9月9日，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《中國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍皮書(2022)》(以下簡稱《藍皮書》)，這是中國銀行業(yè)協(xié)會銀行卡專業(yè)委員會連續(xù)第十三年組織編撰、發(fā)布和出版的銀行卡產(chǎn)業(yè)專業(yè)報告?！端{皮書》顯示，風(fēng)險方面，截至2021年末，銀行卡未償信貸余額8.62萬億元，比上年增長8.9%;信用卡逾期半年未償信貸總額860.4億元，同比增長2.6%。同時，銀行卡欺詐率為0.32bp，較上年下降0.43bp，實現(xiàn)連續(xù)5年下降。

整體情況方面，《藍皮書》顯示，截至2021年末，發(fā)卡方面，銀行卡累計發(fā)卡量92.5億張，當年新增發(fā)卡量2.7億張，同比增長3.0%，增速逐年放緩;交易方面，全國銀行卡交易金額1060.6萬億元，同比增長33.8%;受理方面，我國境內(nèi)受理商戶累計2798.3萬戶，同比下降3.3%，銀聯(lián)卡境外受理商戶總數(shù)超過3500萬戶，同比增長9.4%。

2021年，《個人信息保護法》《關(guān)于推進信用卡透支利率市場化改革的通知》《關(guān)于進一步促進信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知(征求意見稿)》(注：2022年7月正式發(fā)布)等多個銀行卡產(chǎn)業(yè)相關(guān)政策法規(guī)發(fā)布，進一步規(guī)范銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展。就此，《藍皮書》認為，在一系列政策法規(guī)的引導(dǎo)下，各商業(yè)銀行堅持規(guī)范運營，全面梳理評估貸前、貸中、貸后等環(huán)節(jié)處理個人信息活動的范圍、目的和方式，保障個人信息安全，逐步探索信用卡利率市場化改革方案，有效提升信用卡資產(chǎn)質(zhì)量，進一步限制睡眠卡率、嚴控過度授信、強化資金流向監(jiān)測、加強合作機構(gòu)管理，切實保障消費者合法權(quán)益，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險。

《藍皮書》顯示，2021年末，銀行卡消費金額占社會消費品零售總額(剔除房地產(chǎn)、大宗批發(fā)等交易類型)的比例已經(jīng)達到49.2%，成為促進消費增長和升級的重要力量。“信用卡發(fā)展要立足新發(fā)展階段，貫徹新發(fā)展理念，深化對金融工作政治性和人民性的認識。”農(nóng)業(yè)銀行信用卡中心總裁薛亞芹認為，要跟進國家擴大內(nèi)需的戰(zhàn)略，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)“價值創(chuàng)造、效益效率、規(guī)模速度、客戶質(zhì)量、風(fēng)險管理、消保安全”6個維度，拓展消費場景，激發(fā)消費潛力，充分發(fā)揮信用卡對社會消費的拉動作用。

《藍皮書》認為，2021年，銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展也面臨著欺詐風(fēng)險線上化、外部風(fēng)險傳導(dǎo)、黑灰產(chǎn)投訴等諸多挑戰(zhàn)。對此，銀行卡產(chǎn)業(yè)堅持長遠審慎的風(fēng)險管理理念，積極應(yīng)對風(fēng)險挑戰(zhàn)，嚴把準入關(guān)口，加強綜合授信管理，加大不良資產(chǎn)回收處置力度，強化資金用途管控，不斷提升數(shù)字化反欺詐能力。

2021年，信用卡行業(yè)整體風(fēng)險較2020年有所緩和，資產(chǎn)質(zhì)量整體向好。招商銀行信用卡中心總經(jīng)理王波認為，新形勢下要實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，信用卡產(chǎn)業(yè)必須回歸“金融為民”的初心，持續(xù)不斷為客戶創(chuàng)造價值，可以從踐行“風(fēng)險為本”、堅持“支付為民”、強化消費者權(quán)益保護、深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型4個維度著手。

《藍皮書》還指出，隨著“90后”“Z世代”成為消費主力，銀行卡產(chǎn)業(yè)積極回應(yīng)年輕客群對銀行卡產(chǎn)品的優(yōu)質(zhì)體驗、品牌文化調(diào)性的期待，產(chǎn)業(yè)各方進一步深入洞察客戶需求、客戶偏好，打磨差異化的產(chǎn)品及服務(wù)流程。對于后續(xù)發(fā)展趨勢，廣發(fā)銀行信用卡中心總經(jīng)理張華認為，作為鏈接消費與理財?shù)绕渌y行零售業(yè)務(wù)的“橋梁”產(chǎn)品，信用卡能夠在提供信用消費服務(wù)的同時，引入其他零售業(yè)務(wù)為“95后”提供安全可靠的財務(wù)管理服務(wù)，不僅幫助其實現(xiàn)“邊花邊賺”的理想生活，也讓客群在體驗綜合金融服務(wù)中逐步提升活躍度。(仇兆燕)

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