后疫情時代，隨著宏觀經(jīng)濟(jì)逐漸回暖，上市銀行業(yè)績也明顯得到改善。

蘇州銀行(002966.SZ)10月29日晚間公布的2021年三季報顯示，無論是資產(chǎn)規(guī)模、盈利能力，還是經(jīng)營質(zhì)量和效率方面均有不錯的提升。

報告顯示，截至9月末，該行資產(chǎn)總額較年初增加14.44%至4440.87億元，其中吸收存款較年初增加9.16%至2730.28億元，發(fā)放貸款和墊款較年初增加9.8%至1987.68億元。

截至9月底，該行不良貸款率1.17%，較年初下降0.21個百分點;撥備覆蓋率410.43%，較年初提升118.69個百分點，資產(chǎn)質(zhì)量向好的同時，風(fēng)險抵補(bǔ)能力進(jìn)一步提升。

此外，該行核心一級資本充足率10.42%，一級資本充足率10.46%，資本充足率13.14%，均滿足監(jiān)管要求。

經(jīng)營穩(wěn)步提升，資產(chǎn)質(zhì)量向好

蘇州銀行成立于2010年9月，于2019年8月在深交所上市，是唯一一家總部設(shè)在蘇州的城商行。

地處長江三角洲經(jīng)濟(jì)圈核心地帶，蘇州銀行延續(xù)上半年的良好態(tài)勢，營收80.95億元，同比增幅2.25%;歸母凈利潤24.62億元，同比增幅17.12%。

三季度末，該行手續(xù)費及傭金凈收入8.81億元，同比增長1.59億元，增幅高達(dá)21.96%。與此同時，利息凈收入56.97億元，與去年同期相比增加了0.29%，穩(wěn)中微升。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至9月底，該行不良貸款率1.17%，較年初下降0.21個百分點;撥備覆蓋率410.43%，較年初提升118.69個百分點，貸款質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化，風(fēng)險抵補(bǔ)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。

此外，該行撥貸比4.8%，較年初提升0.78個百分點;流動性比例68.13%，流動性覆蓋率148.07%。另外，該行正常類貸款占比較年初提高0.52個百分點，關(guān)注類貸款占比較年初下降0.31個百分點。

蘇州銀行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持在穩(wěn)定水平，各項指標(biāo)符合監(jiān)管要求，處于穩(wěn)健合理水平，這離不開集團(tuán)對風(fēng)險的政策和策略。

據(jù)了解，在明確風(fēng)險偏好和風(fēng)險管理總目標(biāo)的前提下，蘇州銀行差異化制定各業(yè)務(wù)條線風(fēng)險政策和策略，形成風(fēng)險為先的集團(tuán)共識。通過實施全面風(fēng)險管控工作，該行持續(xù)優(yōu)化整體貸款質(zhì)量，增強(qiáng)風(fēng)險抵補(bǔ)能力，完善風(fēng)險處置方式。

服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)，探索綠色金融

堅持服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、中小企業(yè)、城鎮(zhèn)居民的市場定位是城商行轉(zhuǎn)型發(fā)展的基石。

綠色金融方面，蘇州銀行發(fā)揮行業(yè)專長，形成“綠色鄉(xiāng)村”“綠色智造”“綠色消費”的一、二、三產(chǎn)業(yè)綠色金融全面品牌序列，建立覆蓋綠色信貸、綠色直接融資、碳金融的多層次立體化業(yè)務(wù)體系。通過綠色金融債、完善綠色金融產(chǎn)品、支持綠色公司債以及綠色租賃等多種方式深拓綠色金融，為建設(shè)綠色低碳的“美麗蘇州”跑好金融“接力棒”。

科創(chuàng)金融方面，蘇州銀行借力銀政聯(lián)動，圍繞蘇州市今年新兩化工作，將更多區(qū)域惠企政策納入“平臺家族”，聯(lián)動蘇州地方征信公司，持續(xù)優(yōu)化對信保貸、征信貸、快抵貸等普惠拳頭產(chǎn)品。整合科創(chuàng)金融生態(tài)，錨定生物醫(yī)藥、航空航天、人工智能、新材料等新興產(chǎn)業(yè)，為科創(chuàng)企業(yè)提供“全生態(tài)環(huán)境管理”。

人才金融方面，隨著蘇州銀行先后成為蘇州二代社保卡的唯一發(fā)卡行、江蘇省三代社保卡的參與發(fā)卡行，以社?？檩d體，金融服務(wù)精準(zhǔn)切入衣食住行等民生場景，聯(lián)合蘇州各版塊及南通、連云港、常州等地推出“人才卡”“人才貸”，蘇州銀行逐漸發(fā)展成為名副其實的市民銀行。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能

蘇州銀行以提升客戶服務(wù)能力為基點，充分運用大數(shù)據(jù)、云計算等先進(jìn)技術(shù)，以科技賦能業(yè)務(wù)開展，加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，為經(jīng)營發(fā)展裝上“加速器”。

一方面，該行一系列“平臺家族”，成為盤活區(qū)域銀政企合力、破局中小企業(yè)融資難的一種“現(xiàn)象級”創(chuàng)新模式。

該行搭建的蘇州綜合金融服務(wù)平臺為近4.2萬家中小企業(yè)解決約9260億元融資需求;各類政府類、供應(yīng)鏈平臺化批量獲客模式被深入發(fā)掘，以“明智達(dá)”“融暢”系統(tǒng)為代表的法院及破產(chǎn)管理人業(yè)務(wù)合作贏得口碑，“e秒銀商”服務(wù)體系、物聯(lián)網(wǎng)2.0模式(生產(chǎn)監(jiān)管模式)持續(xù)迭代。

另一方面，蘇州銀行以金融場景撬動民生建設(shè)，以社?？檩d體打造“智慧人社、智慧醫(yī)療、智慧工會、智慧食藥監(jiān)”等“慧品牌”。其中，“蘇醫(yī)慧”對接全市32家醫(yī)療機(jī)構(gòu)，智慧醫(yī)療平臺注冊人數(shù)近181萬人;“蘇食惠”食品安全溯源平臺，從田間到餐桌切實守護(hù)市民百姓“舌尖上的安全”。“小蘇好房貸”將傳統(tǒng)房抵貸業(yè)務(wù)升級為全流程的線上化、數(shù)字化、智能化，以科技提升業(yè)務(wù)效率和客戶體驗。

此外，作為全國首家參與數(shù)字人民幣流通領(lǐng)域和紅包活動的非運營機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行，蘇州銀行具備個人錢包、對公錢包、商戶受理、場景應(yīng)用等全方位的數(shù)字人民幣閉環(huán)服務(wù)能力;利用無跳轉(zhuǎn)支付技術(shù)將數(shù)字貨幣融入AI無感加油場景，成為蘇州地區(qū)率先支持?jǐn)?shù)字人民幣支付功能的銀行。

長期以來，蘇州銀行持續(xù)完善小蘇云、數(shù)據(jù)分析建模平臺、基于多模態(tài)認(rèn)證的生物感知平臺、基于數(shù)據(jù)湖及LSTM算法的頭寸風(fēng)險管理平臺等基礎(chǔ)建設(shè)，將金融科技創(chuàng)新動能嵌入銀行運營、創(chuàng)新、風(fēng)控、轉(zhuǎn)型等經(jīng)營管理的方方面面。

為契合“十四五”規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要，蘇州銀行將數(shù)字化轉(zhuǎn)型納入新三年戰(zhàn)略規(guī)劃的主席臺工程，建立了包含40多個項目的轉(zhuǎn)型清單，致力于在客戶層面實現(xiàn)“優(yōu)化客戶體驗、優(yōu)化價值產(chǎn)出、優(yōu)化客戶關(guān)系”，在員工層面實現(xiàn)“提升工作效率、提升個人獲得、提升工作體驗”，金融科技的工作也全面從傳統(tǒng)的項目建設(shè)模式向業(yè)務(wù)價值驅(qū)動轉(zhuǎn)變。

與此同時，該行還與蘇州工業(yè)園區(qū)管委會合作共建蘇州金融科技創(chuàng)新中心，陸續(xù)與微軟、華為、博納訊動、紙貴科技等十余家金融科技企業(yè)簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，共建聯(lián)合實驗室，覆蓋了工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、信創(chuàng)等金融科技的主要技術(shù)領(lǐng)域以及智能運維、智能風(fēng)控、信創(chuàng)等主要應(yīng)用場景，蓄力澆灌“大金融”發(fā)展土壤。(丁琬瓔)

關(guān)鍵詞： 蘇州銀行 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 全生態(tài)環(huán)境管理 綠色金融