在保險市場上占據(jù)舉足輕重地位的保險集團公司將面臨更加嚴(yán)格的監(jiān)管要求。近日，銀保監(jiān)會發(fā)布《保險集團公司監(jiān)督管理辦法》（以下簡稱《辦法》），進一步豐富保險集團公司監(jiān)管的政策工具，加強針對保險集團公司的監(jiān)管。

新規(guī)出臺適逢其時

數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，我國共有13家保險集團，總資產(chǎn)達22萬億元。從行業(yè)現(xiàn)狀來看，保險集團及其所屬保險公司在保險市場主體中占據(jù)主導(dǎo)地位。

“同單體企業(yè)相比，保險集團公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)更加復(fù)雜，一些風(fēng)險點可能更加隱蔽，出現(xiàn)風(fēng)險后也更易蔓延，甚至可能會在集團內(nèi)各板塊間交叉感染?！鼻迦A大學(xué)五道口金融學(xué)院中國保險與養(yǎng)老金中心研究總監(jiān)朱俊生對《金融時報》記者表示。

加強保險集團公司監(jiān)管也因此成為防范行業(yè)風(fēng)險的重點之一。原保監(jiān)會曾于2010年發(fā)布《保險集團公司管理辦法（試行）》（以下簡稱“原《辦法》”），對規(guī)范和促進保險集團健康發(fā)展發(fā)揮了重要作用。

但近年來，保險集團自身發(fā)展水平和外部環(huán)境發(fā)生了很大變化。在業(yè)內(nèi)人士看來，保險機構(gòu)的多法人和集團化經(jīng)營模式日漸普遍，特別是集團化之后的保險機構(gòu)，業(yè)務(wù)和風(fēng)險的復(fù)雜性均有所增加，在進行交叉銷售和業(yè)務(wù)協(xié)同的同時，迫切需要提升準(zhǔn)入、治理、資本與風(fēng)險管理、信息披露等方面的監(jiān)管要求。

銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人也表示，原《辦法》已不能完全適應(yīng)保險集團發(fā)展和監(jiān)管的要求，有必要進行修訂。

據(jù)該負責(zé)人介紹，《辦法》修訂主要遵循三方面原則。一是一致性原則。本次修訂過程中，對涉及保險集團的其他相關(guān)監(jiān)管規(guī)定進行梳理，實現(xiàn)《辦法》條文與當(dāng)前監(jiān)管制度的一致性。另外，《辦法》對照國際保險監(jiān)督官協(xié)會新修訂的國際監(jiān)管規(guī)則以及人民銀行發(fā)布的《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》等，與有關(guān)要求銜接一致，并為系統(tǒng)重要性保險機構(gòu)監(jiān)管預(yù)留空間。二是穩(wěn)定性原則。此次修訂總體上保持原有制度架構(gòu)的穩(wěn)定性和延續(xù)性。同時，按照急用先行的原則，重點針對執(zhí)行中遇到的主要問題開展修訂。三是問題導(dǎo)向原則。本次修訂有針對性地對近年來保險集團發(fā)展和監(jiān)管中出現(xiàn)的一些新情況和新問題做出回應(yīng)。

新增章節(jié)強化風(fēng)險管理

具體來看，修訂后的《辦法》著重加強保險集團公司治理監(jiān)管，要求保險集團公司具有簡明、清晰、可穿透的股權(quán)結(jié)構(gòu)，與下屬成員公司股權(quán)控制層級合理，并強化了保險集團公司對整個集團公司治理的主體責(zé)任。

在強化保險集團風(fēng)險管理方面，《辦法》增設(shè)了“風(fēng)險管理”章節(jié)，要求保險集團公司整合集團風(fēng)險管理資源，建立與集團戰(zhàn)略目標(biāo)、組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)模式等相適應(yīng)的全面風(fēng)險管理體系。

《辦法》明確，保險集團公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立獨立于業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險管理部門，負責(zé)集團全面風(fēng)險管理體系的制定和實施，并要求各業(yè)務(wù)條線、子公司及其他成員公司在集團整體風(fēng)險偏好和風(fēng)險管理政策框架下，制定自身的風(fēng)險管理政策，促進保險集團風(fēng)險管理的一致性和有效性。

此外，《辦法》還新增完善了風(fēng)險偏好體系、風(fēng)險管理信息系統(tǒng)、集中度風(fēng)險管理、防火墻設(shè)置、關(guān)聯(lián)交易管理、對外擔(dān)保管理以及壓力測試體系等具體監(jiān)管要求。

值得注意的是，《辦法》還增設(shè)了“非保險子公司管理”章節(jié)，以完善非保險子公司監(jiān)管明確保險集團可投資非保險子公司的范圍和相關(guān)條件，完善內(nèi)部管控機制、禁止行為、外包管理、信息報送等規(guī)定。

《辦法》提出，投資非保險子公司，應(yīng)當(dāng)遵循實質(zhì)重于形式的原則。實質(zhì)上由保險集團公司或其保險子公司開展的投資，不得違規(guī)通過非保險子公司以間接投資的形式規(guī)避監(jiān)管。

此外，新規(guī)還系統(tǒng)完善了集團監(jiān)管要求，強調(diào)并表監(jiān)管“以控制為基礎(chǔ)，兼顧風(fēng)險相關(guān)性”，完善并表監(jiān)管范圍；提高保險集團公司信息披露、危機應(yīng)對和處置能力等方面的要求；明確外資保險集團公司監(jiān)管適用《辦法》。

新規(guī)促進主業(yè)發(fā)展

銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人表示，本次《辦法》修訂是認真貫徹落實黨的十九大和黨的十九屆二中、三中、四中、五中、六中全會精神以及中央經(jīng)濟工作會議和全國金融工作會議精神，以及銀保監(jiān)會工作要求的一項重要舉措，其實施將對保險集團穩(wěn)定健康的發(fā)展產(chǎn)生深遠的積極影響。

具體而言，一是強調(diào)保險集團公司的股權(quán)投資應(yīng)堅持保險主業(yè)原則并明確保險集團可投資企業(yè)類型和投資比例限制，推動保險集團聚焦保險主業(yè)、加強股權(quán)投資管理、規(guī)范經(jīng)營行為，防止資本無序擴張。二是提升保險集團公司治理能力，降低保險集團股權(quán)結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性，防止成員公司之間交叉持股，限制人員兼職，規(guī)范集團關(guān)聯(lián)交易、對外擔(dān)保以及資源共享等事項。三是要求保險集團公司建立集團整體的風(fēng)險管理體系，全面管控集團風(fēng)險，并關(guān)注風(fēng)險傳染、組織結(jié)構(gòu)不透明風(fēng)險、集中度風(fēng)險、非保險領(lǐng)域風(fēng)險等集團特有風(fēng)險，促使保險集團公司提高風(fēng)險管理能力水平。四是彌補保險集團所屬非保險子公司的監(jiān)管空白，引導(dǎo)保險集團建立規(guī)范、有效的非保險子公司管理體系，并通過投資非保險子公司優(yōu)化集團資源配置、發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)、提升集團整體專業(yè)化水平和市場競爭能力，有效促進保險主業(yè)發(fā)展。

上述負責(zé)人還表示，下一步，銀保監(jiān)會將加強督促指導(dǎo)，做好《辦法》的貫徹落實，通過嚴(yán)格市場準(zhǔn)入，豐富非現(xiàn)場監(jiān)管指標(biāo)，開展現(xiàn)場調(diào)查檢查等多種措施，進一步加強保險集團公司監(jiān)管，規(guī)范和促進保險集團公司健康發(fā)展。

關(guān)鍵詞： 保險集團 監(jiān)管