浙江銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)2021年度數(shù)據(jù)出爐。據(jù)浙江銀保監(jiān)局統(tǒng)計(jì)公布，截至年末，全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)22.25萬億元、同比增長(zhǎng)11.96%，總負(fù)債21.26萬億元、同比增長(zhǎng)11.73%;保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)(不含法人保險(xiǎn)機(jī)構(gòu))資產(chǎn)總額7306.98億元，浙江轄內(nèi)(不含寧波)法人保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額1580.03億元……這樣的規(guī)模和增速，在疫情沖擊以及“三期疊加”背景下，實(shí)屬不易。

聚焦破解金融助力共同富裕普遍性難題，浙江銀保監(jiān)局引領(lǐng)銀行保險(xiǎn)業(yè)精準(zhǔn)發(fā)力，“逆周期”式金融供給服務(wù)源源不斷輸送到中小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興等實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資薄弱環(huán)節(jié)。數(shù)據(jù)顯示，浙江各項(xiàng)貸款余額16.58萬億元，同比增長(zhǎng)15.42%;各項(xiàng)存款余額17.08萬億元、同比增長(zhǎng)12.21%。全省保費(fèi)收入2859.76億元，提供風(fēng)險(xiǎn)保障1655.45萬億元。

持續(xù)深化小微金融服務(wù)

構(gòu)成浙江經(jīng)濟(jì)發(fā)展基本盤的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶，在浙江860多萬戶在冊(cè)市場(chǎng)主體中占比近96%，遭遇了需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力傳導(dǎo)。同期全省普惠型小微企業(yè)貸款余額3.08萬億元，新增7135億元，均居全國(guó)第一。浙江轄內(nèi)個(gè)體工商戶貸款余額10655.9億元，較年初增長(zhǎng)28.7%，居全國(guó)第一，高于各項(xiàng)貸款增速12.9個(gè)百分點(diǎn)。

小微金融服務(wù)覆蓋面和獲得感，來自浙江2021年扎實(shí)推進(jìn)小微企業(yè)信貸金融服務(wù)“增氧滴灌”工程，持續(xù)深化“4+1”小微金融服務(wù)差異化細(xì)分工作，以及銀保監(jiān)局聯(lián)合多部門出臺(tái)的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)個(gè)體工商戶金融服務(wù)的通知》推出17條舉措等。浙江轄內(nèi)獲信企業(yè)中，有18.6萬戶是2021年首次貸款，同比增長(zhǎng)60.3%，貸款金額2601.5億元。從拓展無貸戶到培育首貸戶再到結(jié)成伙伴客戶，浙江走出了一條遞進(jìn)式金融服務(wù)路徑。

小微金融也能澆灌，浙江將服務(wù)模塊嵌入“園區(qū)大腦”，開展整園授信。采取“金融+科技+園區(qū)+政府+監(jiān)管”五位一體金融服務(wù)模式，聚焦數(shù)字化示范園區(qū)，開展數(shù)字化示范小微園金融服務(wù)試點(diǎn)。2021年，浙江轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)共為小微企業(yè)園及入園企業(yè)提供授信2537.6億元，貸款余額1592.3億元，貸款戶數(shù)2.4萬戶。

大數(shù)據(jù)技術(shù)等信息科技手段的運(yùn)用，進(jìn)一步挖掘出企業(yè)信用信息資源，也加大了浙江信用貸款產(chǎn)品創(chuàng)新和投放力度。以浙江省金融綜合服務(wù)平臺(tái)為例，其同期實(shí)現(xiàn)與55個(gè)省級(jí)部門的公共數(shù)據(jù)共享，日均數(shù)據(jù)調(diào)用量40至50萬次，66.2%被查詢的為注冊(cè)資本100萬元以下小微企業(yè);累計(jì)交易量突破2.03萬億元，直接對(duì)接授信6664億元，服務(wù)16.63萬家企業(yè)和個(gè)體工商戶授信。其中88.4%的市場(chǎng)主體3天內(nèi)完成授信，93.3%為普惠型小微貸款，17.2%為首貸戶，26.4%為純信用貸款。截至2021年末，浙江轄內(nèi)小微信用貸款余額6900.2億元、增長(zhǎng)38.9%，超額完成6000億元全年目標(biāo)。

減負(fù)降本，盤活企業(yè)資金

針對(duì)特殊時(shí)期“還貸難”，浙江轄內(nèi)銀行業(yè)對(duì)受疫情沖擊影響較大的重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)企業(yè)落地了一定期限的臨時(shí)性延期還本付息政策：為47.1萬戶普惠型小微企業(yè)、5470.3億元貸款提供延期還本支持;為3765戶普惠型小微企業(yè)、99.7億元貸款應(yīng)付的4945.4萬元利息提供延期付息支持。

特殊時(shí)期，不還本也能“再借”。浙江銀保監(jiān)局率全國(guó)之先探索并推進(jìn)無還本續(xù)貸還款方式和中期流動(dòng)資金貸款。信貸周期與經(jīng)營(yíng)周期相匹配的“連續(xù)貸+靈活貸”機(jī)制，穩(wěn)定了企業(yè)融資預(yù)期，提高了存貨周轉(zhuǎn)效率，釋放了轉(zhuǎn)貸壓力與成本。截至2021年末，浙江轄內(nèi)無還本續(xù)貸余額6609.9億元，繼續(xù)位列全國(guó)第一，較年初增加2644.3億元、增長(zhǎng)66.7%;56.1萬戶，較年初增加21.1萬戶;當(dāng)年累放金額7634.3億元，為企業(yè)節(jié)約轉(zhuǎn)貸成本76.3億元。中期流貸服務(wù)余額13217.7億元，占全部流貸總量的39.1%、較年初提高7.3個(gè)百分點(diǎn);較年初增加4090.8億元、增長(zhǎng)44.8%，增速高于全部流貸27個(gè)百分點(diǎn)。全年累計(jì)發(fā)放10271.7億元、為企業(yè)節(jié)約轉(zhuǎn)貸成本約103億元。

為增強(qiáng)企業(yè)活力，浙江運(yùn)用保險(xiǎn)機(jī)制推進(jìn)保證金領(lǐng)域改革，盤活企業(yè)自有資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，有效緩解資金壓力。浙江轄內(nèi)2021年通過保險(xiǎn)機(jī)制釋放的保證金約2731.8億元，較上年增長(zhǎng)39%;為企業(yè)減負(fù)約98億元，較上年增長(zhǎng)38%。

浙江的“雙保”融資機(jī)制在2021年實(shí)現(xiàn)常態(tài)化運(yùn)用，惠及了更多暫遇困難但發(fā)展前景良好的中小微企業(yè)。進(jìn)一步完善逆周期信貸方式、擴(kuò)大“雙保”應(yīng)急融資機(jī)制適用范圍，勢(shì)必要建立合適的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。浙江銀保監(jiān)局會(huì)同有關(guān)部門，通過國(guó)家、省級(jí)、市縣三級(jí)聯(lián)動(dòng)，共同分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，有效解決了銀行在現(xiàn)有機(jī)制下“想貸而不敢貸”的難題。

截至2021年末，浙江轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)已累計(jì)向5.5萬戶中小企業(yè)發(fā)放應(yīng)急貸款628.7億元，全部由政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)參與風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，累計(jì)支持就業(yè)94.4萬人。應(yīng)急貸款發(fā)放平均耗時(shí)僅3.45天。

銀保合力，助推鄉(xiāng)村振興

2021年，浙江銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域的整體信貸支持力度，深入推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)。截至2021年末，浙江轄內(nèi)涉農(nóng)貸款余額4.74萬億元，較年初增加7040.1億元、增長(zhǎng)17.5%;其中，普惠型涉農(nóng)貸款余額1.6萬億元，較年初增加2865.8億元、增長(zhǎng)22%，高于各項(xiàng)貸款平均增速6.3個(gè)百分點(diǎn)。

當(dāng)年，浙江銀保監(jiān)局推動(dòng)并聯(lián)合浙江省地方金融監(jiān)管局制定了《浙江銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)支持26縣跨越式高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案(2021-2025年)》，梳理差異化金融服務(wù)機(jī)制。在銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)支持山區(qū)26縣發(fā)展的工作目標(biāo)和18項(xiàng)重點(diǎn)任務(wù)指引下，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大對(duì)山區(qū)26縣的支持力度。山區(qū)26縣2021年各項(xiàng)存款1.3萬億元，較年初增加1487.5億元、增長(zhǎng)12.8%;各項(xiàng)貸款1.4萬億元，較年初增加2343.9億元、增長(zhǎng)20.9%，高于各項(xiàng)貸款平均增速5.2個(gè)百分點(diǎn)。

浙江進(jìn)一步完善構(gòu)建農(nóng)村保險(xiǎn)保障服務(wù)體系，積極探索省定險(xiǎn)種為主、地方特色險(xiǎn)種為輔、商業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)充的農(nóng)險(xiǎn)供給體系。浙江銀保監(jiān)局推動(dòng)省政府出臺(tái)農(nóng)險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施意見，制定浙江局的行動(dòng)方案，公布14家符合條件的保險(xiǎn)公司目錄，推動(dòng)發(fā)展新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體綜合保險(xiǎn)、水稻完全成本保險(xiǎn)等險(xiǎn)種。全年新增備案農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品108個(gè)、開辦地方特色險(xiǎn)種14個(gè);浙江轄內(nèi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障金額513.3億元，同比增長(zhǎng)9.9%;累計(jì)支付賠款15.3億元，同比增長(zhǎng)59.1%。

擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋，加快風(fēng)險(xiǎn)化解

浙江不斷擴(kuò)大保險(xiǎn)保障覆蓋。2021年，銀保監(jiān)局聯(lián)合多部門在全省范圍內(nèi)建立“基本醫(yī)保+大病保險(xiǎn)+普惠型商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)保”的多層次保障體系。同期，浙江轄內(nèi)普惠型商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)投保人數(shù)1787.4萬人，縣域參保57.8%，降低醫(yī)療費(fèi)用綜合賠付(報(bào)銷)率10個(gè)百分點(diǎn)左右。

自6月1日起，銀保監(jiān)會(huì)在浙江開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)相關(guān)工作。浙江銀保監(jiān)局聯(lián)合多部門探索個(gè)人養(yǎng)老金制度，按照“一個(gè)機(jī)制引領(lǐng)，兩個(gè)維度推進(jìn)”的整體思路，整體推動(dòng)浙江商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱建設(shè)進(jìn)程。截至2021年末，浙江累計(jì)銷售專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)保單17857件，保費(fèi)收入9226.15萬元。

防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)方面，浙江銀保監(jiān)局推動(dòng)浙江農(nóng)信戰(zhàn)略入股溫州銀行，成為全國(guó)第一家依托本省、市場(chǎng)化處置重大風(fēng)險(xiǎn)的成功案例，加快高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)處置。同時(shí)強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)防控，推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做實(shí)資產(chǎn)分類、加快風(fēng)險(xiǎn)出清。截至2021年末，全省不良貸款余額1225.85億元，不良貸款率0.74%。浙江省中小法人銀行業(yè)機(jī)構(gòu)撥備覆蓋率440.02%。(趙琦)

關(guān)鍵詞： 金融服務(wù) 信用貸款產(chǎn)品 產(chǎn)品創(chuàng)新 小微金融