在QDII、滬港深基金等投資方式之外，粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”的落地讓粵港澳大灣區(qū)居民有了跨境資產(chǎn)配置的新選擇。

10月19日，“跨境理財通”業(yè)務試點落地。兩個月以來，投資者積極參與。截至12月23日24時，“跨境理財通”北向通凈流入15913.75萬元，南向通凈流出9084.61萬元。

業(yè)內(nèi)人士表示，“跨境理財通”能夠促進粵港澳大灣區(qū)跨境投資便利化，更好地滿足大灣區(qū)居民跨境投資理財和全球配置資產(chǎn)的需要。投資者可根據(jù)自己的投資能力、需求和風險偏好，通過“跨境理財通”等渠道理性投資。

跨境資產(chǎn)配置新選擇

10月18日，人民銀行廣州分行、深圳中支官方網(wǎng)站公布了完成報備的“跨境理財通”首批試點銀行名單。10月19日，粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”正式落地實施。人民銀行廣州分行統(tǒng)計顯示，10月19日上午業(yè)務開通1小時后，大灣區(qū)境內(nèi)9市、香港和澳門均已有業(yè)務體現(xiàn)。

人民銀行廣州分行指出，粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”，是人民銀行牽頭推動的又一項金融創(chuàng)新舉措。試點堅持市場驅(qū)動，在宏觀審慎和資金閉環(huán)管理的框架下，支持粵港澳大灣區(qū)居民便捷地跨境購買銀行理財產(chǎn)品，進行跨境資產(chǎn)配置。

東亞前海證券表示，“跨境理財通”是繼股票通、債券通等互聯(lián)互通業(yè)務推出后，金融開放歷史經(jīng)驗推廣至跨境理財?shù)闹匾徊?，也是推動個人投資者直接跨境投資的有益嘗試?！翱缇忱碡斖ā痹圏c的正式啟動，是積極融入粵港澳建設大局的表現(xiàn)，不僅為大灣區(qū)金融業(yè)擴圍，也為粵港澳經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展“開渠引水”。

“跨境理財通”展業(yè)后，一些投資者積極嘗鮮。對于一些此前并未參與跨境資產(chǎn)配置的投資者來說，“跨境理財通”成為其跨境投資的第一站，佛山的邱女士就準備投資香港存款產(chǎn)品。

記者采訪中發(fā)現(xiàn)，關注存款以及固定收益類理財、貨幣型基金等收益穩(wěn)健產(chǎn)品的投資者不在少數(shù)。廣州的黃先生此前在香港購買過保險，還通過QDII參與了港股市場的投資?！翱缇忱碡斖ā睂嵤┖螅辛烁鄥⑴c境外投資的方式，他表示將直接申購香港的基金產(chǎn)品。

南向投資中基金投資逐漸升溫

人民銀行廣州分行數(shù)據(jù)顯示，截至12月23日24時，“跨境理財通”北向通凈流入15913.75萬元，已用額度15913.75萬元（0.11%），剩余額度14984086.25萬元；“跨境理財通”南向通凈流出9084.61萬元，已用額度9084.61萬元（0.06%），剩余額度14990915.39萬元。

從人民銀行廣州分行最新發(fā)布的11月統(tǒng)計數(shù)據(jù)來看，粵港澳大灣區(qū)參與“跨境理財通”的個人投資者新增7517人，境內(nèi)銀行通過資金閉環(huán)匯劃管道辦理資金跨境匯劃2457筆，金額1.85億元。其中，港澳地區(qū)共5100人參與北向通，累計辦理業(yè)務1372筆，跨境匯劃金額7101.82萬元；內(nèi)地共2417人參與南向通，累計辦理業(yè)務1085筆，跨境匯劃金額11414.15萬元。

記者注意到，與10月相比，11月粵港澳大灣區(qū)投資者參與“跨境理財通”的熱情高漲。境內(nèi)銀行通過資金閉環(huán)匯劃管道辦理資金跨境匯劃增加705筆，金額增加5400萬元。

從個人投資者持倉產(chǎn)品情況來看，11月份參與“跨境理財通”的個人投資者累計購買投資產(chǎn)品8344.56萬元，較10月份增加了3019.89萬元，增長近57%。

值得注意的是，這些增長資金主要來自北向通項下港澳個人投資者購買境內(nèi)投資產(chǎn)品。11月份，北向通項下，港澳個人投資者購買境內(nèi)投資產(chǎn)品7455.7萬元，包含理財產(chǎn)品6219.41萬元、基金產(chǎn)品1236.29萬元。相較10月份，共增加4192.48萬元，其中港澳投資者對內(nèi)地理財產(chǎn)品倍加青睞，增加3744.67萬元。

11月份，內(nèi)地個人投資者共購買港澳投資產(chǎn)品888.86萬元，包含投資基金386.36萬元、存款502.5萬元。港澳投資產(chǎn)品金額較10月份下降1127.59萬元。

其中，下降較多的是南向投資存款金額，減少近1305萬元。但南向基金投資從10月份的253.12萬元增長至386.36萬元。記者對比前六周數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，南向通下，第六周內(nèi)地投資者對基金的投資占比為50.43%，首次高于存款占比。

根據(jù)風險偏好等理性投資

招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，“跨境理財通”的運行與發(fā)展，具有重要意義。一是促進粵港澳大灣區(qū)跨境投資便利化，更好地滿足大灣區(qū)居民跨境投資理財和全球配置資產(chǎn)的需要，也為金融機構財富管理業(yè)務帶來新的機遇。二是推動大灣區(qū)金融監(jiān)管的溝通配合，促進大灣區(qū)金融法律協(xié)調(diào)統(tǒng)一，促進大灣區(qū)金融市場互聯(lián)互通，推動金融更好支持和服務大灣區(qū)建設。三是進一步深化金融業(yè)擴大開放、深化改革，為全國金融業(yè)“雙向開放”積累更多的經(jīng)驗。

中國銀行(行情601988,診股)深圳市分行大灣區(qū)金融研究院王巍認為，“跨境理財通”正式落地，是國家支持粵港澳大灣區(qū)金融發(fā)展、建設國際金融樞紐的重要舉措。對金融機構而言，“跨境理財通”的落地將有序推進金融市場互聯(lián)互通，通過不斷豐富投資產(chǎn)品類別和投資渠道，實現(xiàn)財富管理客群的擴容，以更高水平對外開放促進經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。有利于進一步加深我國金融市場開放的廣度和深度、逐步擴大人民幣跨境使用的范圍。此外，“跨境理財通”對中資、境外銀行業(yè)金融機構的零售銀行業(yè)務而言均是一次重新布局財富管理市場的重大機遇，財富管理能力強的銀行更加受益?！翱缇忱碡斖ā睘闉硡^(qū)內(nèi)銀行帶來新的業(yè)務增長點，可有效推動銀行間合作與競爭，激發(fā)灣區(qū)金融創(chuàng)新活力。

董希淼表示，投資者應該更多了解港澳和內(nèi)地金融市場、制度和產(chǎn)品的特點，在此基礎上根據(jù)自己的投資能力、需求和風險偏好，通過“跨境理財通”等渠道進行理性投資。

關鍵詞： 跨境資產(chǎn) 配置