近期，多家消費金融公司披露了2022年上半年經(jīng)營數(shù)據(jù)。今年前6個月，多數(shù)消費金融公司實現(xiàn)了營收和凈利潤的增長，但整體增長速度放緩。有專家表示，消金行業(yè)已經(jīng)邁過了高速發(fā)展階段，格局相對穩(wěn)固，但今年以來，受到宏觀環(huán)境等多方面因素影響，消金公司貸款業(yè)務(wù)表現(xiàn)普遍不佳。

馬太效應(yīng)加劇

今年上半年，多家消費金融公司營收實現(xiàn)增長。招聯(lián)消費金融、興業(yè)消費金融、馬上消費金融在今年上半年實現(xiàn)營收84.16億元、47.64億元和57.01億元，同比增長13.88%、23.15%和23.26%。杭銀消費金融實現(xiàn)營收19.02億元，同比增長87.02%，其營收增速高于多數(shù)消費金融公司。

晉商消費金融、寧銀消費金融和南銀法巴消費金融等公司的營收在上半年同比出現(xiàn)下滑。

從凈利潤來看，在已公布半年報的消費金融公司中，招聯(lián)消費金融、興業(yè)消費金融、馬上消費金融、杭銀消費金融和長銀五八消費金融凈利潤分別為19.37億元、11.5億元、5.48億元、3.06億元和2.34億元。其中，杭銀消費金融與長銀五八消費金融的凈利潤同比增長均超過100%。

部分公司在今年上半年凈利潤同比下降，其中南銀法巴消費金融、小米消費金融等公司在上半年出現(xiàn)凈虧損。

對于消費金融行業(yè)增速放緩問題，易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮判斷，其主要來自三方面原因：一是消費金融行業(yè)已經(jīng)邁過了高速發(fā)展階段，格局相對穩(wěn)固，新的增量業(yè)務(wù)并不成熟，也在探索當(dāng)中;二是受二季度宏觀環(huán)境等因素影響，貸款業(yè)務(wù)表現(xiàn)普遍不佳，不僅消金公司，一些商業(yè)銀行二季度也出現(xiàn)了類似情況;三是監(jiān)管趨嚴(yán)對消金行業(yè)帶來了多方面影響，例如利率上限等定價與收費規(guī)范影響消金公司收入，而金融營銷規(guī)范、金融消費者權(quán)益保護等重點合規(guī)工作在給部分消金公司帶來罰單的同時，使得消金公司在選擇合作伙伴時更為謹(jǐn)慎。

花式補血

今年以來，部分消金公司擴充資本的新聞引人關(guān)注。

南京銀行近日發(fā)布公告稱，其將與主要股東法國巴黎銀行共同增資南銀法巴消費金融，其中南京銀行出資29.14億元，法巴銀行出資14.86億元，增資完成后二者出資比例將分別由56%、3%提升至65%、30.08%，南銀法巴消費金融注冊資本由6億元增加至50億元。

若此次增資成功，南銀法巴消費金融將超越馬上消費金融的注冊資本額，其在消金行業(yè)的注冊資本也將僅次于招聯(lián)消費金融。

此外，寧波銀行也在8月發(fā)布公告，其公司董事會全票通過寧波銀行以貨幣方式向?qū)庛y消費金融增資不超過15億元。

今年6月，廈門銀保監(jiān)局官網(wǎng)信息顯示，批準(zhǔn)同意金美信消費金融注冊資本金由5億元增至10億元。

此外，多家消金公司在今年上半年還進行了多元融資。

今年2月，中原消費金融獲監(jiān)管同意，在全國銀行間債券市場公開發(fā)行總規(guī)模不超過20億元人民幣、期限不超過3年的金融債。3月，監(jiān)管部門核準(zhǔn)北銀消費金融開展信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)資格。4月，興業(yè)消費金融在全國銀行間債券市場成功發(fā)行興晴2022年第一期個人消費貸款資產(chǎn)支持證券，發(fā)行規(guī)模19.52億元。6月，中國債券信息網(wǎng)發(fā)布了馬上消費金融發(fā)行安逸花2022年第二期個人消費貸款資產(chǎn)支持證券(ABS)的發(fā)行文件，發(fā)行規(guī)模為14.771億元。7月，廣東銀保監(jiān)局發(fā)布批復(fù)公告，同意中郵消費金融發(fā)行不超過18億元人民幣的二級資本債券，并按照有關(guān)規(guī)定計入其二級資本。

蘇筱芮認(rèn)為，增資舉動既能夠體現(xiàn)出股東對消費金融業(yè)務(wù)前景的看好，也能夠表明其合規(guī)經(jīng)營和穩(wěn)步擴大業(yè)務(wù)規(guī)模的決心，能夠提升消費金融機構(gòu)抵御風(fēng)險的能力。

服務(wù)新市民

今年3月，銀保監(jiān)會、人民銀行聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加強新市民金融服務(wù)工作的通知》，引導(dǎo)金融機構(gòu)通過各種有效措施，滿足新市民在就業(yè)創(chuàng)業(yè)過程中的金融需求，增強該群體金融服務(wù)的可得性。多家消費金融結(jié)合自身實際情況，加大服務(wù)新市民力度。

興業(yè)銀行半年報顯示，今年上半年，興業(yè)消費金融響應(yīng)國家有關(guān)加強對新市民金融服務(wù)的號召，完善“興才計劃”產(chǎn)品設(shè)計，助力在職青年提升學(xué)歷，加快“立業(yè)計劃”投放，滿足新市民租房支出、職業(yè)培訓(xùn)等需求;進一步推進消費者權(quán)益保護精細(xì)化管理，積極為受疫情影響客戶提供紓困幫扶措施，構(gòu)建消費者權(quán)益保護長效機制。

在服務(wù)新市民方面，馬上消費金融聯(lián)合合作伙伴資源，推出多項舉措。首先，馬上消費金融聯(lián)合重慶百貨，上線“助力新市民 樂享新生活”主題購物節(jié)，努力增加新市民場景營銷的多樣性。其次，馬上消費金融在線上平臺推出“55新市民奮斗日”等專屬福利活動，累計為超過105萬用戶提升8.67億元消費額度，為新市民用戶發(fā)放福利權(quán)益禮包50萬份。最后，以知識賦能新市民，開展理性投資借貸、防范非法集資、反洗錢、電信詐騙等宣傳教育活動，提高新市民群體金融素養(yǎng)，加強風(fēng)險防范意識等。

針對就業(yè)吸納能力較強的小微企業(yè)和產(chǎn)業(yè)基地、園區(qū)中的新市民群體，中原消費金融推出主打線下大額的柚卡APP，通過專屬客戶經(jīng)理服務(wù)為新市民提供更高額度和更加便捷的服務(wù)。針對快遞小哥、外賣騎手、網(wǎng)約車司機、建筑工人等新就業(yè)形態(tài)新市民群體，中原消費金融除了主打線上以小額、分散為原則的中原消費金融APP之外，還在普惠通APP上線了H5全流程普惠金融產(chǎn)品，在打通服務(wù)新市民群體“最后一公里”的同時，增強了普惠金融質(zhì)效。

蘇筱芮認(rèn)為，新市民群體龐大，需要考慮如何針對細(xì)分群體結(jié)合場景提供合適的產(chǎn)品及服務(wù)，從目前情況來看，新市民住房租賃、培訓(xùn)教育等場景的剛需程度較高，可以將其中的機會與滿足新市民需求結(jié)合起來。(樊融杰)

關(guān)鍵詞： 馬太效應(yīng)加劇 消費金融公司 貸款業(yè)務(wù) 金融注冊資本