財聯社（北京，記者 王宏）訊，銀保監(jiān)會今日下發(fā)《保險公司非現場監(jiān)管暫行辦法》（以下簡稱“監(jiān)管辦法”），并于2022年3月1日起施行。

據悉，《監(jiān)管辦法》出臺的背景是，在原有的保險監(jiān)管制度框架下，缺乏適應機構監(jiān)管、全面覆蓋保險公司經營環(huán)節(jié)的非現場監(jiān)管制度。特別是在部分保險公司法人機構的監(jiān)管職權下放到銀保監(jiān)局后，需要統(tǒng)一的保險公司非現場監(jiān)管制度用以指導銀保監(jiān)局開展相關非現場監(jiān)管工作。

保險監(jiān)管按途徑可分為現場檢查和非現場監(jiān)管，北京聯合大學楊澤云教師對財聯社記者表示，前者主要是監(jiān)管機構及其分支機構派出監(jiān)管小組到保險機構實地檢查，包括常規(guī)檢查、專項檢查及接管等。后者主要是監(jiān)管部門對保險機構的經營管理和財務信息進行動態(tài)分析，以便及時發(fā)現保險機構存在的問題，并對其經營情況和風險狀況進行評價，最后根據評價結果采取不同監(jiān)管措施。

楊澤云指出，非現場監(jiān)管注重發(fā)現問題，現場監(jiān)管注重核實和解決問題。隨著監(jiān)管的不斷發(fā)展，逐漸由現場檢查向非現場監(jiān)管轉換，規(guī)范非現場監(jiān)管也顯得極為必要。出臺非現場監(jiān)管暫行辦法，規(guī)范非現場監(jiān)管，讓監(jiān)管者和被監(jiān)管者都目標明確，有章可循。

按照《監(jiān)管辦法》第十條的規(guī)定，非現場監(jiān)管的工作流程分為信息收集和整理、日常監(jiān)測和監(jiān)管評估、評估結果運用、信息歸檔等四個階段。其中提到了監(jiān)管評估和評估結果運用，這也就意味著非現場監(jiān)管將與保險公司評價結果掛鉤。

業(yè)內人士對財聯社記者表示，《暫行辦法》屬于程序性規(guī)定，是監(jiān)管體系的一個組成部分。據其表示，對于保險公司而言，還有其他涉及評分的獨立制度，包括公司治理的評分、SARMARA（即九大評估項目：基礎與環(huán)境、目標與工具，以及七大類風險：保險風險、市場風險、信用風險、操作風險、戰(zhàn)略風險、聲譽風險、流動性風險）等，最近也出了好幾個評分的細則。總體來看，這些都是對程序的規(guī)范性要求越來越高，也讓監(jiān)管有章可依。

財聯社記者注意到，遼寧鞍山銀保監(jiān)分局1月19日對某保險代理公司做出的處罰決定書，認定其存在未按規(guī)定辦理許可證變更登記，處罰的依據就是，在2021年4月通過非現場監(jiān)管核查發(fā)現，期間未履行報告義務，未辦理許可證變更登記。

銀保監(jiān)會還指出，《暫行辦法》主要是明確非現場監(jiān)管工作流程和機制。財險公司、再保險公司和人身險公司在業(yè)務范圍和經營模式，以及風險方面存在較大差異，需要單獨制定針對性的監(jiān)測指標和評估指引，且相關內容較多，用于指導非現場監(jiān)管監(jiān)測和評估工作的指引另行制定下發(fā)。

銀保監(jiān)會還表示，非現場監(jiān)管服務于機構監(jiān)管，強調定量與定性分析相結合，是覆蓋保險公司經營全流程和全環(huán)節(jié)的全面監(jiān)管。償付能力風險綜合評級是償二代的組成部分，服務于償付能力監(jiān)管，基本采用量化評價。償付能力監(jiān)管本質上是資本監(jiān)管，監(jiān)管重點是資本充足性。總的來看，兩者各有側重，互為補充。

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