由于各險企在保險科技方面的投入程度、介入時間、側(cè)重點等方面有所差異，其呈現(xiàn)出的賦能效果也相差甚遠。設(shè)想某一天，你在手機上購買一份保險，智能設(shè)備通過高級算法并匹配好專業(yè)精算師，根據(jù)你的身體情況、保障需求，快速為你制定了一份專屬保單和相應(yīng)的服務(wù)計劃，不僅條款簡明、付款便捷，而且健康告知與保單確認等每一個步驟都在設(shè)備端有清晰記錄。

這種“新保險場景”、“新的險企與客戶關(guān)系”是否會到來，又會在多遠之后?

答案尚未得知，但可以確定的是，在用戶需求和智能技術(shù)的雙輪驅(qū)動下，險企不斷加碼金融科技投入，誰都不想做落后者，這在各家上市險企的半年報中也得到體現(xiàn)。

《國際金融報》記者注意到，由于各險企在保險科技方面的投入程度、介入時間、側(cè)重點等方面有所差異，其呈現(xiàn)出的賦能效果也相差甚遠。

側(cè)重服務(wù)和場景

各上市險企在半年報中幾乎一致認為，保險科技有重塑保險價值鏈作用，并強調(diào)保險的服務(wù)延伸功能。

以中國人保(9.290,-0.13,-1.38%)為例，其表示要持續(xù)優(yōu)化“保險+科技+服務(wù)”商業(yè)模式，在強化科技賦能的基礎(chǔ)上，以保險服務(wù)延伸提升核心競爭力;中國太保(37.850,-0.94,-2.42%)表示要打造“太保服務(wù)”，立足客戶對“保險產(chǎn)品+服務(wù)”的多元化需求，提升對客戶的一體化服務(wù)能力;中國平安(91.350,-0.99,-1.07%)則深挖業(yè)務(wù)場景，強化科技賦能，助力實現(xiàn)降本增效、風(fēng)險管控目標。

相同大方向下，各險企的科技化也有著鮮明的“個性化”特色。

中國人壽(29.310,-0.49,-1.64%)希望科技可以為自己的業(yè)務(wù)開展進行“服務(wù)性”技能加成。其在半年報中表示，將運用移動互聯(lián)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，為銷售隊伍優(yōu)化升級高效自主展業(yè)、團隊實時管理的數(shù)字化應(yīng)用，助力銷售模式轉(zhuǎn)型升級;運用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，為網(wǎng)點擴建互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)、增配智能電子化設(shè)備、豐富信息服務(wù)，加快推進網(wǎng)點網(wǎng)絡(luò)實時互通、日常辦公智能升級;運用人工智能技術(shù)，推動運營全鏈條、全流程智能升級，科技運營迸發(fā)新動能;依托數(shù)字化平臺深化內(nèi)外部合作，構(gòu)筑開放共贏的數(shù)字生態(tài)。

中國人保更強調(diào)科技與“場景化”相結(jié)合。比如在財產(chǎn)險領(lǐng)域，面向不同客戶群體打造差異化服務(wù)模式，在個人客戶方面，圍繞客戶各類生活需求，構(gòu)建場景化的保險服務(wù)體系;在法人客戶方面，應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)等科技手段，把保險服務(wù)嵌入企業(yè)的管理與生產(chǎn)流程中，構(gòu)建風(fēng)險減量管理新模式。在健康險領(lǐng)域，構(gòu)建以健康管理為核心的服務(wù)模式，把保險產(chǎn)品與健康管理服務(wù)相結(jié)合，真正解決群眾醫(yī)療、健康方面的痛點難點，體現(xiàn)專業(yè)化優(yōu)勢。在壽險領(lǐng)域，堅持“以輕資產(chǎn)為主、輕重結(jié)合”，構(gòu)建以養(yǎng)老、護理為核心的服務(wù)模式。

中國太保主要聚焦新技術(shù)應(yīng)用，全力推動科技賦能。其在半年報中稱，公司落實客戶體驗閉環(huán)管理機制，在行業(yè)中率先引入客戶凈推薦值管理工具，推動客戶關(guān)鍵旅程優(yōu)化。上半年線上服務(wù)用戶數(shù)已超過七千萬，同比大幅增長52.6%。車險線上理賠服務(wù)能力持續(xù)提升，客戶通過拍照或視頻進行線上理賠，最快15分鐘內(nèi)賠款到賬?？萍紓€險APP全力賦能營銷員隊伍，通過智能移動終端，可以實現(xiàn)客戶經(jīng)營支持、客戶理賠協(xié)助、線上專業(yè)培訓(xùn)、實時業(yè)績查詢、團隊活動管控等多項功能，平均月活躍用戶數(shù)量已達到64萬。

中國太平則是在管理和產(chǎn)品上全面賦能。全面實施“賦能計劃”，以產(chǎn)品賦能打造核心優(yōu)勢，以管理賦能推動提質(zhì)增效，以科技賦能搶占發(fā)展制高點，以資源賦能實現(xiàn)重點突破，以機制賦能激發(fā)活力動力。

考驗資產(chǎn)運用能力

人工智能發(fā)展至今，數(shù)據(jù)挖掘、自然語言處理、計算機視覺等技術(shù)，逐漸應(yīng)用于保險營銷、承保、核保、核賠、客服等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。精簡流程、降低逆向選擇和惡意投保等風(fēng)險，使核賠理賠服務(wù)更便捷透明，極大避免了人為干預(yù)，實現(xiàn)保險公司降本增效，帶來用戶極致體驗。

作為主打科技概念的互聯(lián)網(wǎng)上市險企，眾安在線將船舵轉(zhuǎn)向了“醫(yī)療”領(lǐng)域。

無論是“互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院”的獲批，還是近日推出線上“AI健康顧問”，都展示出其“保險+醫(yī)療”的新風(fēng)向。眾安在線保險數(shù)據(jù)智能中心總經(jīng)理孫谷飛在接受《國際金融報》記者采訪時表示，從可穿戴智能設(shè)備的數(shù)據(jù)采集、模型算法訓(xùn)練疾病監(jiān)控預(yù)警，到醫(yī)院檢查數(shù)據(jù)對疾病監(jiān)測模型驗證，再到配合自動化理賠服務(wù)體驗，伴隨著人工智能發(fā)展，新保險已經(jīng)近在眼前。

半年報顯示，眾安在線不僅首度扭虧，而且已經(jīng)開始向外輸出保險科技。據(jù)了解，目前，眾安在線的科技輸出聚焦保險主業(yè)，利用科技能力解決保險業(yè)務(wù)流程中的痛點，在為用戶提供方便、優(yōu)質(zhì)服務(wù)及體驗的同時，也大幅提高了公司經(jīng)營效率。從結(jié)果上看，上半年眾安在線的科技輸出收入超1億元，同比增長193%。

不過，險企大規(guī)模投入金融科技也對險企的資本運用能力提出了更高的要求。換句話說，科技投入十分“燒錢”，是一項長周期的投入，科技投入的回報何時見效也難以預(yù)計。華泰證券(20.380,-0.43,-2.07%)分析師沈娟認為，當前保險行業(yè)加速推進金融科技的運用，并投入了大量的成本。未來金融科技的發(fā)展及回報若低于預(yù)期，可能會拖累行業(yè)整體表現(xiàn)。

記者還了解到，保險行業(yè)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)依然薄弱，數(shù)據(jù)安全隱患大。解決數(shù)據(jù)問題是金融科技落地中最重要的一環(huán)。

孫谷飛呼吁，通過AI與其他學(xué)科交叉聚合，解決隱私保護和AI數(shù)據(jù)需求矛盾，打破數(shù)據(jù)壁壘，才能真正讓保險的未來更加美好。

關(guān)鍵詞： 險企 科技化