11月17日，中國人民銀行發(fā)布《中央銀行存款賬戶管理辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《征求意見稿》)。金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)、清算結(jié)算系統(tǒng)等單位或組織在央行開立的、用于資金存放的賬戶將被進(jìn)一步規(guī)范。

央行介紹，《征求意見稿》將通過對(duì)中央銀行存款賬戶管理進(jìn)行頂層設(shè)計(jì)，便利有資格開戶的機(jī)構(gòu)享有平等的中央銀行存款賬戶服務(wù)。

根據(jù)《征求意見稿》，開戶機(jī)構(gòu)可根據(jù)業(yè)務(wù)需要，向央行申請(qǐng)開立準(zhǔn)備金存款賬戶、財(cái)政存款賬戶、特種存款賬戶、備付金集中存管賬戶、結(jié)算賬戶及業(yè)務(wù)專用賬戶。金融機(jī)構(gòu)因辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)需要，境外機(jī)構(gòu)因辦理貨幣互換、債券投資、流動(dòng)性安排等業(yè)務(wù)需要，央行內(nèi)設(shè)部門因辦理經(jīng)費(fèi)核算等需要，可以申請(qǐng)開立其他專用賬戶。

賬戶開立方面，《征求意見稿》提出，開戶機(jī)構(gòu)需具備完善的風(fēng)險(xiǎn)防控制度和機(jī)制，具備明確的賬戶開立政策文件依據(jù)或者確因業(yè)務(wù)需要，并具備有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，保障其參與者資金及時(shí)足額清算。開戶機(jī)構(gòu)原則上應(yīng)當(dāng)向所在地央行分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開立中央銀行存款賬戶，所在地未設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，開戶機(jī)構(gòu)可以申請(qǐng)異地開戶，由上一級(jí)央行分支機(jī)構(gòu)按照就近、便利原則，組織和指導(dǎo)其在異地開立中央銀行存款賬戶。

賬戶使用方面，《征求意見稿》要求，開戶機(jī)構(gòu)開立中央銀行存款賬戶后，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定使用賬戶辦理業(yè)務(wù)，并區(qū)分不同業(yè)務(wù)權(quán)限，使用資金轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金存取、賬務(wù)核對(duì)、信息查詢、余額預(yù)警、額度分配和詢證回函等賬戶服務(wù)。同時(shí)，可以指定該賬戶用于特定交易資金結(jié)算、為被代理機(jī)構(gòu)代理資金結(jié)算，以及用于為綁定的其他中央銀行存款賬戶進(jìn)行資金歸集管理和對(duì)外支付。央行對(duì)存款按日計(jì)息，按季結(jié)息，計(jì)息期間如遇利率調(diào)整，分段計(jì)息;對(duì)開戶機(jī)構(gòu)代辦的財(cái)政存款等業(yè)務(wù)按年計(jì)付手續(xù)費(fèi)。

同時(shí)，《征求意見稿》要求開戶機(jī)構(gòu)不得出現(xiàn)以下情形：偽造、變造相關(guān)法律文書或者證明材料騙取開戶;將賬戶出租、出借給其他單位或者組織;利用中央銀行存款賬戶從事或者協(xié)助從事洗錢、恐怖主義融資、欺詐等違法犯罪活動(dòng);對(duì)中央銀行存款賬戶進(jìn)行透支;對(duì)央行相關(guān)業(yè)務(wù)運(yùn)營帶來不當(dāng)信用、清算、結(jié)算或者其他風(fēng)險(xiǎn)等。

此外，《征求意見稿》要求，央行工作人員不得無理由拒絕為開戶機(jī)構(gòu)提供賬戶服務(wù)，挪用、盜用賬戶資金，或泄露開戶機(jī)構(gòu)賬戶信息和業(yè)務(wù)辦理信息。涉嫌犯罪的將移送司法機(jī)關(guān)處理。(實(shí)習(xí)記者 許予朋)

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