10月23日，在2021全球財富管理論壇上，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長李東榮表示，要加快財富管理行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，切實做好數(shù)字財富管理的風(fēng)險防控工作，加強(qiáng)投資者保護(hù)和數(shù)字金融素養(yǎng)建設(shè)。通過財富管理供需兩側(cè)發(fā)力，做到“賣者盡責(zé)”基礎(chǔ)上的“買者自負(fù)”，營造更加誠信健康的理財生態(tài)環(huán)境。

李東榮指出，財富管理行業(yè)一端連接著人民日益增長的財富管理需求，另一端連接著實體經(jīng)濟(jì)的多元化投融資需求，具有很強(qiáng)的資金撬動效應(yīng)和資源配置作用，在推動數(shù)字經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展方面應(yīng)該而且能夠發(fā)揮獨特作用。對此，李東榮提出四點建議：

一是有效提升財富管理支持?jǐn)?shù)字經(jīng)濟(jì)的水平。他指出，以2018年4月資管新規(guī)發(fā)布為標(biāo)志，經(jīng)過各方三年多的不懈努力，我國理財產(chǎn)品多層嵌套、剛性兌付等問題得到系統(tǒng)性糾正，監(jiān)管套利、杠桿不清、脫實向虛等現(xiàn)象得到根本遏制，以凈值化為核心的業(yè)務(wù)整改轉(zhuǎn)型取得顯著成效。立足新發(fā)展階段，財富管理行業(yè)應(yīng)牢牢抓住國家發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)的歷史性機(jī)遇，充分發(fā)揮自身在資源配置、風(fēng)險管理和市場定價等方面的功能優(yōu)勢，大力倡導(dǎo)長期投資、價值投資、綠色投資等理念，科學(xué)合理把握資產(chǎn)配置和資金投向，積極支持關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)、新型數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)全鏈條數(shù)字化改造、重點領(lǐng)域數(shù)字產(chǎn)業(yè)發(fā)展等數(shù)字經(jīng)濟(jì)的重點領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，在推動數(shù)字經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展過程中，實現(xiàn)財富保值增值和行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。

二是持續(xù)加快財富管理行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐。近年來，人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、隱私計算等數(shù)字技術(shù)加速創(chuàng)新，日益融入經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展各領(lǐng)域和全過程，財富管理行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型已是大勢所趨，不可阻擋。鑒于此，各類財富管理機(jī)構(gòu)應(yīng)積極穩(wěn)妥推動金融科技在客服營銷、投顧投研、估值定價、風(fēng)險管理等環(huán)節(jié)的探索應(yīng)用，著力打造線上自助化、標(biāo)準(zhǔn)化，線下專業(yè)化、個性化，線上線下良性互動的財富管理服務(wù)模式，為高凈值客戶、中低收入群體等各類客群提供更加精準(zhǔn)化、精細(xì)化的理財服務(wù)，助力共同富裕目標(biāo)的實現(xiàn)。

三是切實做好數(shù)字財富管理的風(fēng)險防控工作。李東榮提到，防范化解金融風(fēng)險特別是防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險，始終是金融工作的根本性任務(wù)。財富管理產(chǎn)品往往具有跨行業(yè)、跨市場、跨區(qū)域特點，風(fēng)險關(guān)聯(lián)性、傳染性和外溢性較強(qiáng)，與數(shù)字技術(shù)的深度融合還可能帶來業(yè)務(wù)、技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)的多重風(fēng)險疊加效應(yīng)，從而使數(shù)字財富管理領(lǐng)域風(fēng)險結(jié)構(gòu)更加復(fù)雜多變，風(fēng)險防控難度進(jìn)一步加大。因此，應(yīng)與時俱進(jìn)發(fā)展監(jiān)管科技，夯實數(shù)據(jù)綜合統(tǒng)計和風(fēng)險監(jiān)測基礎(chǔ)設(shè)施，著力提升宏觀審慎監(jiān)管和微觀行為監(jiān)管的科技應(yīng)用水平，對財富管理產(chǎn)品的發(fā)行銷售、投資、兌付等運作管理各環(huán)節(jié)進(jìn)行全面動態(tài)監(jiān)管，特別是向上識別產(chǎn)品的最終投資者，向下識別產(chǎn)品的底層資產(chǎn)，真正實現(xiàn)財富管理業(yè)務(wù)的穿透式監(jiān)管。

四是著力加強(qiáng)投資者保護(hù)和數(shù)字金融素養(yǎng)建設(shè)。李東榮認(rèn)為，數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用和數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有助于將更多社會群體納入財富管理市場，提升財富管理體系普惠水平。但同時也要看到，很多長尾客戶金融知識欠缺、風(fēng)險意識不足、風(fēng)險承受能力薄弱，需要切實加強(qiáng)投資者保護(hù)和金融教育工作。

“鑒于此，各類財富管理機(jī)構(gòu)應(yīng)牢記‘受人之托、忠人之事’的初心，嚴(yán)格落實信息披露、投資者適當(dāng)性管理等有關(guān)監(jiān)管要求和自律規(guī)則，優(yōu)化理財產(chǎn)品風(fēng)險評級和客戶風(fēng)險承受能力評估體系，確保‘將合適的理財產(chǎn)品賣給適當(dāng)?shù)耐顿Y者’。同時，充分運用數(shù)字化手段和渠道，針對不同客群分類開展金融理財教育，幫助投資者樹立科學(xué)正確的投資理念。總之，通過財富管理供需兩側(cè)發(fā)力，真正做到‘賣者盡責(zé)’基礎(chǔ)上的‘買者自負(fù)’，進(jìn)一步營造更加誠信健康的理財生態(tài)環(huán)境。”李東榮說。(于晗)

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