“往日人潮涌動，今天寂靜無聲。”8月中旬，面向寂靜的海灘，一位因疫情留在海南三亞的旅客，在朋友圈寫下這樣一句話。

受新冠肺炎疫情持續(xù)影響，旅游業(yè)承受巨大壓力。文旅部發(fā)布的2022年上半年國內(nèi)旅游數(shù)據(jù)顯示，從2月中旬開始，國內(nèi)多地突發(fā)疫情，旅游人次、旅游收入等核心數(shù)據(jù)驟降。

不過隨著七八月旅游季到來，各地旅游業(yè)頑強(qiáng)重啟。疫情一度使民宿、景區(qū)等市場主體經(jīng)營承壓，也讓旅游企業(yè)融資過程中存在的收入來源狹窄、缺乏合適抵押物等問題浮出水面，這需要銀行不斷提升金融服務(wù)的適配性。

京郊民宿“副業(yè)”變支柱

8月初，一個星期五下午，北京懷柔區(qū)長城腳下的大水峪村已提前有了周末的氣氛，侯雪強(qiáng)的5家民宿全部被包場。

疫情前，侯雪強(qiáng)在北京市區(qū)經(jīng)營一家旅行社，主要做出境游。2020年初，突如其來的新冠肺炎疫情讓出境游迅速降至“冰點”，旅行社被迫解散。而侯雪強(qiáng)和幾個合伙人當(dāng)“副業(yè)”開起來的民宿如今成了他們事業(yè)的支柱。

疫情初期的慘淡經(jīng)營與如今的火爆形成鮮明對比。2021年以來，疫情反復(fù)之下，北京曾多次倡議“非必要不出京”，而周邊游、短途游滿足了城市客群的出行需求，為京郊民宿帶來商機(jī)。

侯雪強(qiáng)注意到，目前，城市客群對旅游品質(zhì)的追求正在增長。與此同時，受互聯(lián)網(wǎng)社交平臺“打卡”“種草”思維影響，適合拍照的民宿場景更受年輕人青睞。“當(dāng)時就想做一個這樣的項目，需要一筆錢。正好郵儲銀行跟我們說有‘民宿升級貸’，非常合適，于是我們從銀行貸款50萬元做了精裝升級。”侯雪強(qiáng)告訴《中國銀行保險報》。

郵儲銀行北京懷柔區(qū)支行客戶經(jīng)理崔天宏長期致力于幫助民宿產(chǎn)業(yè)發(fā)展。崔天宏介紹：“傳統(tǒng)民俗民宿戶的小院環(huán)境普遍老化、設(shè)施老舊，不利于他們獲得‘回頭客’。”在此背景下，郵儲銀行北京分行推出了“民宿升級貸”，用于鄉(xiāng)村旅游相關(guān)場地、房屋、營運設(shè)備等固定資產(chǎn)投入或滿足日常經(jīng)營性需要。崔天宏走訪鄉(xiāng)鎮(zhèn)上從事觀光旅游業(yè)的客戶，對有擴(kuò)大經(jīng)營需求的民俗民宿戶上門服務(wù)。目前，郵儲銀行北京分行整體向民俗民宿戶放款已超1.5億元，共幫助300家民俗接待戶轉(zhuǎn)變?yōu)榫访袼蕖?/p>

經(jīng)營危機(jī)解除之后，侯雪強(qiáng)準(zhǔn)備繼續(xù)在三亞擴(kuò)大民宿“版圖”。除了借力外部資金，他也在嘗試通過強(qiáng)化品牌塑造以提升客源穩(wěn)定性。通過自己當(dāng)博主、制作民宿短視頻，侯雪強(qiáng)在抖音“吸粉”已超20萬。

信用貸款解燃眉之急

“從去年下半年開始，江浙滬地區(qū)疫情反反復(fù)復(fù)，影響我們的客源。村里很多老百姓熬不住了，干脆歇業(yè)去打工。”浙江省淳安縣民宿協(xié)會會長方建軍告訴《中國銀行保險報》，“不過大部分經(jīng)營民宿的還是選擇了堅守。”

淳安縣毗鄰千島湖，旅游資源得天獨厚。當(dāng)?shù)孛袼迾I(yè)從2015年開始起步，目前全縣約有1100家民宿。方建軍也經(jīng)營著兩家民宿。在煙嵐云岫的山坳，設(shè)計精良、環(huán)境優(yōu)美的民宿獲得都市人的歡迎。不過在經(jīng)營過程中，方建軍也曾被錢難住。

“在村中租房子開民宿，如果要申請抵押貸款需辦理層層手續(xù)，非常麻煩。”方建軍回憶，浙江泰隆商業(yè)銀行(以下簡稱“泰隆銀行”)是第一家向他提供便利、穩(wěn)定的信用貸產(chǎn)品用于民宿項目擴(kuò)建的銀行。“銀行來實地了解、評估了我們的情況，最后只需我們夫妻簽字，就批了貸款，解了我燃眉之急。”方建軍說。

“針對民宿戶或即將成為民宿戶的村民們，目前我們推出的民宿貸產(chǎn)品，額度最高可達(dá)300萬元，利率最低可至年化4.35%。”泰隆銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。結(jié)合民宿經(jīng)營者普遍缺乏有效房產(chǎn)抵押物、項目回款周期長等特點，產(chǎn)品在設(shè)計上增添了擔(dān)保靈活、長期使用、額度有效期內(nèi)可多次提前還款等屬性。

據(jù)方建軍介紹，目前淳安民宿業(yè)中大概有300家通過銀行進(jìn)行融資，少則幾萬元，多則百萬元。

“疫情期間，銀行會經(jīng)常跟我們溝通，關(guān)心詢問我們有什么困難。我在泰隆銀行的貸款這兩年利息低了下來，負(fù)擔(dān)輕了不少。”方建軍說。

為景區(qū)融資打開新思路

疫情之下，即便是較為成熟的旅游企業(yè)，也面臨資金周轉(zhuǎn)等方面的難題。

“今年夏天，很多省外游客都來到了云南，其中大半部分人去了大理，還有一部分人分流到了我們曲靖。”近日，云南曲靖市某旅游開發(fā)投資有限責(zé)任公司副總經(jīng)理王倩告訴《中國銀行保險報》。

王倩所在的企業(yè)參與建設(shè)、運營了曲靖市大型旅游產(chǎn)業(yè)“麒麟水鄉(xiāng)景區(qū)”。隨著云南旅游業(yè)飛速發(fā)展，風(fēng)景秀麗的麒麟水鄉(xiāng)正從曲靖人的“后花園”逐漸變?yōu)槭?nèi)外游客鐘愛的“打卡地”。

2016年啟動建設(shè)以來，麒麟水鄉(xiāng)景區(qū)的營業(yè)能力一直“很能打”。但疫情暴發(fā)之后，王倩感到壓力陡增：“2019年景區(qū)已經(jīng)達(dá)到300萬的游客量，2020年出現(xiàn)斷崖式下跌，2021年雖有回升，依然比不上疫情前。我們面臨還貸、租金、人員等持續(xù)性成本壓力。”此外，圍繞景區(qū)打造的線上餐飲、購物平臺也受到?jīng)_擊，波及上下游供應(yīng)商。

2021年，恒豐銀行昆明分行及其轄屬曲靖分行聯(lián)動，為景區(qū)運營方設(shè)計了一套“景區(qū)收費權(quán)質(zhì)押+保證擔(dān)保”融資方案，并為其提供了1億元貸款。這也是麒麟水鄉(xiāng)景區(qū)在疫情期間獲得的第一筆項目貸款。該方案以景區(qū)門票、游玩項目收費及綜合服務(wù)收入作為質(zhì)押，為企業(yè)擴(kuò)充擔(dān)保渠道“打開思路”。

“曲靖旅游業(yè)在云南相對‘滯后’，可是我們看好它的成長空間。”恒豐銀行曲靖分行副行長劉鴻武表示。作為本地人，劉鴻武看好曲靖的魅力：“氣候涼爽，空氣干凈，今年夏天越來越多的游客來到這里。”

與麒麟水鄉(xiāng)景區(qū)相比，位于青島海濱之畔的紅樹林度假世界項目建設(shè)、運營都更為成熟。不過疫情暴發(fā)初期，度假區(qū)同樣遭遇困難。

“隨著疫情防控形勢轉(zhuǎn)好，短途旅行逐步恢復(fù)，我們才逐漸恢復(fù)經(jīng)營。但是，疫情讓公司的資金經(jīng)營周轉(zhuǎn)出現(xiàn)一定困難。”青島紅樹林旅業(yè)有限公司工作人員透露，“好在交通銀行青島西海岸分行針對文旅行業(yè)特點，為我們合理設(shè)計授信方案，并為我們批復(fù)了共5000萬元共同買方保理額度，解決了我們的困境。”

企業(yè)提到的“買方保理”，是交通銀行針對供應(yīng)鏈上下游供應(yīng)商提供的一項融資服務(wù)。“也就是說，紅樹林旅業(yè)上下游供應(yīng)商均可以拿著企業(yè)出具的應(yīng)收賬款證明，來交通銀行進(jìn)行融資，我們?yōu)檎麄€產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)提供了金融支持。”交通銀行青島西海岸分行客戶經(jīng)理李曉娟介紹。

希望更多銀行來“敲門”

一方面，疫情形勢陰晴不定;另一方面，出境游受阻為國內(nèi)旅游帶來新機(jī)遇。在這些不確定與希望交織下，如今，頑強(qiáng)重啟的旅游業(yè)亟須更穩(wěn)定、可持續(xù)支持。

目前，麒麟水鄉(xiāng)景區(qū)改造升級仍在推進(jìn)。不過王倩表示，“現(xiàn)在景區(qū)依然存在不少流動資金缺口，景區(qū)中80%的內(nèi)容不屬于固定資產(chǎn)，無法成為抵押物。不過從長遠(yuǎn)發(fā)展來看，云南旅游業(yè)增長空間很大，門票、景區(qū)內(nèi)經(jīng)營性收入均可被‘盤活’，希望銀行能給我們更多支持。”

劉鴻武表示，支持文旅企業(yè)需要更多銀行參與進(jìn)來，“通過這次創(chuàng)新，我們希望幫大家找到支持文旅企業(yè)的‘敲門磚’。”

方建軍認(rèn)為，隨著當(dāng)?shù)匾咔樾蝿莺棉D(zhuǎn)，現(xiàn)在淳安的民宿經(jīng)營者普遍對未來比較有信心，承擔(dān)正常的貸款利率也沒有問題。“不過我們就怕哪天銀行突然收緊‘銀根’，不給續(xù)貸了。”方建軍說。

方建軍希望銀行在風(fēng)險可控的前提下，能夠延長授信期限，給企業(yè)更多信心。同時，設(shè)計更合理的無還本續(xù)貸政策，緩解民宿戶的到期貸款轉(zhuǎn)貸壓力。(實習(xí)記者 許予朋)

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