中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)城商行工作委員會(huì)近日發(fā)布《城市商業(yè)銀行發(fā)展報(bào)告2022》(以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》)顯示，截至2021年末，城商行總資產(chǎn)規(guī)模45.1萬億元，同比增長(zhǎng)9.7%，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的比重為13.1%。同時(shí)，資產(chǎn)質(zhì)量保持基本穩(wěn)定，不良貸款率為1.9%，撥備覆蓋率為188.71%。

主要監(jiān)管指標(biāo)保持穩(wěn)定

總體來看，2021年，城商行總體發(fā)展向好，主要監(jiān)管指標(biāo)保持穩(wěn)定，經(jīng)營(yíng)發(fā)展穩(wěn)中有進(jìn)。

根據(jù)《報(bào)告》披露的數(shù)據(jù)，2021年，城商行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)指標(biāo)明顯改善，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入9425億元，同比增長(zhǎng)6.4%;在保持較大撥備計(jì)提力度的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2394.3億元，同比增長(zhǎng)11.6%。城商行風(fēng)險(xiǎn)管控能力穩(wěn)步強(qiáng)化，截至2021年末，不良貸款率為1.9%，撥備覆蓋率為188.71%，資產(chǎn)質(zhì)量保持基本穩(wěn)定;流動(dòng)性比例為73.5%，高于商業(yè)銀行平均水平13.2個(gè)百分點(diǎn)。城商行積極加強(qiáng)資本管理，截至2021年末，資本充足率和一級(jí)資本充足率分別為13.08%和10.8%，較2020年末分別提升0.09個(gè)和0.23個(gè)百分點(diǎn)。

《報(bào)告》指出，2021年，城商行推動(dòng)黨建與公司治理有機(jī)融合，全方位夯實(shí)內(nèi)部治理。通過加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、輕資本轉(zhuǎn)型等方式提升資本實(shí)力，全面提高運(yùn)營(yíng)管理的效能和水平，改革計(jì)財(cái)管理和促進(jìn)增收節(jié)支，持續(xù)優(yōu)化人力資源配置，加強(qiáng)人力資源“三基”建設(shè)。

支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)邁出新步伐

《報(bào)告》提出，2021年，城商行全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸投放，特別是在普惠金融、綠色金融、制造業(yè)貸款等領(lǐng)域邁出新步伐，貸款占比進(jìn)一步提高?！秷?bào)告》以披露2021年年報(bào)的109家城商行為樣本，研究發(fā)現(xiàn)，其2021年末貸款余額(扣除減值準(zhǔn)備后凈值)占總資產(chǎn)的比重為49.9%，較2020年上升1.9個(gè)百分點(diǎn)。

普惠金融取得新發(fā)展成效。截至2021年末，城商行普惠型小微企業(yè)貸款余額2.67萬億元，同比增長(zhǎng)20.3%，占全部貸款的比重為11.5%，較2020年上升0.6個(gè)百分點(diǎn)，支持普惠型小微企業(yè)戶數(shù)達(dá)到437萬戶，同比增長(zhǎng)25.6%。

綠色金融快速發(fā)展。《報(bào)告》選取57家城商行展開深入調(diào)研，截至2021年末，其綠色信貸規(guī)模達(dá)到5218.59億元，同比增長(zhǎng)39.99%，占全部貸款的比重為5.48%，較2020年上升0.89個(gè)百分點(diǎn)。

制造業(yè)貸款規(guī)模持續(xù)提高。截至2021年末，城商行制造業(yè)貸款余額達(dá)2.8萬億元，同比增長(zhǎng)15.5%，較2020年上升5.5個(gè)百分點(diǎn)，占全部貸款的比重為11.9%，較2020年上升0.1個(gè)百分點(diǎn)。

同時(shí)，《報(bào)告》認(rèn)為，2021年，城商行繼續(xù)秉承“服務(wù)城鄉(xiāng)居民，服務(wù)中小企業(yè)，服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)”的市場(chǎng)定位，回歸本源、聚集主業(yè)、積極轉(zhuǎn)型，堅(jiān)持做優(yōu)做精做強(qiáng)做特，整體經(jīng)營(yíng)保持良好態(tài)勢(shì)，向高質(zhì)量發(fā)展穩(wěn)步邁進(jìn)。2021年，城商行主動(dòng)落實(shí)疫情常態(tài)化防控政策，積極踐行社會(huì)責(zé)任，針對(duì)城鎮(zhèn)下崗職工、大中專創(chuàng)業(yè)人員、貧困農(nóng)戶以及老年客戶等群體，提供周到的服務(wù)，滿足其金融服務(wù)需求。

民營(yíng)銀行一般存款超萬億

作為城商行重要組成部分的民營(yíng)銀行，改革發(fā)展和探索創(chuàng)新也取得了新的成效?！秷?bào)告》顯示，截至2021年末，全國(guó)19家民營(yíng)銀行總資產(chǎn)規(guī)模1.64萬億元，增長(zhǎng)28.08%，一般存款規(guī)模首次突破萬億元大關(guān)，達(dá)到1.000884萬億元，同比增長(zhǎng)18.57%。民營(yíng)銀行全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入626.45億元，同比增速37.35%。19家民營(yíng)銀行均實(shí)現(xiàn)盈利，凈利潤(rùn)總額135.5億元，同比增速47.08%。

民營(yíng)銀行發(fā)展質(zhì)量良好，截至2021年末，民營(yíng)銀行不良貸款率1.26%，撥備覆蓋率335.9%，流動(dòng)性比例66.29%，資本充足率12.75%，具有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

民營(yíng)銀行經(jīng)營(yíng)管理能力提升，特別是在加強(qiáng)黨的建設(shè)、公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、科技建設(shè)等方面取得了明顯成效。(仇兆燕)

關(guān)鍵詞： 城商行總資產(chǎn)規(guī)模 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 不良貸款率 輕資本轉(zhuǎn)型