“近年來，金融科技處于飛速發(fā)展時期，證券行業(yè)作為金融行業(yè)的關鍵領域，目前已進入發(fā)展金融科技的新階段?！比A林證券股份有限公司董事長林立近日在接受中國證券報記者專訪時表示，未來我國各大證券機構迫切需要從戰(zhàn)略的高度，緊抓新一輪信息技術變革帶來的歷史機遇，持續(xù)大力發(fā)展金融科技，把金融科技賦能業(yè)務作為證券業(yè)高質量發(fā)展的重要推動力，打造創(chuàng)新驅動證券業(yè)可持續(xù)發(fā)展的核心動力。

● 本報記者 徐昭 林倩

高度重視金融科技應用

金融科技在證券行業(yè)受到了高度重視并得到了廣泛應用，對證券公司的商業(yè)模式產生了重要影響。林立認為，證券行業(yè)的金融科技轉型之路涵蓋了線上化、數(shù)字化、智能化三個階段，以運營與決策的“智能化”為終極目標，這是證券行業(yè)發(fā)展的必然趨勢。

“在互聯(lián)網時代，傳統(tǒng)的經紀業(yè)務進入互聯(lián)網交易模式，傳統(tǒng)的臨柜業(yè)務逐步向線上化轉型，尤其在新冠肺炎疫情的影響下，證券客戶更希望能夠足不出戶辦理業(yè)務?！绷至⒈硎?，證券業(yè)務的線上化打破了客戶服務的時間和地域限制，極大地拓寬了客戶服務半徑，給客戶帶來了極大的便利，目前各家券商已經實現(xiàn)絕大部分業(yè)務的線上化辦理。證券業(yè)務線上化也加速了證券行業(yè)財富管理的轉型，各營業(yè)網點弱化了客戶辦理業(yè)務的職能，轉型成為承擔財富管理客戶重要觸點的角色，主動在當?shù)赝卣箍蛻羟?、拓展機構業(yè)務和產品合作。

線上化僅僅是證券行業(yè)轉型的第一步。林立指出，盡管功能已實現(xiàn)線上化，但是如果客戶、產品、服務之間并未實現(xiàn)數(shù)據(jù)打通，可能也僅僅是讓客戶在線上“自助”辦理業(yè)務和購買產品，很難持續(xù)挖掘客戶的價值，難以為客戶提供更好的服務。數(shù)字化是個“連點成線”的過程，能夠實現(xiàn)端到端的連接，將原來間斷的部分連接成一個整體，構建一個現(xiàn)實企業(yè)運轉的數(shù)字鏡像。證券公司要想實現(xiàn)業(yè)務數(shù)字化，實現(xiàn)用戶每個關鍵節(jié)點的打通，開展客戶的場景化營銷，提升客戶服務的質量和效率，離不開金融科技的應用與支持。

在林立看來，證券公司有大量的用戶數(shù)據(jù)，證券公司的數(shù)字化轉型能夠幫助證券公司提高客戶服務質量和精準化營銷水平。但即便能夠運用大數(shù)據(jù)進行計算和分析，也并不代表實現(xiàn)智能化，而區(qū)分智能化與數(shù)字化的標準就是最終由誰來作決策，智能化以數(shù)字化為基礎，是以機器輔助而非純人工進行決策。

根據(jù)中國證券業(yè)協(xié)會對證券公司的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，2020年有60家證券公司的信息技術投入過億元，其中華泰證券、國泰君安證券、中信證券和招商證券4家證券公司的信息技術投入超過10億元。

林立表示，證券公司對金融科技大手筆投入的背后，折射出金融科技在證券行業(yè)未來的發(fā)展趨勢。一是金融科技將是證券行業(yè)邁向高質量發(fā)展的重要支撐，其受重視程度在證券行業(yè)內達到前所未有的高度，金融科技與證券行業(yè)從簡單的“拼接”關系逐步轉化為“融合”關系。二是各大證券公司在金融科技領域繼續(xù)加大投入，包括人力和物力。三是打造開放融合的金融科技生態(tài)圈，證券公司積極嘗試與垂直、非垂直領域的商業(yè)伙伴進行跨界合作，包括參股金融科技公司，與互聯(lián)網公司、銀行、傳統(tǒng)企業(yè)進行合作等。四是金融科技與業(yè)務進行深度融合，加強技術部門對業(yè)務的學習與理解，由中后臺走向前臺，站在業(yè)務的角度思考問題，并對業(yè)務進行全面賦能。

不斷提升行業(yè)金融科技滲透率

林立坦言，金融科技在證券行業(yè)的應用前景廣闊，但與此同時，金融科技人才短缺、投入不足等問題一定程度上限制了證券業(yè)金融科技戰(zhàn)略的實施。未來，我國各大證券機構迫切需要從戰(zhàn)略的高度，緊抓新一輪信息技術變革帶來的歷史機遇，持續(xù)大力發(fā)展金融科技，把金融科技賦能業(yè)務作為證券業(yè)高質量發(fā)展的重要推動力，打造創(chuàng)新驅動證券業(yè)可持續(xù)發(fā)展的核心動力。

在林立看來，與國外證券機構相比，國內證券公司對信息技術的資金投入仍顯不足。證券公司應對金融科技高度重視，積極推進金融科技的應用，以科技賦能業(yè)務新發(fā)展，加大信息技術投入力度，完善金融科技戰(zhàn)略布局，搶占技術制高點，盡快實現(xiàn)數(shù)字化轉型的目標，推動證券業(yè)數(shù)字化經營管理，不斷提升證券行業(yè)金融科技滲透率，為證券行業(yè)可持續(xù)發(fā)展帶來源源不斷的動力。

“金融科技的發(fā)展并非簡單地將各式各樣的新技術堆砌在一起，而是要融入實際業(yè)務場景中?！绷至⒅赋?，未來金融科技創(chuàng)新，最關鍵的就是圍繞客戶，能夠為客戶提供便利的產品或便捷的服務。各大證券公司應通過大數(shù)據(jù)分析，細化用戶分類，完善用戶畫像，不斷創(chuàng)造新的業(yè)務場景，全方位挖掘客戶需求，做到精準營銷、精細服務，構建滿足客戶資產配置的產品和工具，基于大數(shù)據(jù)去打造資訊產品、決策工具、投顧服務等，真正能夠滿足不同客戶多元化的財富管理需求。

林立認為，隨著金融科技的發(fā)展，證券業(yè)對人才的要求也變得更高，愈發(fā)需要既懂技術又懂金融的復合型、高素質人才。第一，證券公司應當完善人才培養(yǎng)機制和人才激勵機制，制定人才發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃，吸引互聯(lián)網行業(yè)的人才精英；第二，證券行業(yè)應推動各大證券經營機構與科研機構進行合作，共同對金融科技相關的關鍵技術進行深入研究，重點解決在金融科技實戰(zhàn)中遇到的困難和問題，提升金融科技的創(chuàng)造力；第三，通過與國內外知名高校、研究機構等開展人才聯(lián)合培養(yǎng)，各證券公司應積極給學生提供實踐的機會，從而增加證券行業(yè)金融科技人才的儲備。

同時，林立也提醒，科技是把“雙刃劍”。金融科技在證券行業(yè)的大力發(fā)展和應用，增加了交易量，提升了交易速度，但同時也可能會引發(fā)系統(tǒng)性風險，加速風險的傳播。各大證券公司在信息技術的資源投入、合規(guī)及風險管理的信息技術配備、信息技術服務機構管理及數(shù)據(jù)治理等各方面，都要嚴格按照中國證監(jiān)會持續(xù)發(fā)布更新的信息技術管理規(guī)范及要求執(zhí)行。證券公司出于監(jiān)管的要求，掌握著大量投資者的隱私信息，這可能會導致嚴重的信息泄露問題。因此，各證券公司有義務通過金融科技手段保護投資者數(shù)據(jù)隱私，并以杜絕金融風險的擴散與傳播為目標，構建有效的風險防控體系，強化安全保障。

全面推動數(shù)字化轉型

2021年上半年，國內經濟持續(xù)復蘇，各項經濟指標保持穩(wěn)健發(fā)展。資本市場的持續(xù)活躍帶動了券商經紀業(yè)務和融資融券業(yè)務增長。林立表示，華林證券抓住市場機遇，發(fā)揮自身資源稟賦，走出差異化、專業(yè)化、精品化道路，公司正式提出了打造行業(yè)領先的科技金融公司的戰(zhàn)略目標，秉承以客戶為中心、以科技為驅動、以交易為基礎、以敏捷為特色的經營理念，加大科技投入及核心人才引進，全面推動前、中、后臺數(shù)字化轉型，為個人、企業(yè)及機構客戶提供全價值鏈的綜合金融服務。

林立介紹，公司把發(fā)展人才隊伍放在首位。針對金融科技人才，要參照互聯(lián)網公司和科技公司的管理制度與運作經驗，建立行業(yè)領先的科技人才培養(yǎng)機制與激勵辦法，制定科技人才發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃，并相應地調整公司組織架構，打造敏捷型組織。

“與國外證券機構相比，國內證券公司對信息技術的資金投入仍顯不足，持續(xù)加大金融科技的投入成為證券行業(yè)的趨勢和主流?！绷至⒅赋?，華林證券已建立了主要科技平臺的自主研發(fā)團隊，通過構建以Z世代互聯(lián)網原住民為主體的財富零售用戶，以鄉(xiāng)村振興為目標的廣大鄉(xiāng)村用戶，以債券、票據(jù)、FICC交易為媒介的公司、同業(yè)用戶三大特色客群匯聚而成的超級流量入口和特色場景服務，打造財富管理、票據(jù)、鄉(xiāng)村振興、FICC、資產管理、投資銀行六大業(yè)務賦能平臺，實現(xiàn)生態(tài)場景的全覆蓋和公私域渠道的全觸達，滿足個人、機構和公司客戶的綜合金融需求。

林立表示，華林證券通過不斷完善數(shù)據(jù)中心，建設立體化的用戶標簽，完善用戶畫像，為用戶提供千人千面的精準化專業(yè)服務，滿足客戶的差異化財富管理需求，打造立體式全方位的客戶服務網絡。華林證券通過升級和推出全新的系列APP，聚焦于客戶綜合理財服務需求，為投資者提供精細、全面、高質量的個性化金融服務，打造專屬投資理財體驗，滿足多元投資理財需求。

展望未來，林立指出，金融科技的浪潮席卷全球，已經滲透到證券行業(yè)的各個應用場景，成為證券業(yè)未來發(fā)展的核心動力。金融科技與證券行業(yè)的關系逐步由低層次、低頻率的“拼接”邁向深層次、高頻率的“融合”。在行業(yè)全面轉型以及金融科技不斷發(fā)展進步的背景下，證券行業(yè)的發(fā)展邁入了新的階段。證券行業(yè)應把握金融科技的浪潮，加速轉型升級。相信未來監(jiān)管部門和各大證券經營機構在共同不懈努力之下，加強金融科技能力建設，以科技賦能業(yè)務新發(fā)展，提升證券行業(yè)服務水平，推動證券業(yè)實現(xiàn)更高質量的發(fā)展，邁向更高的臺階。（本專欄由中國證券報與中國證券業(yè)協(xié)會聯(lián)合推出）

關鍵詞： 持續(xù)發(fā)力金融科技 打造差異化競爭優(yōu)勢