得益于各利潤(rùn)中心借助金融科技精準(zhǔn)賦能，商業(yè)模式系統(tǒng)化持續(xù)升級(jí)，寧波銀行(002142.SZ)交出了一份好于預(yù)期、優(yōu)于同期的三季報(bào)答卷——資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)雙位數(shù)增長(zhǎng)，營(yíng)收和歸母凈利潤(rùn)增速近30%，經(jīng)營(yíng)基本盤平穩(wěn)，高質(zhì)量發(fā)展成效顯現(xiàn)。

不止如此，10月15日，央行和銀保監(jiān)會(huì)公布了19家國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行名單，其中包括6家國(guó)有大行、9家股份行和4家城商行，寧波銀行位列其中。

11月18日，寧波銀行對(duì)外正式推出財(cái)富開放平臺(tái)手機(jī)銀行APP2022版，成為繼招商銀行、平安銀行、交通銀行、浦發(fā)銀行后第5家推出此類平臺(tái)的商業(yè)銀行。

提前布局財(cái)富轉(zhuǎn)型

中國(guó)幾十年的經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展推動(dòng)了居民財(cái)富絕對(duì)量的增加，隨著經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)，財(cái)富管理行業(yè)帶來(lái)了巨大的發(fā)展機(jī)遇。

數(shù)據(jù)顯示，2020年，中國(guó)上榜福布斯十億美元富豪人數(shù)達(dá)491人，財(cái)富凈值總額近1.57萬(wàn)億美元(約11萬(wàn)億元人民幣)，十年復(fù)合增長(zhǎng)率分別為8.8%和10.8%。中國(guó)百萬(wàn)億規(guī)模的財(cái)富管理市場(chǎng)備受全球矚目。

寧波銀行于2018年末啟動(dòng)財(cái)富轉(zhuǎn)型計(jì)劃，近三年財(cái)富業(yè)務(wù)飛速發(fā)展，AUM規(guī)模保持了高增速。以基金業(yè)務(wù)為例，中基協(xié)公布的2021年三季度末基金代銷機(jī)構(gòu)保有規(guī)模排名中，寧波銀行股票+混合公募基金保有規(guī)模位列城商行第一位，全行業(yè)第20位。

Wind數(shù)據(jù)顯示，根據(jù)各城商行2020年報(bào)以及截至目前發(fā)布的2021年三季報(bào)，寧波銀行的傭金及手續(xù)費(fèi)凈收入在16家A股城商行中排名靠前。

財(cái)富管理是一項(xiàng)以多學(xué)科理論體系為基礎(chǔ)的復(fù)雜性工作，高凈值人群普遍需要專業(yè)機(jī)構(gòu)的顧問(wèn)服務(wù)與投資建議。有調(diào)研顯示，六成高凈值人士選擇以全權(quán)委托和專業(yè)咨詢的方式打理財(cái)富。

在國(guó)內(nèi)財(cái)富管理業(yè)務(wù)快速發(fā)展背景下，客戶對(duì)資產(chǎn)配置的要求有所增加，各家銀行也更加注重打造開放式的產(chǎn)品貨架，而不是簡(jiǎn)單的“賣自家的產(chǎn)品”。所以銀行也逐漸加強(qiáng)與外部機(jī)構(gòu)的合作，構(gòu)建開放式的財(cái)富管理平臺(tái)。

首個(gè)城商行財(cái)富管理APP上線

財(cái)富管理作為輕資本、弱周期、具有“護(hù)城河”的業(yè)務(wù)，是寧波銀行堅(jiān)定的戰(zhàn)略發(fā)展方向。在持續(xù)提升自身團(tuán)隊(duì)專業(yè)水平基礎(chǔ)上，寧波銀行發(fā)揮金融科技優(yōu)勢(shì)，借力移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，不斷探索智能化、數(shù)字化、移動(dòng)化的財(cái)富管理創(chuàng)新模式，財(cái)富開放平臺(tái)正是其新模式的核心領(lǐng)域。

對(duì)此，寧波銀行的思考和布局都處在行業(yè)領(lǐng)先水平。11月18日，寧波銀行個(gè)人銀行App2022版全新升級(jí)亮相，正式推出財(cái)富開放平臺(tái)，成為繼招商銀行、平安銀行、交通銀行、浦發(fā)銀行后第5家推出此類平臺(tái)的商業(yè)銀行，以及首家推出此類平臺(tái)的城商行，這將進(jìn)一步強(qiáng)化其財(cái)富管理業(yè)務(wù)的發(fā)展。

寧波銀行表示，銀行雖然是財(cái)富產(chǎn)品的代銷機(jī)構(gòu)，但財(cái)富管理絕不僅僅是產(chǎn)品代銷，而是一份沉甸甸的委托責(zé)任。一直以來(lái)，寧波銀行都用嚴(yán)選的基金公司、嚴(yán)選的基金經(jīng)理、嚴(yán)選的基金產(chǎn)品為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和體驗(yàn)，力爭(zhēng)成為客戶的產(chǎn)品“篩選器”，從市場(chǎng)上精心篩選優(yōu)秀產(chǎn)品，推薦給合適的客戶。

可見，此次打造財(cái)富開放平臺(tái)，寧波銀行延續(xù)了財(cái)富管理“嚴(yán)選”的態(tài)度，選擇頭部資管機(jī)構(gòu)合作，通過(guò)深度共創(chuàng)，為客戶提供專業(yè)的投資建議和長(zhǎng)期的陪伴服務(wù)，用專業(yè)創(chuàng)造價(jià)值。目前，包括易方達(dá)、匯添富、中歐在內(nèi)的8家基金公司已率先入駐寧波銀行財(cái)富開放平臺(tái)，其他合作機(jī)構(gòu)后續(xù)也將陸續(xù)加入。

與此同時(shí)，寧波銀行APP2022版大量邀請(qǐng)同業(yè)及外部場(chǎng)景入駐，精選各種高頻、實(shí)用的生活場(chǎng)景和權(quán)益，為客戶提供便利和實(shí)惠的同時(shí)，還能化身企業(yè)客戶的“內(nèi)部OA”系統(tǒng)，成為寧波銀行為學(xué)校、醫(yī)院、企事業(yè)單位等企業(yè)客戶提供增值服務(wù)的便捷載體。

目前，這款A(yù)PP不僅引入餓了么外賣、貓眼電影、差旅出行、便民生活、商城、醫(yī)療、旅行、車主等8大常用場(chǎng)景，還針對(duì)出行、電影、車主等場(chǎng)景，推出品牌周系列活動(dòng)，用戶只要登錄便可每日領(lǐng)取“立減紅包”，實(shí)打?qū)嵔o客戶帶來(lái)優(yōu)惠。

以薪福寶2.0產(chǎn)品為例，可以為代發(fā)工資企業(yè)客戶提供智能算薪、智慧辦公、智能財(cái)務(wù)等服務(wù)。企業(yè)財(cái)務(wù)可以在APP2022版上一鍵算薪，企業(yè)員工可以實(shí)現(xiàn)工資單查看、通訊錄查詢、考勤打卡、財(cái)務(wù)報(bào)銷等多項(xiàng)功能。

如此開放的生態(tài)與該行的金融科技實(shí)力密切相關(guān)。近年來(lái)，寧波銀行建立了“十中心”的金融科技組織架構(gòu)，并且在總行業(yè)務(wù)部門設(shè)置IT支持部，在各分行設(shè)立金融科技部，形成“橫向到邊、縱向到底”的金融科技板塊體系，推動(dòng)金融與科技融合發(fā)展。

依托大數(shù)據(jù)技術(shù)，基于微服務(wù)架構(gòu)，該行自研了“魔方”營(yíng)銷中臺(tái)來(lái)支撐基于用戶全生命周期的APP經(jīng)營(yíng)需求，構(gòu)建了由活動(dòng)中心、權(quán)益中心、內(nèi)容中心、商戶中心和會(huì)員中心組成的功能矩陣。

三季報(bào)成績(jī)斐然獲機(jī)構(gòu)青睞

日前，寧波銀行交出的三季報(bào)再次展現(xiàn)出穩(wěn)中向好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，主要財(cái)務(wù)指標(biāo)均保持增長(zhǎng)。

數(shù)據(jù)顯示，截至2021年9月末，寧波銀行總資產(chǎn)超過(guò)1.9萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)了17.27%;該行各項(xiàng)存款總額10479.8億元，比上年末增長(zhǎng)13.27%;各項(xiàng)貸款總額8364.11億元，較上年末增長(zhǎng)21.62%。同時(shí)，其前三季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入388.78億元，同比增長(zhǎng)28.48%;歸母凈利潤(rùn)143.07億元，同比增長(zhǎng)26.94%。

10月15日，央行和銀保監(jiān)會(huì)公布了19家國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行名單，其中包括6家國(guó)有大行、9家股份行和4家城商行，寧波銀行亦位列其中。

疊加該行成績(jī)斐然的三季報(bào)，作為城商行標(biāo)桿的寧波銀行被多家機(jī)構(gòu)看好。

截至三季度末，共有70多家公募基金持股寧波銀行，其中包括知名基金經(jīng)理掌舵的產(chǎn)品，例如朱少醒管理的富國(guó)天惠精選成長(zhǎng)(LOF)，杜洋管理的工銀瑞信戰(zhàn)略遠(yuǎn)見，勞杰男管理的匯添富紅利增長(zhǎng)混合，以及周蔚文管理的中歐新趨勢(shì)混合(LOF)等。

后疫情時(shí)代，輕資產(chǎn)、弱周期的零售銀行業(yè)務(wù)成為推動(dòng)銀行收入的重要引擎，也成為競(jìng)爭(zhēng)日趨白熱化的主戰(zhàn)場(chǎng)，而財(cái)富管理更是銀行零售業(yè)務(wù)中戰(zhàn)略必爭(zhēng)之地，此次寧波銀行個(gè)人手機(jī)銀行APP2022版的發(fā)布，是其金融科技能力的一次集中展示。

中信證券認(rèn)為，對(duì)于目前在客戶端、渠道端具備比較優(yōu)勢(shì)，而在產(chǎn)品端、資產(chǎn)端力量相對(duì)薄弱的銀行業(yè)而言，通過(guò)建立融入外部機(jī)構(gòu)的財(cái)富管理生態(tài)，有助于進(jìn)一步強(qiáng)化客戶端黏性，同時(shí)有助于銀行將經(jīng)營(yíng)自身資產(chǎn)負(fù)債表模式升級(jí)為幫助客戶經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)負(fù)債表模式。(丁琬瓔)

關(guān)鍵詞： 寧波銀行 不良貸款率 上市銀行 資本充足率