2021年12月31日，中國人民銀行在官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于<地方金融監(jiān)督管理條例(草案征求意見稿)>公開征求意見的通知》(以下簡稱《征求意見稿》)，將地方各類金融業(yè)態(tài)納入統(tǒng)一監(jiān)管框架，明確了地方金融監(jiān)管職責(zé)，賦予地方金融監(jiān)督管理部門履職手段，強化了地方金融風(fēng)險防范化解和處置。此舉有利于將近年來發(fā)展迅速而又相對存在“監(jiān)管空白”的地方金融納入法治軌道，這對促進(jìn)我國金融業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展具有十分重要的意義。

近年來，地方金融業(yè)態(tài)快速發(fā)展，在服務(wù)地區(qū)實體經(jīng)濟和中小企業(yè)融資方面發(fā)揮了重要作用。但部分機構(gòu)內(nèi)控機制不健全，發(fā)展定位產(chǎn)生偏差，存在一定的風(fēng)險隱患，少數(shù)機構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營甚至從事非法金融活動，加大了區(qū)域金融風(fēng)險。2020年5月發(fā)布的《中共中央、國務(wù)院關(guān)于新時代加快完善社會主義市場經(jīng)濟體制的意見》提出，依法依規(guī)界定中央和地方金融監(jiān)管權(quán)責(zé)分工，強化地方政府屬地金融監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險處置責(zé)任。《征求意見稿》的出臺正是落實上述文件的要求，將地方金融納入法治化軌道的重要舉措。

據(jù)一位從事地方金融研究的學(xué)者反映，2017年后地方金融監(jiān)管局陸續(xù)掛牌，地方金融有了自己的監(jiān)管組織，地方金融監(jiān)管工作得到了很大的加強，但從事地方金融監(jiān)管的人普遍覺得存在著這樣的尷尬：一方面地方金融工作不好干，關(guān)系著地方經(jīng)濟形勢的穩(wěn)定和發(fā)展;另一方面則又是事多人少不容易。《征求意見稿》明確了地方金融監(jiān)管機構(gòu)的職權(quán)，有利于化解目前的這種尷尬局面。在第十六條明確，地方金融監(jiān)督管理部門開展現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，依法可以采取現(xiàn)場檢查;調(diào)取、查閱、復(fù)制地方金融組織與檢查、調(diào)查事項有關(guān)的文件、資料、電子數(shù)據(jù)等，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料、電子設(shè)備予以封存;暫停業(yè)務(wù)、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓與資金運用、責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)等風(fēng)險處置措施。分情形設(shè)置處罰標(biāo)準(zhǔn)，按照過罰相當(dāng)原則可實施“雙罰”制，對長期多次從事同類金融違法行為可逐次處罰等。

針對地方金融機構(gòu)業(yè)態(tài)多，有些業(yè)態(tài)可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍不清的情況，《征求意見稿》明確地方各類交易場所、開展信用互助的農(nóng)民專業(yè)合作社、投資公司、社會眾籌機構(gòu)等四類機構(gòu)不得開展的業(yè)務(wù)類型。對地方各類交易場所要嚴(yán)格準(zhǔn)入，引導(dǎo)農(nóng)民專業(yè)合作社規(guī)范開展信用互助業(yè)務(wù)，對不符合批設(shè)或備案條件的投資公司以及社會眾籌機構(gòu)提出限期清理要求。明確規(guī)定對地方金融中存在的非法金融活動確定了監(jiān)測、認(rèn)定、處置原則。明確地方金融組織應(yīng)當(dāng)服務(wù)本地，原則上不得跨省開展業(yè)務(wù)。明確國務(wù)院金融管理部門和地方金融監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)加強對非法金融活動的監(jiān)測、認(rèn)定和處置。對區(qū)域性非法金融活動和全國性重大非法金融活動提出認(rèn)定和處置安排。這對凈化地方金融業(yè)務(wù)類型，消除金融隱患有著重要的意義。

同時，《征求意見稿》還為強化地方金融監(jiān)管搭建了一套完整的基礎(chǔ)設(shè)施體系。如建立地方金融組織統(tǒng)計制度、行業(yè)自律、風(fēng)險預(yù)警和風(fēng)險報告、跨區(qū)協(xié)作等。建立中央與地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)雙機制，加強統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，強化中央和地方的監(jiān)督管理協(xié)作和信息共享等。

《征求意見稿》充分體現(xiàn)了“中央統(tǒng)一規(guī)則、地方實施監(jiān)管，誰審批、誰監(jiān)管、誰擔(dān)責(zé)”的原則，將地方各類金融業(yè)態(tài)納入統(tǒng)一法治化的監(jiān)管框架，有利于打造發(fā)展定位清晰、內(nèi)控機制健全、依法合規(guī)經(jīng)營的地方金融體系，未來我國地方中小企業(yè)和實體經(jīng)濟必將獲得更多的金融資源支持，有利于打造地方金融與地方經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展、互相促進(jìn)的良好局面。(袁婉君)

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