12月8日至10日，中央經(jīng)濟工作會議在北京舉行。會議要求，要繼續(xù)面向市場主體實施新的減稅降費，幫助他們特別是中小微企業(yè)、個體工商戶減負紓困、恢復發(fā)展。加大對實體經(jīng)濟融資支持力度，促進中小微企業(yè)融資增量、擴面、降價?！吨袊y行保險報》介紹了相關銀行的典型做法，供業(yè)內借鑒。

解決小微企業(yè)貸款難

近日，大連BL多媒體技術有限公司的法人代表李先生在網(wǎng)上申請到了一筆額度為150萬元且可隨借隨還的貸款“隨時惠”。“中國銀行客戶經(jīng)理手把手教我從網(wǎng)上申請貸款，我用手機提交了一些基本信息，沒想到一會兒貸款就打進來了。”李先生高興地說。

李先生的企業(yè)是專注于數(shù)字科技與創(chuàng)意設計融合的數(shù)字綜合服務商，可視化動漫項目在大連地區(qū)具有很大影響力，處于行業(yè)發(fā)展前沿。由于拓展業(yè)務規(guī)模，該公司急需一筆資金。了解到企業(yè)需求后，中國銀行大連市分行(以下簡稱“中行大連市分行”)及時向李先生推薦了“隨時惠”普惠金融信貸方案。通過線上審批，當天即成功為該企業(yè)核定授信，貸款當天到賬，為該企業(yè)解決了資金難題。

“李先生拿到的這筆線上貸款產(chǎn)品屬于中國銀行最近推出的‘中銀企E貸——銀稅貸’系列服務項目。它可為客戶提供‘零接觸’在線審批、隨借隨還等便利服務。在當下區(qū)域防疫階段，這個產(chǎn)品的功能性作用就顯得尤為突出了。”中行大連市分行相關負責人告訴《中國銀行保險報》，中行大連市分行推出的“銀稅貸”“隨時惠”等系列普惠金融服務方案，使小微企業(yè)融資更便利、綜合融資成本穩(wěn)中有降。“我們立足點就是支持鄉(xiāng)村振興、科技創(chuàng)新、抗疫防疫、綠色金融、供應鏈等領域客戶，增加小微企業(yè)融資靈活度，降低小微企業(yè)融資成本。”這位負責人解釋。

成為小微企業(yè)“充電寶”

據(jù)了解，為了給小微企業(yè)提供更便捷用款服務，支持小微企業(yè)在一定貸款額度內隨時用款，且能夠反復使用，不用時可隨時歸還貸款，中行大連市分行依托“惠如愿”普惠金融品牌推出“隨時惠”服務方案，為小微企業(yè)量身定做針對性貸款，滿足小微企業(yè)對融資靈活度的需求，最大限度降低小微企業(yè)融資成本，被一些小微企業(yè)公認為滿足資金隨時需求的“充電寶”。

大連EW發(fā)展有限公司是一家承擔大宗民生類物資保障供給的倉儲物流類企業(yè)，在近期大連防疫工作中承擔著籌貨源、保供給的民生保障任務。隨著大連市階段防疫工作范圍的擴大，該企業(yè)相關業(yè)務量陡增，企業(yè)自有資金顯得捉襟見肘。中行大連市分行從地方政府相關部門得知上述信息后，立即與該企業(yè)財務負責人取得聯(lián)系，隨后組織工作組趕到該企業(yè)進行實地調研，了解到該企業(yè)已在大連地區(qū)持續(xù)發(fā)展多年，在相關行業(yè)內具備規(guī)模優(yōu)勢，企業(yè)發(fā)展勢頭好、信譽高，但因企業(yè)缺乏能夠對外提供信貸擔保的不動產(chǎn)，按照常規(guī)信貸規(guī)范要求很難獲得銀行的規(guī)模性授信支持。

中行大連市分行依據(jù)這家企業(yè)長期穩(wěn)定的信用資質，將該企業(yè)有形和無形的擔保資源進行科學評估，打包成捆，形成新的信用擔保“集合”，在此基礎上，為該企業(yè)量身定做了“隨時惠”信貸服務方案，幫助企業(yè)獲得相應的信用貸款。

這家企業(yè)拿到貸款后，重新啟動了物資采購、運輸中轉和補足倉儲等整個物流鏈條，償還了欠繳的水電費等。

“毫不夸張地說，‘隨時惠’就是解決小微企業(yè)融資難的‘充電寶’。有了這個‘充電寶’，政府交給我們的防疫民生保障工作就沒有任何后顧之憂了!”該企業(yè)負責人說。

讓信用和產(chǎn)品兼具包容性、普惠性

不論是貫徹政府工作報告，還是落實監(jiān)管機關和總行相關工作要求，國有銀行都要著眼“六穩(wěn)”、“六保”這個大核心，以此為前提，在確保合規(guī)的基礎上創(chuàng)新思路創(chuàng)新產(chǎn)品，進而推動普惠金融與“六穩(wěn)”、“六保”有機銜接。中行大連市分行相關負責人告訴《中國銀行保險報》，該行在核定企業(yè)信用等級和信用風險時，不是簡單套用合規(guī)框框，而是主動幫助企業(yè)最大限度挖掘存量和潛在信用擔保資源，讓信貸“征信”更具包容性，產(chǎn)品突顯普惠性。

據(jù)介紹，針對當前大連市疫情防控形勢出現(xiàn)根本性扭轉，復工復產(chǎn)已經(jīng)全面展開，各類中小企業(yè)信貸需求出現(xiàn)增長的勢頭，中行大連市分行加大工作力度，著重提供線上、線下兩種服務模式。線上重點推廣“中銀企E貸”系列產(chǎn)品，為客戶提供“零接觸”式的在線審批、提還款服務;線下依托“信貸工廠”，結合客戶授信需求和資金運用特點，有針對性地為客戶提供范圍更廣的隨借隨還服務，為各類小微企業(yè)提供進一步的融資便利。

據(jù)了解，中行大連市分行面向上述特定企業(yè)推出的系列“隨時惠”普惠信貸產(chǎn)品，可以多次提取、逐筆歸還、循環(huán)使用，既可以為企業(yè)資金“快充”，也可依據(jù)自身實際情況申請歸還貸款，以此幫助企業(yè)降低融資成本。

“我們就是要實實在在地幫助企業(yè)尤其是中小企業(yè)解決有形擔保資源少、融資難、融資貴問題，消除信貸產(chǎn)品與企業(yè)實際需要尚存的距離感，并不斷擴大受眾企業(yè)范圍，提高普惠金融的服務覆蓋面。”中行大連市分行相關負責人強調。(李敬偉 錢宇)

關鍵詞： 小微企業(yè) 隨時惠 普惠信貸產(chǎn)品 融資成本