11月17日，中國人民銀行發(fā)布《中央銀行存款賬戶管理辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《征求意見稿》)。金融機構(gòu)、支付機構(gòu)、清算結(jié)算系統(tǒng)等單位或組織在央行開立的、用于資金存放的賬戶將被進一步規(guī)范。

央行介紹，《征求意見稿》將通過對中央銀行存款賬戶管理進行頂層設(shè)計，便利有資格開戶的機構(gòu)享有平等的中央銀行存款賬戶服務(wù)。

根據(jù)《征求意見稿》，開戶機構(gòu)可根據(jù)業(yè)務(wù)需要，向央行申請開立準備金存款賬戶、財政存款賬戶、特種存款賬戶、備付金集中存管賬戶、結(jié)算賬戶及業(yè)務(wù)專用賬戶。金融機構(gòu)因辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)需要，境外機構(gòu)因辦理貨幣互換、債券投資、流動性安排等業(yè)務(wù)需要，央行內(nèi)設(shè)部門因辦理經(jīng)費核算等需要，可以申請開立其他專用賬戶。

賬戶開立方面，《征求意見稿》提出，開戶機構(gòu)需具備完善的風險防控制度和機制，具備明確的賬戶開立政策文件依據(jù)或者確因業(yè)務(wù)需要，并具備有效的流動性風險管理機制，保障其參與者資金及時足額清算。開戶機構(gòu)原則上應(yīng)當向所在地央行分支機構(gòu)申請開立中央銀行存款賬戶，所在地未設(shè)立分支機構(gòu)的，開戶機構(gòu)可以申請異地開戶，由上一級央行分支機構(gòu)按照就近、便利原則，組織和指導其在異地開立中央銀行存款賬戶。

賬戶使用方面，《征求意見稿》要求，開戶機構(gòu)開立中央銀行存款賬戶后，應(yīng)當按規(guī)定使用賬戶辦理業(yè)務(wù)，并區(qū)分不同業(yè)務(wù)權(quán)限，使用資金轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金存取、賬務(wù)核對、信息查詢、余額預(yù)警、額度分配和詢證回函等賬戶服務(wù)。同時，可以指定該賬戶用于特定交易資金結(jié)算、為被代理機構(gòu)代理資金結(jié)算，以及用于為綁定的其他中央銀行存款賬戶進行資金歸集管理和對外支付。央行對存款按日計息，按季結(jié)息，計息期間如遇利率調(diào)整，分段計息;對開戶機構(gòu)代辦的財政存款等業(yè)務(wù)按年計付手續(xù)費。

同時，《征求意見稿》要求開戶機構(gòu)不得出現(xiàn)以下情形：偽造、變造相關(guān)法律文書或者證明材料騙取開戶;將賬戶出租、出借給其他單位或者組織;利用中央銀行存款賬戶從事或者協(xié)助從事洗錢、恐怖主義融資、欺詐等違法犯罪活動;對中央銀行存款賬戶進行透支;對央行相關(guān)業(yè)務(wù)運營帶來不當信用、清算、結(jié)算或者其他風險等。

此外，《征求意見稿》要求，央行工作人員不得無理由拒絕為開戶機構(gòu)提供賬戶服務(wù)，挪用、盜用賬戶資金，或泄露開戶機構(gòu)賬戶信息和業(yè)務(wù)辦理信息。涉嫌犯罪的將移送司法機關(guān)處理。(實習記者 許予朋)

關(guān)鍵詞： 人民銀行 手續(xù)費 財政存款 開戶機構(gòu)