲銀行涉農(nóng)貸款余額1.52萬億元，約占全行各項貸款的四分之一。

“農(nóng)行加大鄉(xiāng)村振興重點領(lǐng)域的信貸支持力度，6月末縣域貸款余額達5.9萬億元，農(nóng)業(yè)貸款、糧食安全相關(guān)貸款、鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)貸款等重點領(lǐng)域的貸款增速均高于全行平均水平。”農(nóng)行行長張青松表示。

普惠型小微企業(yè)貸款保持高速增長。上半年，工行、農(nóng)行、中行的普惠型小微企業(yè)貸款增速均超過30%，其中工行增速高達40.4%。

瞄準高質(zhì)量發(fā)展要求，信貸資源正在加速向制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域傾斜。截至6月末，工行投向制造業(yè)的公司貸款余額達1.83萬億元，比年初新增1836億元;中行制造業(yè)中長期貸款、信用貸款分別較上年末增長18.4%、25%，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款較上年末增長83.5%。

助力實現(xiàn)碳達峰、碳中和目標，綠色信貸的增長“亮眼”。截至6月末，工、農(nóng)、中、建四家銀行的綠色貸款余額均超過萬億元。

專家表示，聚焦國民經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，各大銀行優(yōu)化信貸資源供給，有效促進貨幣政策傳導(dǎo)，進一步提升了融資服務(wù)的精準性，對實體經(jīng)濟穩(wěn)步復(fù)蘇發(fā)揮了積極作用。

嚴控房地產(chǎn)貸款

數(shù)萬億元信貸資金不是大水漫灌，而是有進有退，有保有壓。在“房住不炒”和防范化解金融風(fēng)險等宏觀調(diào)控背景下，上半年房地產(chǎn)貸款出現(xiàn)增速放緩、占比下降的態(tài)勢。

截至6月末，建行個人住房貸款余額6.11萬億元，較上年末增加2749.80億元，增幅4.72%;農(nóng)行個人住房貸款較上年末增長5.8%;交行按揭貸款較上年末增加935.66億元，增幅7.23%，在客戶貸款中的占比減少0.26個百分點。

對于新增額度，各大行均表示，主要是支持居民合理的自住購房需求。“建行有序推進房地產(chǎn)貸款集中度管控工作，嚴格執(zhí)行差別化住房信貸政策，支持百姓合理住房需求，個人住房貸款保持平穩(wěn)增長，在貸款總額中的占比逐步下降。”建行首席風(fēng)險官程遠國說。

值得注意的是，在大型銀行壓縮房地產(chǎn)貸款的同時，出現(xiàn)了一些中小銀行爭搶市場份額的苗頭。銀保監(jiān)會統(tǒng)信部副主任劉忠瑞表示，對新增房地產(chǎn)貸款占比較高的銀行實施名單制管理，督促落實房地產(chǎn)金融調(diào)控要求，合理控制房地產(chǎn)貸款增速。對限期整改不到位的，將進一步采取更加嚴厲的監(jiān)管措施。

下半年貸款保持穩(wěn)定增長

對于下半年的貸款投放，各大銀行高管均表示，貸款投放將保持穩(wěn)定增長態(tài)勢，同時將持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。

“下半年信貸投放的項目儲備充足。”張青松表示，農(nóng)行將更加突出對經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的適配性，將金融活水更多引向普惠、縣域等經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)，服務(wù)好國家重大戰(zhàn)略、重大改革舉措和重點項目建設(shè)。

交行行長劉珺表示，鄉(xiāng)村振興、綠色經(jīng)濟、先進制造業(yè)等新的領(lǐng)域信貸需求強勁，將加大項目儲備力度，同時在產(chǎn)品和數(shù)字化能力方面下功夫，進一步提升服務(wù)實體經(jīng)濟的能力。

個人貸款也是各大行的投放重點。農(nóng)行表示，將繼續(xù)優(yōu)先滿足個人貸款的投放需求，著力提升個貸在整體貸款中的占比。建行表示，將在個人消費貸款和信用卡業(yè)務(wù)方面持續(xù)發(fā)力。郵儲銀行表示，下半年信貸資源將更多向零售業(yè)務(wù)傾斜，主要以涉農(nóng)貸款和小微貸款為主加大投放力度。

值得關(guān)注的是，上半年，六大行的不良貸款率均有所下降。專家表示，按照國家政策導(dǎo)向和產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢，持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，是金融機構(gòu)積極服務(wù)新發(fā)展格局的生動體現(xiàn)，同時也是從源頭上防控風(fēng)險的重要保障。(李延霞 吳雨)

關(guān)鍵詞： 上市銀行 信貸資源供給 貨幣政策 房地產(chǎn)貸款