與經濟緊密相關的財產險行業(yè)，做業(yè)務面臨日益激烈的競爭，即使做成了業(yè)務，還會面臨保費收不收得回的問題。

記者了解到，財產險公司經營如今面臨的一個主要壓力，是應收賬款高企。行業(yè)數(shù)據(jù)顯示，財產險公司上半年合計應收保費超過2000億，增長近三成。

而在具有產險、壽險等綜合性業(yè)務的上市險企中，中國人保、中國太保的應收保費規(guī)模，同比都增長了100%以上，這兩家險企對此的解釋是“業(yè)務增長及時點因素影響”。

多位受訪的財險高管對券商中國記者分析，應收保費一般不應有大的增幅，上半年的應收保費增長，可能主要來自依靠政府補貼的業(yè)務，要等到補貼下來才能拿到保費。這類業(yè)務主要包括農業(yè)保險、首臺(套)重大技術裝備保險業(yè)務等。

業(yè)內表示，根據(jù)經驗，地方政府一般會在當年結清保費，因此下半年保費會陸續(xù)到賬。

上半年財險業(yè)應收保費增長三成，“巨頭們”應收保費翻倍

“應收賬款高企是當前財產險公司經營的主要壓力之一。”券商中國記者獲悉的一份行業(yè)報告數(shù)據(jù)顯示，上半年，財產險公司應收保費2184.64億元，同比增長29.87%。

財險業(yè)市場集中度較高，占據(jù)公司市場份額六成以上的三大財險公司，也有應收保費上漲的同樣情況，尤其以人保財險、太保財險更為明顯。

上市險企2019年中報顯示，人保財險上半年末應收保費及代理賬款為669.85億元，較年初增幅達119.31%;太保產險應收保費178.88億元，較年初增長80%;平安產險應收保費590.46億元，較年初增長16%。

包括壽險等綜合業(yè)務的中國人保集團和中國太保集團，應收保費則在上半年都有超過100%的增長，二者分別較年初增長了134.7%、126.6%。

“及時收回保費”為一大績效指標，賬齡以3個月以內為主

保險業(yè)務的應收保費，是保險公司還未收回的保費，是保險公司面臨的一類信用風險。若長期不能收回，則應收保費就要做壞賬處理，成為保險公司的損失。應收保費的賬齡，是衡量一家保險公司面臨信用風險和壞賬損失大小的一個維度。

人保財險2019年半年報提到，上半年，該公司在業(yè)務穩(wěn)步增長的同時加強應收保費授信和過程管控，加大催收考核力度，實收保費增長抵消了賠款、承保費用等現(xiàn)金支出的增長。

“本公司已建立應收保費管控常態(tài)化機制，綜合采取授信管理、應收保費資信評級、賬齡控制、考核調整、績效評價、問責處罰等多種方式，強化對應收保費的全流程管理。”人保財險在2019年半年報中稱，該公司的主要績效指標之一是及時收回保費的能力。該公司的應收保費涉及大量多元化的客戶，因此保險業(yè)務應收款并無重大的信用集中風險。

從中國人保和中國太保披露的數(shù)據(jù)看，應收保費的賬齡大多在3個月以內，顯示其信用風險還較小。以中國人保為例，6月末730億應收保費中，80%以上的賬齡為3個月以內，也就是說對應的保單為3個月以內的最新簽單，保費收不回的風險還極小。

多位財險高管對券商中國記者分析，應收保費一般不應有大的增幅，不過也確實會有一些原因可以解釋。

一位大型險企分公司高管表示，有一些極端的情況，是險企出于保費壓力而出現(xiàn)的數(shù)據(jù)作假，即假保單的情況。這種情況下，保險公司會出現(xiàn)保費實收不上來、之后再退保的情況。

中國人保和中國太保在解釋上半年應收保費翻倍時的原因時稱，系“業(yè)務增長及時點因素影響”。

事實上，從往年情況看，時點因素確實是影響財險公司應收保費的一個因素，上半年由于年初時段續(xù)簽的保單較多，應收保費會明顯增長，下半年，這些保單的保費陸續(xù)結清，應收保費情況也會好轉。例如，2018年上半年末，中國太保的應收保費200.19億元，較2018年初增長135.7%，但是到了2018年年底，應收保費降至120.63億元，較年初增速也回落至42.1%。

而受訪的財險人士表示，上半年的應收保費增長，應是主要來自政策性業(yè)務，也就是依靠政府補貼的業(yè)務，“政府補貼下來，才能拿到保費”。

“現(xiàn)在經濟形勢沒有以前好，很多政策性業(yè)務保費收不上來，政府補貼到不了賬。”一位第二梯隊財險公司高管對券商中國記者稱，這種依靠政府財政補貼的業(yè)務，在經濟下行期，保費收回的壓力會受到較大影響。

政府補貼的政策性業(yè)務，主要包括農業(yè)保險、首臺(套)重大技術裝備保險業(yè)務等。上半年，中國人保的農險業(yè)務規(guī)模是全國最大，農險保費金額220億，同比增長18%;而中國太保產險的農業(yè)保險保費今年上半年同比增長48%，為增速最高的業(yè)務。

中國太保2019年半年報披露了各險種的應收保費情況。其中，應收保費金額和增幅較大的是保證保險、農業(yè)保險，這兩個險種的應收保費壓力明顯高于其他業(yè)務。

業(yè)內人士表示，對于保險公司來說，與政府相關的業(yè)務，雖然可能有應收保費的壓力，但是也還是要積極地做，不做就意味著以后就沒有機會做這個業(yè)務了。

關鍵詞： 財險業(yè)