謀劃三年多的建行消費(fèi)金融子公司近期獲批籌建，這是繼中國銀行、郵儲(chǔ)銀行之后的第三家大行系消金公司。

2022年9月27日晚間，建行發(fā)布公告稱，擬以自有資金出資人民幣60億元投資設(shè)立建信消費(fèi)金融有限責(zé)任公司(下稱“建信消金公司”)，作為該行所屬一級(jí)控股子公司。本次投資于2019年6月20日經(jīng)建行董事會(huì)審議通過，近期收到銀保監(jiān)會(huì)籌建批復(fù)，待籌建工作完成后，建行將向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出開業(yè)申請(qǐng)。

建信消金公司在北京注冊(cè)，注冊(cè)資本72億元，其中建行持股比例為83.33%;北京市國有資產(chǎn)經(jīng)營有限責(zé)任公司擬出資人民幣8億元，持股比例為11.11%;王府井集團(tuán)股份有限公司擬出資人民幣4億元，持股比例為5.56%。

易觀分析金融行業(yè)高級(jí)分析師蘇筱芮分析認(rèn)為，建信消金的籌建意味著建設(shè)銀行零售金融領(lǐng)域版圖將進(jìn)一步擴(kuò)充。

根據(jù)公告，建信消金注冊(cè)資本為72億元，其中，除了建設(shè)銀行擬出資60億元，持股83.33%;北京市國有資產(chǎn)經(jīng)營有限責(zé)任公司擬出資8億元，持股11.11%，王府井集團(tuán)股份有限公司出資4億元，持股5.56%。

“近年來隨著小貸行業(yè)監(jiān)管的收緊，消費(fèi)金融牌照價(jià)值在放大。消費(fèi)金融牌照可以與銀行現(xiàn)有消費(fèi)貸業(yè)務(wù)形成互補(bǔ)，也正成為銀行實(shí)現(xiàn)零售數(shù)字化變革的最好抓手。”博通分析資深分析師王蓬博分析，預(yù)計(jì)未來建信消金除了在建設(shè)銀行相關(guān)場(chǎng)景布局之外，也會(huì)加強(qiáng)同其他股東方的合作，向其他重要消費(fèi)場(chǎng)景和平臺(tái)布局。

整體來看，近年來，銀行加碼布局消費(fèi)金融公司趨勢(shì)明顯，據(jù)零壹智庫數(shù)據(jù)顯示，30家消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)中，銀行系為絕對(duì)主力，有銀行參股、控股的消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)占比超過半數(shù)。

今年以來，已有多家銀行謀劃或已取得消費(fèi)金融牌照，比如，5月份，寧波銀行發(fā)布《關(guān)于華融消費(fèi)金融股份有限公司70%股權(quán)受讓完成的公告》，正式拿下消費(fèi)金融牌照;8月份，南京銀行完成對(duì)蘇寧消費(fèi)金融控股權(quán)的收購并更名為南銀法巴消費(fèi)金融有限公司。

另外，還有不少銀行在申請(qǐng)消費(fèi)金融牌照的“路上”。比如，2020年4月份，江陰銀行發(fā)布公告稱，董事會(huì)已全票通過擬設(shè)立消費(fèi)金融公司的議案;2020年12月份，福建海峽銀行官網(wǎng)披露，該行召開董事會(huì)會(huì)議，審議通過了關(guān)于設(shè)立消費(fèi)金融公司的議案等。

縱觀行業(yè)，目前消費(fèi)金融業(yè)正駛?cè)肟燔嚨?。?jù)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國消費(fèi)金融公司發(fā)展報(bào)告(2022)》顯示，截至2021年底，消費(fèi)金融公司貸款余額突破7000億元，達(dá)到7106億元，同比增長(zhǎng)44.2%;資產(chǎn)總額達(dá)到7530億元，同比增長(zhǎng)43.5%。

“消費(fèi)金融公司是專業(yè)從事消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，是消費(fèi)金融市場(chǎng)的重要參與者。對(duì)中小銀行而言，消費(fèi)金融公司是一張全國性金融牌照，可以幫助拓寬經(jīng)營區(qū)域限制;對(duì)大型銀行而言，消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)更普惠，可與現(xiàn)有的信用卡、消費(fèi)貸款等形成互補(bǔ)。”中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員董希淼表示，從行業(yè)來看，有部分銀行設(shè)立的持牌消金機(jī)構(gòu)，發(fā)展情況并不盡如人意。若不引入市場(chǎng)化機(jī)制并選擇合適的業(yè)務(wù)發(fā)展模式，消費(fèi)金融牌照也可能成為銀行的“雞肋”。

蘇筱芮預(yù)計(jì)，未來“銀行系”消費(fèi)金融公司將延續(xù)“強(qiáng)者愈強(qiáng)”的特征，在獲客能力、場(chǎng)景建設(shè)、生態(tài)打造等重點(diǎn)領(lǐng)域持續(xù)作出探索嘗試，將消費(fèi)金融業(yè)務(wù)與股東銀行的零售業(yè)務(wù)充分融合，形成強(qiáng)有力的協(xié)同作用，共同提升為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的水平及能力。(李冰)

關(guān)鍵詞： 銀行零售金融版圖擴(kuò)充 建行消費(fèi)金融子公司 消費(fèi)貸款 零售業(yè)務(wù)