微信支付的運(yùn)營(yíng)主體——財(cái)付通被罰了！

日前，國(guó)家外匯管理局深圳市分局發(fā)布一批行政處罰決定，財(cái)付通支付名列其中，被沒(méi)收違法所得2000元，處以罰款278萬(wàn)元。對(duì)此財(cái)付通最新回應(yīng)稱，已第一時(shí)間制定了改進(jìn)計(jì)劃，并逐項(xiàng)落實(shí)，目前已全部完成整改。

此外，深圳農(nóng)村商業(yè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行深圳福田支行、中信證券(行情600030,診股)等5家金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)也領(lǐng)到罰單。

財(cái)付通外匯業(yè)務(wù)違規(guī)

被沒(méi)收2000元罰款278萬(wàn)元

據(jù)深外管檢43號(hào)行政處罰決定文書(shū)顯示，財(cái)付通存在未按規(guī)定報(bào)送相關(guān)材料，超過(guò)登記范圍開(kāi)展外匯業(yè)務(wù)，未按規(guī)定辦理售匯業(yè)務(wù)，未按規(guī)定采集必要信息等四項(xiàng)違法行為。

財(cái)付通以上行為違反了《支付機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理辦法》第四條、第五條、第七條、第八條、第十五條、第十八條、第二十一條、第二十五條、第三十八條、第四十二條的規(guī)定。

國(guó)家外匯管理局深圳市分局決定給予責(zé)令改正，給予警告，沒(méi)收違法所得0.2萬(wàn)元，并處以罰款278萬(wàn)元，合計(jì)罰沒(méi)278.2萬(wàn)元。

作為微信支付的運(yùn)營(yíng)主體和騰訊的在線支付平臺(tái)，財(cái)付通支付科技有限公司成立于2006年8月25日，注冊(cè)資本10億元，大股東為深圳市騰訊計(jì)算機(jī)系統(tǒng)有限公司，持股比例為95%，深圳市世紀(jì)凱旋科技有限公司持股5%。

2013年8月，財(cái)付通平臺(tái)聯(lián)合微信發(fā)布微信支付，一年后騰訊以微信以紅包為基礎(chǔ)集成在微信客戶端的支付功能，用戶可以通過(guò)手機(jī)完成快速的支付流程。公司于2011年5月3日獲支付牌照，獲準(zhǔn)在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、銀行卡收單等支付業(yè)務(wù)。

從2009年到2020年，全國(guó)網(wǎng)絡(luò)零售交易額逐年增長(zhǎng)，占社會(huì)消費(fèi)品零售總額比重從不足2%飆升到25%。為了解決電商支付問(wèn)題，也催生了支付寶、財(cái)付通、京東金融等支付工具。

目前，第三方支付市場(chǎng)已形成支付寶、財(cái)付通（微信支付）兩大巨頭占據(jù)主要市場(chǎng)份額的市場(chǎng)格局。據(jù)國(guó)泰君安(行情601211,診股)分析稱，中國(guó)第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)兩者的份額共計(jì)約94%，其中支付寶市場(chǎng)份額在55%左右，而財(cái)付通市場(chǎng)份額基本在39%。在C端支付市場(chǎng)中，支付寶、財(cái)付通兩大巨頭已占據(jù)絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。

回應(yīng)：已完成全部整改

對(duì)于被外管局處罰一事，財(cái)付通已做出最新回應(yīng)。

11月28日，針對(duì)領(lǐng)到國(guó)家外匯管理局深圳市分局278萬(wàn)元罰單一事，財(cái)付通回應(yīng)稱，針對(duì)2019-2020年例行檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，財(cái)付通已第一時(shí)間制定了改進(jìn)計(jì)劃，并逐項(xiàng)落實(shí)，目前已全部完成整改。后續(xù)將在國(guó)家外匯管理局深圳市分局的指導(dǎo)下，進(jìn)一步加強(qiáng)合規(guī)管理。

事實(shí)上，作為騰訊旗下的第三方支付公司，2011年獲得首批第三方支付牌照后，財(cái)付通曾多次遭處罰。

早在2018年7月，外管局也曾通報(bào)財(cái)付通的相關(guān)違規(guī)行為。彼時(shí)通報(bào)顯示，2015年1月至2017年6月，財(cái)付通支付科技有限公司未經(jīng)備案程序?yàn)榉蔷用褶k理跨境外匯支付業(yè)務(wù)，且未按規(guī)定報(bào)送異常風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告等資料。

上述行為違反《外匯管理?xiàng)l例》第三十五條。根據(jù)《外匯管理?xiàng)l例》第四十八條，處以罰款60萬(wàn)元人民幣。

2020年4月，在《支付機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理辦法》落地執(zhí)行后不久，財(cái)付通與平安付、中信銀行(行情601998,診股)深圳分行一同獲批開(kāi)展跨境外匯支付業(yè)務(wù)。

彼時(shí)，財(cái)付通回應(yīng)稱，在國(guó)家外管局和深圳市外管局的指導(dǎo)下，財(cái)付通已通過(guò)外匯收支名錄登記，成為首批獲得外匯業(yè)務(wù)資質(zhì)的支付機(jī)構(gòu)。后續(xù)，財(cái)付通將繼續(xù)在監(jiān)管部門指導(dǎo)下，合規(guī)開(kāi)展跨境業(yè)務(wù)，助力復(fù)工復(fù)產(chǎn)，服務(wù)更多用戶。

2020年12月31日，因違反支付業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定，財(cái)付通曾被央行深圳中心予以警告，沒(méi)收違法所得318萬(wàn)元，處罰款558萬(wàn)元，合計(jì)罰沒(méi)金額877萬(wàn)元。另財(cái)付通公司風(fēng)控總監(jiān)也被警告，并處罰款55萬(wàn)元。

財(cái)付通涉及違規(guī)事項(xiàng)包括8項(xiàng)，主要為未按真實(shí)交易場(chǎng)景、準(zhǔn)確標(biāo)識(shí)并完整發(fā)送、保存交易信息，確保交易信息真實(shí)、完整、可追溯和在支付全流程中的一致性；為非法交易、虛假交易提供支付服務(wù)，發(fā)現(xiàn)客戶疑似或者涉嫌違法違規(guī)行為未按規(guī)定采取有效措施；違反條碼支付業(yè)務(wù)限額管理規(guī)定；違規(guī)開(kāi)展支付業(yè)務(wù)合作；未備案開(kāi)展條碼支付業(yè)務(wù)；未按規(guī)定時(shí)間保存交易驗(yàn)證記錄；未能如實(shí)提供調(diào)查材料；未按規(guī)定建立并落實(shí)資質(zhì)審核制度。

中信證券、農(nóng)業(yè)銀行、

深圳農(nóng)商行也被罰

同財(cái)付通一起被外管局處罰的，還有多家金融機(jī)構(gòu)。

中信證券是其中之一。中信證券存在QDII超額度匯出，國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)漏申報(bào)，B股客戶非同名賬戶取款，H股募集資金境外專用賬戶超范圍使用，B股保證金賬戶超范圍支出，未辦理境外投資外匯登記，結(jié)售匯綜合頭寸報(bào)表遲報(bào)等違法事實(shí)。

上述行為違反了《合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者境外證券投資外匯管理規(guī)定》第六條，《國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)辦法》第七條、第十條，《通過(guò)銀行進(jìn)行國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則》第六條，等。

國(guó)家外匯管理局深圳市分局決定給予中信證券責(zé)令改正，警告，沒(méi)收違法所得81萬(wàn)元人民幣，處以罰款101萬(wàn)元人民幣；對(duì)責(zé)任人韓某警告，罰款8萬(wàn)元人民幣。

此外，農(nóng)業(yè)銀行、深圳農(nóng)商行也在外匯業(yè)務(wù)方面存在違規(guī)行為。農(nóng)業(yè)銀行深圳福田支行因存在在辦理經(jīng)常項(xiàng)目資金收付未對(duì)交易單證的真實(shí)性及其與外匯收支的一致性進(jìn)行合理審查，違反了《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》第十二條的相關(guān)規(guī)定，國(guó)家外匯管理局深圳市分局決定責(zé)令該行改正，沒(méi)收違法所得9.89萬(wàn)元人民幣，處以罰款55萬(wàn)元人民幣，對(duì)責(zé)任人區(qū)某警告，罰款12萬(wàn)元人民幣。

深圳農(nóng)商行因存在違規(guī)辦理一般貿(mào)易項(xiàng)下付匯業(yè)務(wù)，違規(guī)辦理個(gè)人超限額提鈔，違規(guī)辦理個(gè)人收付匯及結(jié)匯業(yè)務(wù)，違反了《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》第十二條，《經(jīng)常項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)指引》第九條等。

國(guó)家外匯管理局深圳市分局決定給予責(zé)令改正，警告，沒(méi)收違法所得1.43萬(wàn)元人民幣，處以罰款104萬(wàn)元人民幣。

外匯業(yè)務(wù)監(jiān)管持續(xù)趨嚴(yán)

今年以來(lái)，外匯業(yè)務(wù)監(jiān)管持續(xù)趨嚴(yán)。統(tǒng)計(jì)顯示，截至11月26日，深圳外管局今年已經(jīng)開(kāi)出48張罰單，分別涉及32家企業(yè)、7家機(jī)構(gòu)及9位個(gè)人，其中不少為金融機(jī)構(gòu)、非銀支付機(jī)構(gòu)。

國(guó)家外匯管理局不斷加強(qiáng)外匯市場(chǎng)監(jiān)管，嚴(yán)厲打擊外匯領(lǐng)域違法違規(guī)行為，重點(diǎn)打擊虛假、欺騙性外匯交易等行為。

早在今年2月3日，國(guó)家外匯管理局官網(wǎng)公布“關(guān)于銀行外匯違規(guī)案例的通報(bào)”，共通報(bào)了11宗外匯違規(guī)的典型案例，涉及14家銀行的分支機(jī)構(gòu)，共被處以5300多萬(wàn)的罰款。

具體來(lái)看，14家相關(guān)銀行包括建設(shè)銀行(行情601939,診股)、工商銀行(行情601398,診股)、交通銀行(行情601328,診股)、民生銀行(行情600016,診股)、招商銀行(行情600036,診股)、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中信銀行、光大銀行(行情601818,診股)、華夏銀行(行情600015,診股)等相關(guān)分支機(jī)構(gòu)。主要存在的外匯違法行為涉及資本金結(jié)匯、跨境擔(dān)保、貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易、銀行卡交易、跨境債權(quán)轉(zhuǎn)讓等業(yè)務(wù)。

中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)、國(guó)家外匯管理局局長(zhǎng)潘功勝日前在2021金融街(行情000402,診股)論壇年會(huì)上講話稱，近年來(lái)，在應(yīng)對(duì)外部沖擊中，人民銀行、外匯局積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)和充足的政策工具，今年以來(lái)也進(jìn)行了前瞻性布局。未來(lái)，我們將堅(jiān)持底線思維，密切關(guān)注國(guó)際市場(chǎng)動(dòng)態(tài)變化，持續(xù)加強(qiáng)外匯市場(chǎng)監(jiān)測(cè)預(yù)警，積極防范跨境資金流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前，我們更加有基礎(chǔ)、有條件、有能力、有信心維護(hù)我國(guó)外匯市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行。

而早在年初，談及下一步工作計(jì)劃，外匯局相關(guān)人士介紹，下一步外匯局將在實(shí)現(xiàn)高水平貿(mào)易投資自由化便利化的同時(shí)，加強(qiáng)外匯監(jiān)督與檢查，切實(shí)防范跨境資金流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融安全。

潘功勝此前曾主持召開(kāi)黨組會(huì)議，強(qiáng)調(diào)持續(xù)打好外匯領(lǐng)域防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)。加強(qiáng)跨境資金流動(dòng)監(jiān)測(cè)分析，以“零容忍”態(tài)度嚴(yán)厲打擊外匯領(lǐng)域違法違規(guī)行為，維護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融安全。

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