供應(yīng)鏈金融是金融機(jī)構(gòu)圍繞核心企業(yè)與供應(yīng)商之間的真實(shí)貿(mào)易結(jié)算場(chǎng)景，為核心企業(yè)及其上下游中小微企業(yè)提供的結(jié)算、融資等綜合性金融服務(wù)。通過供應(yīng)鏈金融，核心企業(yè)收獲更加穩(wěn)定的供應(yīng)鏈生態(tài)，上下游企業(yè)則加快了現(xiàn)金回籠速度，可謂“一箭雙雕”;但過去由于貿(mào)易資料驗(yàn)真、異地協(xié)同有諸多不便，供應(yīng)鏈金融未能得到充分發(fā)展。

為切實(shí)提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量和效果，招商銀行針對(duì)供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展、上下游中小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)難題，推出“招銀易融通”系列服務(wù)，圍繞產(chǎn)業(yè)鏈上下游真實(shí)貿(mào)易結(jié)算場(chǎng)景，提供金融支持、實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)滴灌。同時(shí)，招行還不斷引入創(chuàng)新模式，通過金融科技提供“全國(guó)服務(wù)一家”“線上化”“發(fā)票云”等創(chuàng)新服務(wù)，輸出數(shù)字化金融服務(wù)能力，提升供應(yīng)鏈金融服務(wù)效率。

數(shù)據(jù)顯示，2021年上半年，招商銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)量達(dá)到2928億元，同比增長(zhǎng)66.12% ;供應(yīng)鏈核心企業(yè)和上下游客戶分別同比增長(zhǎng)98%和150%。

緩解企業(yè)資金難題

支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)行業(yè)中的核心企業(yè)普遍存在資產(chǎn)負(fù)債率偏高、資金周轉(zhuǎn)效率低等問題，現(xiàn)金流壓力大已成為制約企業(yè)發(fā)展的癥結(jié)。同時(shí)上下游企業(yè)數(shù)量大、分布廣、資質(zhì)低，企業(yè)應(yīng)收賬款期限長(zhǎng)，普遍面臨融資難、融資貴等問題。

“招銀易融通”既可以幫助核心企業(yè)提高資金管理水平，暢通和穩(wěn)定上下游產(chǎn)業(yè)鏈條，又可以通過核心企業(yè)的信用傳輸，提高中小微企業(yè)的融資效率。

國(guó)內(nèi)信用證作為招行“易融通”系列拳頭產(chǎn)品之一，因其權(quán)責(zé)清晰、貿(mào)易增信，兼具結(jié)算與融資功能，在供應(yīng)鏈金融中發(fā)揮的作用愈發(fā)重要。隨著金融科技在信用證業(yè)務(wù)上的深化應(yīng)用，招行創(chuàng)新推出的閃電議付功能將業(yè)務(wù)從2天縮短至15分鐘，受到越來越多企業(yè)的青睞。

湖南省某大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)央企自2018年開始與招行合作供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)，形成了以國(guó)內(nèi)信用證為主的結(jié)算付款模式。國(guó)內(nèi)信用證是一般由買方向銀行申請(qǐng)開給賣方的結(jié)算工具，一經(jīng)開出，銀行即對(duì)相符交單具有不可撤銷的付款承諾。這就意味著，貿(mào)易中的買方信用被銀行信用替代，供應(yīng)商只需安心配貨、提交相符單據(jù)，按時(shí)、足額回款就有了保障。

基建產(chǎn)業(yè)鏈中，上游供應(yīng)商處于弱勢(shì)地位，核心企業(yè)負(fù)責(zé)人變更、驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)不明確、下游銷售不及預(yù)期等原因均會(huì)導(dǎo)致款項(xiàng)拖欠、賬期延長(zhǎng)，造成上游中小企業(yè)現(xiàn)金流緊張，甚至無法按時(shí)發(fā)放工資。

通過國(guó)內(nèi)信用證結(jié)算，中小企業(yè)不僅得到了銀行按時(shí)付款的承諾，還可根據(jù)經(jīng)營(yíng)需要隨時(shí)向招行申請(qǐng)議付融資，無需占用自身授信。同時(shí)由于信用證到期還款責(zé)任在于核心企業(yè)，按照核心企業(yè)信用等級(jí)計(jì)算的融資成本相較中小企業(yè)直接提用流動(dòng)資金貸款更低。

目前，招行已為該基建央企上游近200戶供應(yīng)商提供了結(jié)算與融資服務(wù)。往年，每當(dāng)年關(guān)臨近，供應(yīng)商都需預(yù)留一筆資金，以免因工程款遭拖欠而無法正常支付年終獎(jiǎng)金。而改成信用證結(jié)算后，企業(yè)可隨時(shí)通過議付獲取資金融通，一位企業(yè)負(fù)責(zé)人在收到招行開出的信用證之后，舒心地笑道：“今年可算能過個(gè)安穩(wěn)年了”。

金融科技賦能

升級(jí)數(shù)字化服務(wù)體系企業(yè)的經(jīng)營(yíng)難題不僅在于融資難、融資貴，還在于業(yè)務(wù)辦理是否方便、資金到賬是否及時(shí)。傳統(tǒng)國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)流程繁瑣、材料較多，不僅企業(yè)覺得提交紙質(zhì)材料、蓋章麻煩，銀行內(nèi)部審批、系統(tǒng)錄入也較為復(fù)雜。

的確，信用證最初是為了解決國(guó)際貿(mào)易中買賣雙方信息不對(duì)稱、貿(mào)易不互信等問題，在創(chuàng)設(shè)之初被稱為“天才的發(fā)明”，促進(jìn)了全球貿(mào)易的發(fā)展。至今經(jīng)過近百年的發(fā)展，已經(jīng)形成一套體系完善、運(yùn)行流暢的國(guó)際慣例。而將這套體系直接套用在效率優(yōu)先于信用風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)內(nèi)貿(mào)易中，則稍顯縝密繁復(fù)。

招商銀行致力于打造“最佳客戶體驗(yàn)”的銀行，視解決客戶痛點(diǎn)為己任。自2020年以來，招行全面重構(gòu)國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)流程，陸續(xù)推出人行電證開證、議付線上化等功能，開啟了國(guó)內(nèi)證業(yè)務(wù)全面線上化的時(shí)代。

2021年3月，招商銀行更是開創(chuàng)性地推出“閃電議付”功能，實(shí)現(xiàn)線上化自動(dòng)議付融資，業(yè)務(wù)處理時(shí)效從2天縮短至15分鐘。招商銀行憑借自身強(qiáng)大的金融科技實(shí)力和數(shù)十年沉淀的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，建立起智能數(shù)據(jù)風(fēng)控能力，對(duì)于滿足條件的議付申請(qǐng)，做到了無人工干預(yù)的系統(tǒng)自動(dòng)審批放款。招行國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)完成華麗轉(zhuǎn)身，業(yè)務(wù)效率的提升受到企業(yè)客戶的高度認(rèn)可，邁入大發(fā)展的快車道。

全國(guó)服務(wù)一家模式

助力企業(yè)逆勢(shì)而上北京某家互聯(lián)網(wǎng)B2B二手車拍賣平臺(tái)主營(yíng)事故車處理及拍賣業(yè)務(wù)，每天處理全國(guó)各地?cái)?shù)百臺(tái)事故車。由于汽車托運(yùn)由當(dāng)?shù)赝熊嚪?wù)公司負(fù)責(zé)，因此存在大量服務(wù)貿(mào)易下的結(jié)算需求。

在業(yè)務(wù)往來中，拖車服務(wù)公司希望在提供服務(wù)前能得到付款保障，避免款項(xiàng)拖欠。而B2B拍賣平臺(tái)則不愿提前支付費(fèi)用，擠占現(xiàn)金流的同時(shí)還增加了風(fēng)險(xiǎn)。

因此B2B平臺(tái)財(cái)務(wù)總監(jiān)提出，能否提供個(gè)性化的金融服務(wù)方案，既可滿足企業(yè)與托運(yùn)公司之間對(duì)結(jié)算安排的需求，同時(shí)具有流程簡(jiǎn)單、集中處理的特性，方便全國(guó)各地業(yè)務(wù)的開展。

招行根據(jù)企業(yè)的情況，提出全國(guó)服務(wù)一家模式下的“國(guó)內(nèi)信用證+代理議付”方案。該方案的優(yōu)勢(shì)在于，招行會(huì)協(xié)助企業(yè)梳理服務(wù)供應(yīng)商名單,并通過強(qiáng)大的數(shù)字化營(yíng)銷中臺(tái)發(fā)布業(yè)務(wù)商機(jī)，供應(yīng)商所在地分行的經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)隨即上門服務(wù)客戶。供應(yīng)商確認(rèn)接受招行的供應(yīng)鏈金融服務(wù)后，僅需簽署一份合作協(xié)議，后續(xù)結(jié)算、融資集中在B2B平臺(tái)處理，實(shí)現(xiàn)無感收款。由于該方案流程清晰、實(shí)施迅速，客戶體驗(yàn)良好。

B2B平臺(tái)的財(cái)務(wù)總監(jiān)表示：“目前我們的業(yè)務(wù)模式，不僅各地服務(wù)商需要配合的工作極少，同時(shí)實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)集中處理、供應(yīng)商無感收款，業(yè)務(wù)效率提高了很多，大家都十分滿意。”

除核心企業(yè)獲益外，對(duì)于上游供應(yīng)商而言，“招銀易融通”不僅解決了資金流動(dòng)性問題，而且國(guó)內(nèi)信用證產(chǎn)品的權(quán)責(zé)清晰、融資效率高、門檻低等突出優(yōu)勢(shì)，有效緩解了大型企業(yè)信用富余和中小微企業(yè)“融資難、融資貴”之間的矛盾。

招商銀行踐行開放融合理念，積極拓展同業(yè)朋友圈，作為試點(diǎn)行上線電證系統(tǒng)福費(fèi)廷信息交換系統(tǒng)(以下簡(jiǎn)稱“電證福費(fèi)廷子系統(tǒng)”)，建立全面的國(guó)內(nèi)信用證資產(chǎn)流轉(zhuǎn)渠道，從而能夠?yàn)槿谫Y企業(yè)尋得市場(chǎng)上資金價(jià)格優(yōu)勢(shì)。

作為“招銀易融通”系列產(chǎn)品之一，招行國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)不斷引入業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新、注入金融科技能力，相繼推出“閃電議付”“全國(guó)服務(wù)一家”等服務(wù)，并建立完善的資產(chǎn)流轉(zhuǎn)渠道。在數(shù)字化時(shí)代，躬身入局，致力于打造最佳客戶體驗(yàn)。

關(guān)鍵詞： 招商銀行 供應(yīng)鏈 融資業(yè)務(wù)量 實(shí)體經(jīng)濟(jì)