作為江蘇省屬法人上市銀行，江蘇銀行早在2013年就將綠色金融作為特色化經(jīng)營的重要方向。2015年設立綠色金融事業(yè)部，致力于打造“國內(nèi)領先、國際有影響力”的綠色金融品牌。

綠色金融 擦亮“黃海濕地”新名片

江蘇鹽城東臺市積極搶抓“一帶一路”、長三角一體化和江蘇沿海發(fā)展三大國家戰(zhàn)略機遇，堅持“高端引領、綠色發(fā)展、現(xiàn)代港城、幸福民生”的發(fā)展路徑，實行產(chǎn)業(yè)發(fā)展與港城建設互動并進，建設江蘇沿?，F(xiàn)代化節(jié)點城市。

為改善區(qū)域濕地生態(tài)環(huán)境，提升生態(tài)濕地價值轉化，東臺市重點開展方塘河、東臺河河道環(huán)境整治提升工程，條子泥濱海生態(tài)環(huán)境修復工程以及三水灘外圍生態(tài)植被提升工程。

江蘇銀行綠色金融部積極組織公司準入、授信審批人員實地調查，了解濕地生態(tài)環(huán)境治理的實踐經(jīng)驗和具體做法。在授信業(yè)務操作中認真落實監(jiān)管部門和江蘇銀行關于綠色金融業(yè)務的相關要求，提供差異化的信貸準入政策和綠色審批通道，成功牽頭組建銀團貸款，以最快速度從資金上支持項目開工建設。截至2021年6月末，已通過銀團貸款向東臺市海濱投資發(fā)展有限公司貸款7億元，期限8年，用于濕地修復項目。

黃海濕地進行綜合整治，將沿海灘涂濕地的生態(tài)效益及經(jīng)濟效益最大化。一方面，在完整保留野生鳥類自然棲息濕地的同時，科學開發(fā)，形成旅游資源。另一方面，通過吹填沙及岸線清淤技術，平整近海土地，共整理出可供出租使用的約4萬畝海域使用權，形成良好的經(jīng)濟效益。項目融合提升海洋、濕地、森林、候鳥和紅色文化等資源，助力東臺市沿海打造為世界知名、全國有影響力的生態(tài)旅游目的地。在江蘇銀行綠色金融支持下，從景觀展示到保護優(yōu)先，再到文明轉型，在生態(tài)文明建設上，鹽城東臺市遵循新發(fā)展理念，一系列“硬核”保護舉措為生態(tài)留白、為子孫后代留下資源，走出一條生態(tài)優(yōu)先、綠色發(fā)展的新路。

“赤道銀行”名副其實

長江江蘇段蜿蜒432.5公里，串起南京、鎮(zhèn)江、無錫、蘇州、南通等8個設區(qū)市，涵養(yǎng)著沿岸5000多萬人口，集聚了全省2/3以上的重化工業(yè)產(chǎn)能。破解“重化圍江”難題，實現(xiàn)綠色轉型發(fā)展成為了重要課題。作為國內(nèi)第二家、城商行首家“赤道銀行”，江蘇銀行一直秉持“生態(tài)優(yōu)先、綠色發(fā)展”理念，堅決貫徹落實國家大政方針和江蘇省委省政府的有關決策部署，聚焦長江大保護重點領域，整合全行綠色金融資源，通過實施四大舉措，努力服務長江經(jīng)濟帶高質量發(fā)展。

2018年，江蘇銀行加入中英綠色金融工作組，成為中英金融機構環(huán)境信息披露試點單位。同年，加入人民銀行綠色金融標準工作組，參與編制中國首批綠色金融標準《金融機構環(huán)境信息披露指南》。今年4月，在業(yè)內(nèi)率先發(fā)布金融服務碳中和行動方案，宣布采納聯(lián)合國《負責任銀行原則》，將可持續(xù)發(fā)展理念融入全行發(fā)展戰(zhàn)略，成為國內(nèi)唯一一家同時采納“赤道原則”和“負責任銀行原則”雙國際標準的城商行。

圍繞赤道原則項目管理、企業(yè)ESG評級、環(huán)境壓力測試等，江蘇銀行構建了較為完善的環(huán)境與社會風險管理體系。在業(yè)內(nèi)率先上線企業(yè)ESG評級系統(tǒng)，率先完成醫(yī)藥、化工行業(yè)環(huán)境壓力測試，積極開展氣候風險壓力測試工作。合理配置信貸資源，支持高碳產(chǎn)業(yè)節(jié)能低碳轉型。加強全省企業(yè)環(huán)保信用評級結果在信貸業(yè)務全流程中的應用，實施差異化的授信政策，壓縮退出紅黑色評級企業(yè)授信。

不僅如此，江蘇銀行深入推廣“金環(huán)”對話機制，先后在江蘇省內(nèi)13個地市舉辦政銀企對接活動20個場次，了解企業(yè)融資堵點痛點。通過多維度對接“赤道原則”，加強綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新，著力破解企業(yè)融資難題，構建了涵蓋綠色基礎信貸、特色化綠色融資、環(huán)境權益類融資和綠色投行類產(chǎn)品的綠色金融產(chǎn)品體系，領先國內(nèi)同業(yè)。

推動產(chǎn)品創(chuàng)新，綠色金融助力綠色制造

南鋼集團始建于1958年，是國家戰(zhàn)略布局的18家重點鋼企之一。該集團積極踐行綠色、循環(huán)、低碳發(fā)展理念，擬建成一批具有國際先進水平的環(huán)保治理設施，打造“美麗的都市型綠色鋼廠”，助力構建全產(chǎn)業(yè)鏈綠色工業(yè)體系。承建的“焦爐煙氣脫硫脫硝”項目，增設焦爐煙氣脫硫脫硝凈化裝置，降低焦爐煙氣中的二氧化硫和氮氧化物排放濃度，減少排放量。

江蘇銀行通過與政府部門加強聯(lián)動，建立風險補償機制，創(chuàng)新產(chǎn)品專項用于綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展，通過“低排貸”和“環(huán)保貸”產(chǎn)品組合8000萬元用于“焦爐煙氣脫硫脫硝”項目貸款，其中“環(huán)保貸”5000萬元，由財政風險分擔資金承擔60%風險敞口，江蘇銀行承擔40%風險敞口;“低排貸”3000萬元，擔保方式為信用，并給予了基準利率優(yōu)惠，大大降低了企業(yè)經(jīng)營管理成本。此種模式對于綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新有較強的借鑒意義。

通過引入財政低息資金和風險分擔機制，江蘇銀行推出了“綠色創(chuàng)新投資業(yè)務”“環(huán)保貸”“節(jié)水貸”等特色化政銀合作產(chǎn)品，累計發(fā)放金額超百億元;積極對接再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，在人民銀行南京分行的支持下，創(chuàng)新落地“蘇碳融”“綠票e貼”等產(chǎn)品，累計發(fā)放近百億元;強化金融創(chuàng)新對國家綠色發(fā)展重大項目的支持作用，落地全國首單ESG表現(xiàn)掛鉤貸款、江蘇省首單生態(tài)環(huán)境導向開發(fā)模式(EOD)項目貸款、江蘇省首單可再生能源補貼確權貸款，為公益性生態(tài)修復項目光伏風電等可再生能源產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展提供資金支持。

此外，江蘇銀行還積極推進碳金融產(chǎn)品創(chuàng)新，落地徐州、宿遷等多個地市碳配額質押貸款業(yè)務。積極開展綠色債券業(yè)務，發(fā)行綠色金融債100億元，承銷碳中和債券、綠色債券約30億元。

夯實綠色金融基礎研究能力，強化頂層設計參與。江蘇銀行全面深化綠色金融基礎研究，與中央財經(jīng)大學、江蘇省工程咨詢中心等合作設立應對氣候變化研究中心。中標“江蘇省碳金融市場體系培育項目”，參與編制中國首批綠色金融標準《金融機構環(huán)境信息披露指南》。實施“聯(lián)合國項目事務署(UNOPS)中國銀行業(yè)環(huán)境信息披露”“江蘇省金融監(jiān)管局綠色金融‘十四五’規(guī)劃”等研究課題。積極參與中國銀行業(yè)協(xié)會“信貸資產(chǎn)結構調整優(yōu)化建議”等7個課題研究。

近年來，江蘇銀行綠色信貸規(guī)?？焖僭鲩L，已超過2013年的20倍，在江蘇省內(nèi)多年保持領先地位。綠色信貸占各項貸款比重，在人民銀行直管的24家主要銀行中排名靠前。江蘇銀行綠色金融品牌，得到了社會各界的廣泛認可，當選江蘇省銀行業(yè)協(xié)會綠色金融專業(yè)委員會首屆主任單位，獲得中國銀行業(yè)協(xié)會“綠色信貸業(yè)務專業(yè)委員會突出貢獻獎”、《亞洲貨幣》“最佳綠色金融區(qū)域性商業(yè)銀行獎”等榮譽獎項。(祖兆林)

關鍵詞： 江蘇銀行 綠色債券業(yè)務 碳金融產(chǎn)品 產(chǎn)品創(chuàng)新