前三季度上市銀行凈利潤同比增長8% 優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)
專家指出,從財報數(shù)據(jù)看,銀行支持實體經(jīng)濟(jì)力度持續(xù)加大。隨著后市負(fù)債端成本率下行,伴隨經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇,四季度銀行息差預(yù)計保持穩(wěn)定,驅(qū)動銀行業(yè)績保持強(qiáng)勁增長。
凈利潤增速穩(wěn)定增長
三季度,上市銀行業(yè)績整體表現(xiàn)良好。據(jù)《中國銀行保險報》記者不完全統(tǒng)計,前三季度,上市銀行歸母凈利潤同比增長8%,較上半年業(yè)績增速提升0.5%。其中,國有大行同比增長6.5%,股份行同比增長9.4%,城商行同比增長15.3%,農(nóng)商行同比增長10.9%。
其中,有7家上市銀行凈利潤同比增速超過25%,包括平安銀行、江蘇銀行、杭州銀行、成都銀行、蘇州銀行、常熟銀行以及張家港行。除一家股份行外,其他均為城商行、農(nóng)商行。
光大銀行金融市場部分析師周茂華表示,整體來看,三季度銀行業(yè)經(jīng)營業(yè)績表現(xiàn)亮眼,主要是三季度我國經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇步伐明顯加快,在寬信用環(huán)境下,商業(yè)銀行增大實體經(jīng)濟(jì)信貸投放力度,以量補價。同時,商業(yè)銀行也在積極提升經(jīng)營質(zhì)效。
對于城商行表現(xiàn)整體超大中型銀行,周茂華認(rèn)為,主要是部分城商行所處區(qū)域經(jīng)濟(jì)恢復(fù)加快,信貸需求擴(kuò)張。同時,部分城商行發(fā)力零售、中小企業(yè)貸款等,優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),顯著提升了盈利水平。
貸款規(guī)模增長是驅(qū)動銀行業(yè)績增長的主要動因。今年以來,穩(wěn)增長政策“組合拳”不斷落地,在此背景下,銀行業(yè)信貸增長強(qiáng)勁。中信建投統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,前三季度,上市銀行貸款同比增長11.4%,較二季度提升0.2%,其中,城商行13.1%、國有大行12.8%、農(nóng)商行10.2%、股份行7.5%。
“從不同類型銀行看,城商行、農(nóng)商行貸款規(guī)模增長強(qiáng)勁,有效對沖了息差下行壓力,利潤增速均達(dá)到雙位數(shù)。而國有大行和股份行因素相反,國有大行雖然規(guī)模顯著增長,但撥備計提壓力相對較大,股份行今年信貸投放壓力較大使得規(guī)模增長緩慢,但撥備計提力度低于其他類型銀行,因此國有大行和股份行整體利潤保持較為穩(wěn)定的增長。”中信建投證券銀行業(yè)首席分析師馬鯤鵬說。
據(jù)銀保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù),截至三季度末,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)撥備覆蓋率同比上升11.6個百分點。分不同類型銀行來看,中信建投統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,國有大行、股份行、城商行三季度末撥備覆蓋率分別季度環(huán)比上升1.2%、1.2%和8.9%,農(nóng)商行撥備環(huán)比下行4.2%。
息差降幅收窄
凈息差作為銀行綜合貸款利率和資金獲取利率之間的差值,反映了銀行從基礎(chǔ)的存貸款業(yè)務(wù)中獲取收益的能力。上市銀行三季報顯示,多數(shù)上市銀行凈息差呈下降趨勢,但降幅有所收窄。
三季報中,有24家上市銀行披露了近三季度凈息差數(shù)據(jù),其中,僅5家銀行凈息差較年初上升,包括南京銀行、貴州銀行、常熟銀行、中國銀行和江陰銀行,環(huán)比分別提升32bp、10bp、4bp、2bp、1bp,其他19家銀行凈息差均環(huán)比下滑。
“凈息差下降,一方面是國內(nèi)銀行持續(xù)讓利實體經(jīng)濟(jì),降低實體經(jīng)濟(jì)融資成本;另一方面是市場環(huán)境變化,資產(chǎn)收益持續(xù)走低。從趨勢看,國內(nèi)經(jīng)濟(jì)仍處于復(fù)蘇階段,金融繼續(xù)加大實體經(jīng)濟(jì)支持力度,銀行凈息差仍有一定下行壓力。”周茂華說。
日前,招商銀行行長王良在三季度業(yè)績發(fā)布會上表示,為保持凈息差的相對穩(wěn)定,三季度,該行進(jìn)一步加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債組合管理:在資產(chǎn)端,按照“擴(kuò)面、增量、保質(zhì)”的總體要求,持之以恒抓好貸款投放,同時持續(xù)加大債券配置力度,壓降相對低收益的同業(yè)資產(chǎn),凈利息收入同比上升7.63%;在負(fù)債端,著力推動低成本核心存款的增長,加強(qiáng)對于高成本負(fù)債的管控。
不過,一個明顯的趨勢是,相較上半年末,三季度末上市銀行凈息差已有所收窄。中信建投統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,三季度末,上市銀行凈息差為1.98%,較上半年末下降2bp。該機(jī)構(gòu)預(yù)測,在信貸利率企穩(wěn)和存款成本壓降措施成效逐漸顯現(xiàn)的帶動下,四季度凈息差預(yù)計保持穩(wěn)定。
服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力提升
“從三季報數(shù)據(jù)分析看,銀行支持實體經(jīng)濟(jì)力度加大,量增、面擴(kuò)、價降的特征明顯,同時,城商行積極發(fā)展零售等中間業(yè)務(wù)、銀行高度重視不良風(fēng)險等,顯示國內(nèi)銀行服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力在穩(wěn)步提升,資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。”周茂華說。
方正證券研報指出,9月開始銀行陸續(xù)下調(diào)存款利率,預(yù)計后市負(fù)債端成本率將下行,同時隨著經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇,零售貸款規(guī)模有望進(jìn)一步增長,貸款結(jié)構(gòu)或?qū)?yōu)化,凈息差壓力暫時緩解,部分發(fā)達(dá)地區(qū)經(jīng)濟(jì)或?qū)⒙氏然謴?fù),優(yōu)質(zhì)城商行、農(nóng)商行全年業(yè)績有望繼續(xù)領(lǐng)跑。
周茂華表示,近期披露的上市公司三季度業(yè)績顯示,企業(yè)盈利預(yù)期有所改善,就業(yè)市場整體穩(wěn)定,市場主體資產(chǎn)負(fù)債表整體在加快修復(fù)。與此同時,銀行業(yè)不良資產(chǎn)處置力度不減,并積極提升經(jīng)營效率和穩(wěn)健性。從三季度上市銀行的指標(biāo)來看,銀行保持盈利的同時,不良率維持低位,撥備維持高位,預(yù)示銀行資產(chǎn)質(zhì)量將保持穩(wěn)健,服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力也將進(jìn)一步增強(qiáng)。(于晗)
關(guān)鍵詞: 實體經(jīng)濟(jì) A股上市銀行 光大銀行 金融市場
相關(guān)閱讀
-
前三季度上市銀行凈利潤同比增長8% 優(yōu)...
今年以來,宏觀環(huán)境面臨挑戰(zhàn),銀行業(yè)進(jìn)一步加大實體經(jīng)濟(jì)支持力度,... -
每日焦點!中金:A股及港股市場風(fēng)險偏好...
中金:A股及港股市場風(fēng)險偏好改善看好資本市場板塊估值修復(fù) -
當(dāng)前快看:#車主真心話#說一說這些年不...
提車馬上四年了,因為口罩關(guān)系,長線路途基本上都集中在了18、19兩... -
世界看點:杉杉股份(600884.SH):GDR...
杉杉股份(600884 SH):GDR自11月25日起可轉(zhuǎn)換為公司A股 -
【天天新視野】睿藍(lán)9內(nèi)飾細(xì)節(jié)公布,可充...
11月15日,睿藍(lán)汽車公布睿藍(lán)9內(nèi)飾部分細(xì)節(jié)圖,涉及弧形流線隱藏式出... -
員工職業(yè)生涯規(guī)劃在人力資源管理中的作...
1、一、員工職業(yè)生涯規(guī)劃的確立階段 當(dāng)人們進(jìn)入社會初期,對職業(yè)... -
環(huán)球熱頭條丨華語電視劇100強(qiáng)(華語電視)
1、在132期《電視劇》雜志上登出最新評出的100部最佳華語電視劇排名... -
科技要聞:8848發(fā)微博預(yù)告將于18日發(fā)布...
互聯(lián)網(wǎng)在提高人們社會活動質(zhì)量的同時可能對部分互聯(lián)網(wǎng)使用者造成傷... -
當(dāng)前動態(tài):大反攻開始,A股的利好來了
大反攻開始,A股的利好來了 -
世界今亮點!A股日報|11月14日滬指收漲...
A股日報|11月14日滬指收漲1 64%,兩市成交額達(dá)10587億元 -
一百萬的房子退稅能退多少錢?退稅怎么...
一百萬的房子要開展退稅得話,實際可以退是多少關(guān)鍵在于退稅率,即... -
放量漲停意味著什么?漲停次日跌停是洗...
第一天漲停第二天跌停一般是主力在出貨,即經(jīng)過長期上漲之后,主力... -
買完房利率又降了怎么辦?房貸利率是一...
房貸利率是一年一調(diào)。如果用戶在辦理房貸時選擇的是浮動利率模式,... -
底部放量下跌是好是壞?拉升前洗盤試盤...
底部放量下跌是指在股票經(jīng)過長期下跌之后,股價處于低位,出現(xiàn)成交... -
基金持倉是什么意思?基金里持倉的基金...
基金是一種集合資產(chǎn)管理計劃,投資者買入基金就相當(dāng)于將資金交給基... -
新三板掛牌和上市的區(qū)別是什么?如何查...
新三板股票是指在證券公司代辦股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)中,非上市股份公司股份... -
招商銀行信用卡有幾種分期?招行信用卡...
手續(xù)費跟賬單金額有關(guān), 招商銀行信用卡分期分為賬單分期和現(xiàn)金分... -
今亮點!內(nèi)涵是什么意思網(wǎng)絡(luò)用語(內(nèi)涵...
1、內(nèi)涵就是修養(yǎng)。2、表現(xiàn)在外就是言談舉止。3、待人接物。4、這是... -
環(huán)球熱文:大學(xué)開學(xué)周記500字(開學(xué)周記...
1、1 看著這暑假還有幾天就過完了,還真是有點留戀,自從進(jìn)入中學(xué)... -
宇航局將在第70屆國際宇航大會上報道主...
宇航局將在10月21日至25日在沃爾特E 華盛頓會議中心舉行的第70屆國...