五大突破關鍵

《白皮書》指出，區(qū)域性銀行在現(xiàn)階段進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型突破的要點可以從以下五個維度進行考慮。

第一，找客戶。這里找客戶主要體現(xiàn)在無法跨越地區(qū)的情況下，聚焦本地客戶，找到創(chuàng)新點。高飛表示，“區(qū)域性銀行需要以客戶為中心，聚焦精準客戶需求，并圍繞本地客戶所需的金融場景，對自身組織架構、人才培養(yǎng)、業(yè)務渠道進行數(shù)字化升級。”

第二，夯底盤。高飛表示，區(qū)域性銀行需要夯實IT技術底盤以擴大能力邊界，包括IT基礎架構的改造和升級、數(shù)據(jù)中臺的建設、實體渠道與數(shù)字渠道的無界融合等。在這個過程中，區(qū)域銀行還需要借助合作伙伴的技術力、人才力和組織力，構建與金融科技服務商共生的生態(tài)，與大數(shù)據(jù)、AI等技術等專業(yè)技術能力提供商合作等，不斷加快數(shù)字化進程。

第三，變組織。高飛談到，銀行內(nèi)部的組織架構是比較孤立的，業(yè)務與IT部門相互獨立，但是不少數(shù)字化業(yè)務比較領先的區(qū)域性銀行其實是在組織架構上打破了部門之間的壁壘，很好地促進了整個銀行數(shù)字化水平的提升。

第四，定場景。“考慮到區(qū)域性銀行現(xiàn)有數(shù)字化程度的一個水平，聚焦到的關鍵場景應該是風控、智能營銷以及智能客服。”高飛說。

第五，借外力。“區(qū)域性銀行由于資金和IT投入不足，復合型人才也有一定不足，因此需要借外力促進區(qū)域性銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)推進。”高飛指出。

科技與業(yè)務協(xié)同發(fā)展

“作為一家區(qū)域性銀行，我們的主要網(wǎng)點布局在城市，在做數(shù)字化轉(zhuǎn)型的時候，我們非常注重將業(yè)務下沉，也會鏈接本地場景，深度挖掘和覆蓋本地客戶群，這些是我們目前正在努力推進的事情。”廈門國際銀行科技管理部助理總經(jīng)理林炳賢談到，“我們會做一些細分領域的突破，以尋求差異化競爭之路。比如，我們在做股東產(chǎn)業(yè)的時候，可以把我們的產(chǎn)品結合到合作伙伴特有的場景里，以更加聚焦客群。”

林炳賢非常認可區(qū)域性銀行要巧借外力這一觀點。“我們現(xiàn)在跟外部的一些平臺合作，引進平臺的一些資源，包括生態(tài)資源，通過外部平臺資源和生態(tài)數(shù)據(jù)打通與外界的連接，從以往的短期或者局部的合作轉(zhuǎn)變成戰(zhàn)略協(xié)同的關系。”

在與區(qū)域性銀行溝通過程中，京東科技金融云事業(yè)部解決方案與生態(tài)總經(jīng)理金洪光發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)階段區(qū)域性銀行推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型的難點在于：現(xiàn)階段的增長空間有限，未來要想謀求更多發(fā)展空間只有通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型，深耕用戶才能實現(xiàn)。另外，區(qū)域性銀行在科技敏捷方面還有很大的提升空間，在科技團隊和業(yè)務團隊協(xié)同上，要更多地把科技作為支撐。

“我們經(jīng)常跟科技部的人說，你們應該去引領業(yè)務，才能更多的發(fā)展機會。” 金洪光坦言，“未來區(qū)域性銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心應該是科技和業(yè)務的相結合，從科技支撐業(yè)務到科技引領業(yè)務。”(蘇潔)

關鍵詞： 內(nèi)部增長需求 區(qū)域性銀行 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 鄉(xiāng)村振興