中新經(jīng)緯1月14日電 (魏薇)“億聯(lián)銀行平均每秒會(huì)發(fā)生86筆交易，10秒鐘內(nèi)可以完成一次個(gè)人消費(fèi)貸款的授信，包括19個(gè)審核步驟，73次系統(tǒng)間交互。我們的業(yè)務(wù)可以高效、低成本地實(shí)現(xiàn)全天候服務(wù)、全地域覆蓋……這些能力都是科技賦能的結(jié)果，尤其在獲客、智能風(fēng)控、普惠金融等方面，科技對(duì)互聯(lián)網(wǎng)銀行的高質(zhì)量發(fā)展有著決定性的作用。”億聯(lián)銀行行長(zhǎng)王玉海在接受中新經(jīng)緯采訪時(shí)如是說(shuō)。

億聯(lián)銀行行長(zhǎng)王玉海 來(lái)源：受訪者提供

王玉海坦言，與傳統(tǒng)的獲客方式不同，互聯(lián)網(wǎng)銀行以客戶為中心、對(duì)客戶精細(xì)化運(yùn)營(yíng)是獲客的關(guān)鍵?！耙龅揭钥蛻魹橹行?，首先需要了解客戶需求、喜好，這要求我們不斷完善客戶數(shù)據(jù)，豐富客戶畫(huà)像，深度挖掘用戶行為特征，為各渠道產(chǎn)品優(yōu)化、業(yè)務(wù)指標(biāo)分析、流量投放分析、客戶的精準(zhǔn)營(yíng)銷和數(shù)字化運(yùn)營(yíng)提供支撐?！蓖跤窈Ｕf(shuō)。

他舉例稱，通過(guò)對(duì)手機(jī)銀行APP、微信公眾號(hào)等自營(yíng)渠道客戶前端、后臺(tái)交互行為數(shù)據(jù)進(jìn)行整合分析，他們發(fā)現(xiàn)很多客戶對(duì)金融專業(yè)知識(shí)了解不深入，對(duì)于利率、期限等產(chǎn)品因素敏感，因此產(chǎn)品設(shè)計(jì)就要做到門(mén)檻低、風(fēng)險(xiǎn)低、期限長(zhǎng)短搭配、收益反饋及時(shí)等。

金融科技也是商業(yè)銀行提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力的有效工具。王玉海此前在美國(guó)運(yùn)通公司、廣發(fā)銀行有17年風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，他特別重視智能風(fēng)控的建設(shè)。

作為一家互聯(lián)網(wǎng)銀行，億聯(lián)銀行著力打造以大數(shù)據(jù)和人工智能為核心的智能風(fēng)控體系，對(duì)銀行資產(chǎn)和客戶資金的安全進(jìn)行保障，并對(duì)未來(lái)復(fù)雜變幻的金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行主動(dòng)防控?！爸悄茱L(fēng)控體系可以很好地彌補(bǔ)信息不對(duì)稱、人力成本高等問(wèn)題，也使億聯(lián)銀行這類新興的互聯(lián)網(wǎng)銀行找到了差異化發(fā)展的道路。”王玉海說(shuō)。

在他看來(lái)，普惠金融是中小銀行的重要使命，但是小微商戶缺乏實(shí)物抵押一直面臨的“融資難、融資慢、融資貴”困境，目前小微信貸方面仍有80%左右的市場(chǎng)空間。而互聯(lián)網(wǎng)銀行運(yùn)用大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理模式，就可以較好地解決小微企業(yè)貸款的問(wèn)題。

王玉海指出，從貸前的反欺詐模型和人臉識(shí)別，核心授信環(huán)節(jié)的多維風(fēng)控模型與規(guī)則，再到貸后環(huán)節(jié)的高頻檢測(cè)與預(yù)自動(dòng)處理，以及多元化的催收策略和人工智能催收等，面對(duì)海量無(wú)特定場(chǎng)景的客戶申請(qǐng)，大數(shù)據(jù)風(fēng)控模式可以解決風(fēng)險(xiǎn)成本、服務(wù)成本和運(yùn)營(yíng)成本高的痛點(diǎn)，增強(qiáng)小微企業(yè)金融服務(wù)的可獲得性，滿足“短小高頻”且靈活的用款需求。

據(jù)介紹，目前億聯(lián)銀行小微貸款產(chǎn)品的系統(tǒng)建設(shè)、技術(shù)應(yīng)用、風(fēng)控策略及模型均由該行自主開(kāi)發(fā)、部署和維護(hù)，產(chǎn)品累計(jì)打通企業(yè)主、工商、司法、發(fā)票等30+個(gè)數(shù)據(jù)接口，并對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行解析清洗加工形成多維標(biāo)簽體系，通過(guò)欺詐識(shí)別、授信準(zhǔn)入、線上信用審查、人工復(fù)核、額度評(píng)估等環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化授信審批決策，通過(guò)統(tǒng)一授信額度管理系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)對(duì)授信額度穿透管理。

數(shù)據(jù)顯示，2020年，億聯(lián)銀行線上小微貸款業(yè)務(wù)獲批，當(dāng)年累放相關(guān)貸款金額達(dá)137億元，客戶數(shù)新增14.8萬(wàn)戶，占吉林省普惠小微企業(yè)貸款新增客戶數(shù)的33.41%，不良率僅為0.58%。2021年，該行小微貸款繼續(xù)快速放量，累放額為164億元。

再比如農(nóng)貸，億聯(lián)銀行自主創(chuàng)新的農(nóng)村金融風(fēng)控體系使得產(chǎn)品可以在線上遠(yuǎn)程辦理，隨用隨支、還款靈活?！巴瑯右还P貸款由于靈活的支用和還款方式，相比傳統(tǒng)一年期的農(nóng)貸，客戶融資成本降低60%?！蓖跤窈１硎荆刂?021年12月末，億聯(lián)銀行累計(jì)投放農(nóng)貸13億元，覆蓋吉林省所有縣市，惠及農(nóng)戶1.83萬(wàn)戶，逾期率僅為0.9%。

展望未來(lái)，王玉海稱，億聯(lián)銀行將延續(xù)數(shù)字化發(fā)展方向，利用科技賦能，打造差異化戰(zhàn)略，構(gòu)建開(kāi)放銀行生態(tài)，踐行普惠金融的發(fā)展方向。(中新經(jīng)緯APP)

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責(zé)任編輯：羅琨

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