中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)11月18日訊 2021年11月18日，由中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)主辦的“2021年度中國銀行(行情601988,診股)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展論壇”在線上重磅舉行，本次論壇以“新征程 新變局”為主題，邀請到中國網(wǎng)總編輯王曉輝、中國銀保監(jiān)會(huì)原副主席王兆星、中國人民銀行金融穩(wěn)定局局長孫天琦、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)秘書長劉峰、中國農(nóng)業(yè)銀行副行長崔勇、交通銀行(行情601328,診股)副行長周萬阜、浦發(fā)銀行(行情600000,診股)董事長鄭楊、興業(yè)銀行(行情601166,診股)行長陶以平、恒豐銀行董事長陳穎、中國光大銀行(行情601818,診股)副行長楊兵兵、銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行母笨偛脛⒅居?、中郵理財(cái)董事長吳姚東、興銀理財(cái)總裁顧衛(wèi)平、中國光大銀行信用卡中心總經(jīng)理劉瑜曉、江蘇銀行(行情600919,診股)消費(fèi)金融與信用卡中心副總經(jīng)理（主持工作）劉靜、Visa公司副總裁兼大中華區(qū)咨詢與數(shù)據(jù)分析業(yè)務(wù)總經(jīng)理趙亮等來自金融監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會(huì)、金融機(jī)構(gòu)的多方重量級代表，共商銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展之道。

論道銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

今年是“十四五”開局之年，也是建黨100周年。當(dāng)前，我國進(jìn)入新發(fā)展階段，在“百年未有之大變局”下，開啟全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國家新征程。在新的歷史起點(diǎn)、新的時(shí)代背景下，銀行業(yè)如何答好服務(wù)新發(fā)展格局、推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展這張時(shí)代考卷，是每一家金融機(jī)構(gòu)需要認(rèn)真思考的問題。

中國網(wǎng)總編輯王曉輝在論壇致辭中表示，改革開放以來特別是黨的十八大以來，我國金融業(yè)發(fā)展取得了歷史性成就，在這其中作為我國金融業(yè)主體的銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展蹄疾步穩(wěn)，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展能力穩(wěn)步提升，關(guān)鍵領(lǐng)域改革持續(xù)深化，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)取得明顯成效。同時(shí)，隨著我國經(jīng)濟(jì)由高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，金融供給與需求之間不平衡不適應(yīng)的矛盾日益凸顯，銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展仍面臨多重挑戰(zhàn)。

中國銀保監(jiān)會(huì)原副主席王兆星指出，要以銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。如果把經(jīng)濟(jì)比作肌體，那么，企業(yè)就是肌體的細(xì)胞，資金就是肌體的血液，而金融則是輸送血液的血脈。要使肌體、細(xì)胞具有活力，就必須保持資金、血液保持充分供給和循環(huán)暢通，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，就是要發(fā)揮銀行業(yè)各種功能，更好保障資金的有效供給和循環(huán)暢通。

關(guān)于如何促進(jìn)銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，中國人民銀行金融穩(wěn)定局局長孫天琦提出了四點(diǎn)建議：一是堅(jiān)持加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)和公司治理相統(tǒng)一，強(qiáng)化董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)履職運(yùn)作，建立科學(xué)激勵(lì)約束機(jī)制。二是嚴(yán)肅對大股東侵占、內(nèi)部人控制、失職瀆職等問題追責(zé)問責(zé)。三是資產(chǎn)業(yè)務(wù)回歸本源，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，做好金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效。四是加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加大金融科技投入，做好數(shù)據(jù)治理和隱私保護(hù)，加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理，提高核心競爭力。

中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)秘書長劉峰表示，面對著新機(jī)遇、新挑戰(zhàn)，金融管理部門既運(yùn)用逆周期調(diào)節(jié)對沖短期經(jīng)濟(jì)下行壓力，也注重政策跨周期設(shè)計(jì)，解決中長期結(jié)構(gòu)性問題，為經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展保駕護(hù)航。商業(yè)銀行作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，在新形勢下，結(jié)合自身實(shí)際，圍繞技術(shù)、管理、政策、創(chuàng)新四大路徑，更好地服務(wù)新發(fā)展格局。

中國農(nóng)業(yè)銀行副行長崔勇表示，全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興是實(shí)現(xiàn)共同富裕的題中應(yīng)有之義和重大舉措。當(dāng)前，金融資源城鄉(xiāng)分布、區(qū)域分布失衡問題仍較為突出，“三農(nóng)”領(lǐng)域金融資源占有較低，農(nóng)村地區(qū)金融覆蓋面不足、便利性不高。金融一定要切實(shí)加大對縣域鄉(xiāng)村的投入，有效拓展農(nóng)村普惠金融服務(wù)的廣度和深度，增強(qiáng)金融服務(wù)的可得性、便利性，讓更多農(nóng)戶農(nóng)民共享時(shí)代發(fā)展成果，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)共同富裕。

交通銀行副行長周萬阜表示，適應(yīng)新時(shí)代普惠金融的新使命，商業(yè)銀行要及時(shí)轉(zhuǎn)變思路，與時(shí)俱進(jìn)，不斷深化對普惠金融內(nèi)涵的認(rèn)識，進(jìn)一步拓展普惠金融業(yè)務(wù)的廣度和深度，更好地履行責(zé)任與擔(dān)當(dāng)，助力經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展。

浦發(fā)銀行董事長鄭楊表示，長三角一體化發(fā)展是我國應(yīng)對世紀(jì)變局的重大舉措，是對新發(fā)展理念的生動(dòng)實(shí)踐，是新一輪高水平改革開放的開路先鋒，也是推動(dòng)科技創(chuàng)新自立自強(qiáng)的前沿陣地，未來將在國家加快構(gòu)建新發(fā)展格局中發(fā)揮核心引領(lǐng)作用。面向“十四五”，長三角一體化發(fā)展將加快構(gòu)筑高質(zhì)量一體化發(fā)展新高地。在此背景下，商業(yè)銀行服務(wù)長三角一體化高質(zhì)量發(fā)展前景廣闊、大有可為。

興業(yè)銀行行長陶以平表示，金融作為國之重器，在這個(gè)關(guān)鍵時(shí)期，商業(yè)銀行要發(fā)揮穩(wěn)定器作用，堅(jiān)持進(jìn)退有序，破立并舉，不能急于求成，“一刀切”“運(yùn)動(dòng)式”地壓降房地產(chǎn)、地方融資業(yè)務(wù)和棕色資產(chǎn)，而是要在服務(wù)國家戰(zhàn)略的同時(shí)，有序推進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化，從新舊兩端同時(shí)發(fā)力，合理控制和穩(wěn)步壓縮舊動(dòng)能業(yè)務(wù)，支持和培育新動(dòng)能業(yè)務(wù)發(fā)展，使得商業(yè)銀行的結(jié)構(gòu)調(diào)整，與經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型形成相互促進(jìn)、良性互動(dòng)的局面。

恒豐銀行董事長陳穎指出，當(dāng)前，我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)占GDP的比重超過三分之一，對經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)率超過三分之二，數(shù)字經(jīng)濟(jì)已成為中國經(jīng)濟(jì)增長的重要引擎。同時(shí)，我國銀行業(yè)數(shù)字化進(jìn)程明顯加快，數(shù)字化正在成為商業(yè)銀行重組要素資源、重塑業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、改變競爭格局、融合實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵力量，日益成為商業(yè)銀行高質(zhì)量發(fā)展的第一驅(qū)動(dòng)力。

中國光大銀行副行長楊兵兵表示，實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融的根基，金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈。銀行實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，必須主動(dòng)融入國家新發(fā)展格局，積極服務(wù)國家戰(zhàn)略布局，積極服務(wù)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，積極發(fā)展綠色金融，積極發(fā)展普惠金融。

“十四五”時(shí)期信用卡發(fā)展機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存

今年是“十四五”規(guī)劃開局之年，在“加快構(gòu)建以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局”下，作為我國消費(fèi)金融“主力軍”的信用卡業(yè)務(wù)該如何把握“十四五”時(shí)期發(fā)展機(jī)遇實(shí)現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展？

中國光大銀行信用卡中心總經(jīng)理劉瑜曉表示，面對新時(shí)期的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，信用卡行業(yè)應(yīng)利用自身優(yōu)勢與資源稟賦，圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革三項(xiàng)任務(wù)，堅(jiān)定推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展。第一，回歸金融本源，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，踐行普惠民生；第二，樹立底線思維，增強(qiáng)憂患意識和風(fēng)險(xiǎn)意識，防范金融風(fēng)險(xiǎn)不松懈；第三，堅(jiān)定推進(jìn)深化改革轉(zhuǎn)型，將創(chuàng)新變革作為推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的根本動(dòng)力；第四，積極履行社會(huì)責(zé)任，以行動(dòng)踐行金融央企責(zé)任擔(dān)當(dāng)；第五，以人民為中心，高度注重消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，積極開展消保宣傳和培訓(xùn)工作。

江蘇銀行消費(fèi)金融與信用卡中心副總經(jīng)理（主持工作）劉靜從四個(gè)方面分享了區(qū)域商業(yè)銀行如何實(shí)現(xiàn)信用卡業(yè)務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展：一是要深耕當(dāng)?shù)?，取得后發(fā)優(yōu)勢；二是外聯(lián)合作，實(shí)現(xiàn)彎道超車；三是科技賦能，加快行業(yè)突圍；四是精細(xì)管理，確保穩(wěn)健發(fā)展。

Visa公司副總裁兼大中華區(qū)咨詢與數(shù)據(jù)分析業(yè)務(wù)總經(jīng)理趙亮則圍繞“新格局下支付行業(yè)的挑戰(zhàn)和機(jī)遇”進(jìn)行了分析，他認(rèn)為支付行業(yè)在數(shù)字化、技術(shù)化的賦能下，應(yīng)該著重在三方面布局：一是加強(qiáng)并優(yōu)化存量客戶的深度經(jīng)營；二是提升風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)測欺詐的能力；三是利用前沿科技完善數(shù)字能力建設(shè)。

銀行理財(cái)子公司創(chuàng)新突圍術(shù)

隨著2018年4月資管新規(guī)頒布實(shí)施，資產(chǎn)管理行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的序幕被拉開，銀行理財(cái)子公司應(yīng)運(yùn)而生并實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展，已積蓄成為資管領(lǐng)域的重要力量。面對資管市場激烈競爭，脫胎于商業(yè)銀行的銀行理財(cái)子公司，如何依托母行的資源與渠道優(yōu)勢，從產(chǎn)品轉(zhuǎn)型、業(yè)務(wù)發(fā)展定位、人才招募等方面進(jìn)行差異化布局，形成自身核心競爭力，實(shí)現(xiàn)突圍？未來發(fā)展又面臨著怎樣的機(jī)遇與挑戰(zhàn)？

銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行母笨偛脛⒅居卤硎?，隨著理財(cái)產(chǎn)品的存量整改壓降逐漸步入尾聲，理財(cái)公司的籌建開業(yè)工作持續(xù)穩(wěn)步推進(jìn)，可以預(yù)見理財(cái)公司在行業(yè)內(nèi)的業(yè)務(wù)占比和重要程度也將進(jìn)一步提升。為了在日新月異的資管行業(yè)中能夠行穩(wěn)致遠(yuǎn)，理財(cái)公司可以從投資研究能力、產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力、銷售管理能力、風(fēng)險(xiǎn)控制能力、科技研發(fā)能力五個(gè)方面入手提升自身競爭力。

中郵理財(cái)董事長吳姚東指出，2022年，銀行理財(cái)將完成蝶變，可以說舞臺空前廣闊，挑戰(zhàn)也前所未有。在資管行業(yè)發(fā)展迅猛的背景下，銀行理財(cái)子公司作為全新的市場主體，如何盡快探索出一條創(chuàng)新突圍之道，在日益激烈的行業(yè)競爭中脫穎而出，贏得一席之地，是值得全行業(yè)共同探討的重要命題。中郵理財(cái)堅(jiān)持重點(diǎn)以“投研戰(zhàn)略”和“科技戰(zhàn)略”作為雙輪驅(qū)動(dòng)，打造核心競爭力。

對于理財(cái)子公司如何實(shí)現(xiàn)差異化經(jīng)營，興銀理財(cái)總裁顧衛(wèi)平認(rèn)為，一是風(fēng)險(xiǎn)收益特征全覆蓋的產(chǎn)品體系；二是全資產(chǎn)譜系的投資能力；三是以內(nèi)外部生態(tài)圈為特色的投研體系；四是數(shù)字化轉(zhuǎn)型具有先發(fā)優(yōu)勢，依托母行的大量金融科技資源投入和良好的信息科技的基礎(chǔ)，理財(cái)子公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型的底子好、起點(diǎn)高、響應(yīng)快，理財(cái)子公司要圍繞這個(gè)資管價(jià)值鏈推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，打造新的護(hù)城河。

“善弈者謀勢，善治者謀全局”。通過金融監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會(huì)、銀行家以及從業(yè)者等多方的智慧和努力，一定能夠找到最佳實(shí)踐路徑，從而推動(dòng)我國銀行業(yè)蓬勃發(fā)展。

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