近日，浙江銀保監(jiān)局“農(nóng)戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表融資模式”杭州地區(qū)現(xiàn)場(chǎng)推進(jìn)會(huì)在蕭山召開。圍繞蕭山農(nóng)商銀行開發(fā)的“市民資產(chǎn)負(fù)債數(shù)智系統(tǒng)”，浙江銀保監(jiān)局、浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行以及杭州轄內(nèi)8家農(nóng)商銀行40余人齊聚一堂，對(duì)該系統(tǒng)在農(nóng)戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表工作中的應(yīng)用開展研討。

會(huì)上充分肯定蕭山農(nóng)商銀行試點(diǎn)成績(jī)，提出要以蕭山模式為樣板，因地制宜、扎實(shí)推進(jìn)，努力提升“農(nóng)戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表融資模式”覆蓋面。

4月，浙江銀保監(jiān)局組織召開杭州地區(qū)普惠金融工作座談會(huì)，重點(diǎn)向杭轄農(nóng)商銀行系統(tǒng)作了部署，將“農(nóng)戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表融資模式”推廣工作作為杭州地區(qū)普惠金融助力鄉(xiāng)村振興和城鄉(xiāng)共富的重要抓手。蕭山農(nóng)商銀行先行先試，開發(fā)了“市民資產(chǎn)負(fù)債數(shù)智系統(tǒng)”，系統(tǒng)整合農(nóng)戶家庭資產(chǎn)負(fù)債及各類信息，構(gòu)建授信評(píng)級(jí)模型，實(shí)現(xiàn)“無(wú)形資產(chǎn)有形化，有形資產(chǎn)數(shù)據(jù)化”，大幅提高農(nóng)戶金融服務(wù)的質(zhì)效。同時(shí)將數(shù)智系統(tǒng)接入蕭山區(qū)鎮(zhèn)街?jǐn)?shù)字化治理平臺(tái)，推進(jìn)金融鄉(xiāng)村治理深度融合。

上半年，蕭山農(nóng)商銀行已在臨浦、黨山、南陽(yáng)、河上4個(gè)鎮(zhèn)完成了6個(gè)村、3257戶的試點(diǎn)工作，共計(jì)建檔2871戶，授信2627戶，授信總金額11.24億元，戶均授信約43萬(wàn)元。相比之前的公議授信模式，戶均授信額度提升17萬(wàn)元。

去年，浙江銀保監(jiān)局創(chuàng)新推出農(nóng)戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表融資模式，指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)建立農(nóng)戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表，為農(nóng)戶精準(zhǔn)畫像，提高農(nóng)戶貸款滿足度。這一模式將農(nóng)戶的固定資產(chǎn)、權(quán)利類資產(chǎn)、活體資產(chǎn)、金融類資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)等資產(chǎn)信息和銀行借款、民間借貸等負(fù)債信息一并納入家庭資產(chǎn)負(fù)債表，擴(kuò)大了可納入授信的要素，同時(shí)建立了各類資產(chǎn)估值的行業(yè)參考標(biāo)準(zhǔn)，供各銀行評(píng)估參考。農(nóng)戶信息通過(guò)線上線下同時(shí)采集，線上數(shù)據(jù)可從農(nóng)業(yè)農(nóng)村等部門和人行征信等渠道獲得，線下數(shù)據(jù)由銀行客戶經(jīng)理逐戶上門走訪采集，各類數(shù)據(jù)與銀行核心系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)，交叉驗(yàn)證，提升數(shù)據(jù)可信度。另外，強(qiáng)化授信模型運(yùn)用，根據(jù)農(nóng)戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表信息，通過(guò)設(shè)計(jì)授信模型自動(dòng)生成農(nóng)戶授信額度，相比較傳統(tǒng)公議授信額度更加精準(zhǔn)，農(nóng)戶也可在線申請(qǐng)?zhí)犷~和辦理貸款。

“做好這項(xiàng)工作，不僅可以普遍提升農(nóng)戶貸款精準(zhǔn)度、滿足度，更能促進(jìn)杭轄農(nóng)商銀行將信貸資源留在當(dāng)?shù)?、留在農(nóng)村，還是未來(lái)農(nóng)村信用體系建設(shè)、社會(huì)基層治理以及杭州新市民金融服務(wù)的重要基礎(chǔ)。”浙江銀保監(jiān)局負(fù)責(zé)人表示，下一步將持續(xù)指導(dǎo)杭轄農(nóng)商銀行學(xué)習(xí)蕭山農(nóng)商銀行試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合各家農(nóng)商銀行自身特色經(jīng)營(yíng)模式，扎實(shí)推進(jìn)“農(nóng)戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表”逐村逐戶建檔。力爭(zhēng)2022年實(shí)現(xiàn)杭州全轄98個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、1913個(gè)行政村的建檔覆蓋面超過(guò)50%。(趙琦)

關(guān)鍵詞： 鄉(xiāng)村振興 蕭山農(nóng)商銀行 農(nóng)戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表融資模式 數(shù)智系統(tǒng)