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對于商業(yè)銀行來說，信用風險是其面臨的最大挑戰(zhàn)，那么銀行信用風險如何管理？商業(yè)銀行的信用風險管理步驟有哪些？接下來我們一起解答。

【資料圖】

信用風險是指借款人、證券發(fā)行人或交易對手由于各種原因無法或不愿履行合同條件，從而給銀行投資者或交易對手造成損失的可能性。銀行存在的主要風險是交易對手不能完全履行合同的風險，即信用風險。這種風險不僅發(fā)生在貸款中，也發(fā)生在表內和表外業(yè)務中，如擔保、承兌和證券投資。如果銀行不能及時識別損失的資產，在適當的條件下增加壞賬核銷準備金，停止確認利息收入，銀行將面臨嚴重的風險問題。

銀行信用風險管理機制主要包括以下幾個方面：

1、審貸分離機制。

貸款審查和貸款決策分開進行，可以有效避免不良貸款，由不同的部門或人員負責貸款審查和決策。

2、授權管理機制。

總行根據層級和管理水平等因素，賦予各職能部門和下屬分行具體的最高授信權限。管理水平越高，信用權限越大。

3、配額管理機制。

總行為特定時期的特定客戶設定最高信用額度。

商業(yè)銀行的信用風險管理過程主要包括三個方面：

1、前期管理。在前期管理階段，商業(yè)銀行審查的核心是借款人的信用狀況，而決策的核心是是否放貸以及以何種利率放貸?，F階段有必要對借款人的信用狀況進行分析。商業(yè)銀行可以直接利用社會上獨立評級機構對借款人的信用評級結果，也可以獨立對借款人的信用進行分析，是分析借款人的還款能力、資金、性格、抵押品和經營環(huán)境等方面。

2、中期管理。

在貸款發(fā)放和回收階段，商業(yè)銀行的重點是不挪用貸款，貸款是否得到有效使用，跟蹤借款人信用狀況的變化，發(fā)現異常及時采取措施。現階段，商業(yè)銀行應該對貸款風險進行分類。

3、后期管理。

貸款全部收回后，銀行管理層的重點是回顧和反思貸款過程中的經驗教訓，完善控制體系中的缺陷，不斷提高信用風險管理水平。

上述內容是關于銀行信用風險如何管理以及商業(yè)銀行的信用風險管理步驟的相關知識，除此之外，感興趣的還可以了解指數型基金風險大嗎，更多財經知識請持續(xù)關注。

關鍵詞： 銀行信用風險 商業(yè)銀行