健康險(xiǎn)同比大增31%,險(xiǎn)企積極布局健康產(chǎn)業(yè)鏈
9月20日,太保集團(tuán)旗下專業(yè)健康險(xiǎn)公司太保安聯(lián)公告顯示,5月起便作為臨時(shí)負(fù)責(zé)人代行公司總經(jīng)理職權(quán)的陳巍,經(jīng)公司董事會(huì)會(huì)議審議通過(guò),并經(jīng)中國(guó)太保集團(tuán)發(fā)文任命為太保安聯(lián)總經(jīng)理。
該公司同一日還發(fā)布增資信息:太保安聯(lián)擬向兩家股東單位中國(guó)太保和安聯(lián)集團(tuán)新增發(fā)行股份10億股,每股面值1元。增資完成后,太保安聯(lián)注冊(cè)資本將由17億元增加至27億元。該注冊(cè)資本變更尚待中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)。
這已是太保安聯(lián)三年內(nèi)的第二次增資,也是繼國(guó)壽傳出擬籌備國(guó)壽健康險(xiǎn)公司后,又一家大型險(xiǎn)企持續(xù)在健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)上發(fā)力。
此次太保安聯(lián)發(fā)行的10億股,分別由中國(guó)太保和安聯(lián)集團(tuán)按目前持有比例以貨幣方式認(rèn)購(gòu),并無(wú)新增股東認(rèn)購(gòu)。具體認(rèn)購(gòu)出資額分別為:中國(guó)太保出資7.7051億元,安聯(lián)集團(tuán)出資2.2949億元。增資完成后,原股東持股比例不變。
太保2019年半年報(bào)顯示,2019 年上半年,太保安聯(lián)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)及健康管理費(fèi)收入26.34 億元,同比增長(zhǎng)106.6%。截至2019年6月末,太保安聯(lián)核心償付能力和綜合償付能力充足了均為171%,遠(yuǎn)高于監(jiān)管要求。
按照目前的償付能力情況,太保安聯(lián)增資更多是為了長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。隨著健康險(xiǎn)迎來(lái)發(fā)展熱潮以及太保加速養(yǎng)老健康產(chǎn)業(yè)的布局,主營(yíng)健康險(xiǎn)和健康管理業(yè)務(wù)的太保安聯(lián)在太保集團(tuán)板塊內(nèi)的重要性與日劇增。
太保半年報(bào)顯示,隨著集團(tuán)協(xié)同發(fā)展戰(zhàn)略的不斷深化,太保安聯(lián)提供的健康險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)在太保集團(tuán)客戶中的滲透率不斷提升。公司提供的短期健康保險(xiǎn)產(chǎn)品和健康管理服務(wù),助力營(yíng)銷(xiāo)員獲客和長(zhǎng)期壽險(xiǎn)產(chǎn)品的銷(xiāo)售,短期健康保險(xiǎn)產(chǎn)品在壽險(xiǎn)長(zhǎng)險(xiǎn)個(gè)人客戶中的滲透率達(dá)到 10.4%,較去年全年提升3.4個(gè)百分點(diǎn)。
注冊(cè)資本增加的同時(shí),太保安聯(lián)的高管層也發(fā)生變動(dòng)。今年5月,太保安聯(lián)董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理孫培堅(jiān)因工作變動(dòng)原因辭去公司總經(jīng)理職務(wù),由陳巍作為臨時(shí)負(fù)責(zé)人代行公司總經(jīng)理職權(quán)。9月20日的公開(kāi)信息顯示,經(jīng)太保安聯(lián)第一屆董事會(huì)2019年第二次臨時(shí)會(huì)議審議通過(guò),并經(jīng)中國(guó)太保集團(tuán)發(fā)文任命,由陳巍任太保安聯(lián)總經(jīng)理。
陳巍曾任太保集團(tuán)總審計(jì)師、審計(jì)責(zé)任人、董事會(huì)秘書(shū)、審計(jì)總監(jiān)、太保資產(chǎn)監(jiān)事長(zhǎng)、太保壽險(xiǎn)董事會(huì)秘書(shū)、太保香港董事兼總經(jīng)理、太保倫敦代表處首席代表等。陳巍擁有碩士學(xué)位,高級(jí)經(jīng)濟(jì)師、高級(jí)經(jīng)濟(jì)師、工程師職稱,并擁有英國(guó)特許保險(xiǎn)協(xié)會(huì)會(huì)員(ACII)的資格。
目前太保集團(tuán)正在大力推動(dòng)子公司業(yè)務(wù)協(xié)同發(fā)展,孫培堅(jiān)、陳巍均曾在太保集團(tuán)內(nèi)多位重要管理崗位任職,“孫陳”配的高管搭配,有望推動(dòng)太保安聯(lián)進(jìn)一步融入太保集團(tuán)的轉(zhuǎn)型2.0發(fā)展體系和養(yǎng)老健康產(chǎn)業(yè)的聯(lián)動(dòng)中,進(jìn)而拉動(dòng)太保安聯(lián)業(yè)務(wù)的新發(fā)展。
健康險(xiǎn)同比大增31%,險(xiǎn)企積極布局健康產(chǎn)業(yè)鏈
在太保健康險(xiǎn)增資的同時(shí),近日國(guó)壽擬籌備國(guó)壽健康險(xiǎn)公司,而此前,國(guó)壽健康產(chǎn)業(yè)投資有限公司已于7月18日揭牌。近日,平安集團(tuán)旗下的平安醫(yī)保科技亦正式發(fā)布了“智慧商保云”整體解決方案,探索完善健康服務(wù)管理閉環(huán)。
險(xiǎn)企大力布局健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)的背后,是健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)正在迎來(lái)黃金發(fā)展期——這是不少保險(xiǎn)公司人士的共識(shí)。
國(guó)華人壽總裁付永進(jìn)此前接受記者采訪時(shí)曾表示,壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)增長(zhǎng)放緩是結(jié)構(gòu)性放緩,主要是儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)增速在變慢,實(shí)際上以健康險(xiǎn)為代表的保障類(lèi)險(xiǎn)種是大幅增長(zhǎng)的。民眾的保險(xiǎn)保障意識(shí)正在覺(jué)醒,主要表現(xiàn)在民眾逐漸從被動(dòng)消費(fèi)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)向主動(dòng)消費(fèi)保險(xiǎn),互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展也推動(dòng)了保險(xiǎn)意識(shí)的覺(jué)醒。例如,相互保在半年多時(shí)間里會(huì)員數(shù)達(dá)到8000萬(wàn),雖然這些參與者并不一定了解保險(xiǎn),但他們有健康保障意識(shí),向商業(yè)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)化的潛力很大。
交銀康聯(lián)人壽總精算師謝穗湘亦曾表示,近兩年來(lái),壽險(xiǎn)保費(fèi)增長(zhǎng)總量雖然有所放緩,但意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)的增長(zhǎng)絕對(duì)不是“爬坡式”,而是爆發(fā)式增長(zhǎng)。
數(shù)據(jù)驗(yàn)證了健康險(xiǎn)保費(fèi)正在快速增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。券商中國(guó)記者梳理的近年來(lái)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)顯示,近年來(lái)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)一直呈現(xiàn)高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。今年1-7月,健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)同比增長(zhǎng)31.9%,遠(yuǎn)高于其他險(xiǎn)種。2012年以來(lái)(除了2017年),健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)在多數(shù)年份均以遠(yuǎn)高于行業(yè)平均增速的速度增長(zhǎng)。
中銀國(guó)際今年發(fā)布的“方興未艾的健康險(xiǎn)市場(chǎng)”研報(bào)顯示,隨著國(guó)民保障意識(shí)加強(qiáng),“新國(guó)十條”將健康險(xiǎn)發(fā)展納入國(guó)家戰(zhàn)略,健康險(xiǎn)需求崛起,從原有作為壽險(xiǎn)附加險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)楸YM(fèi)收入增長(zhǎng)主力。自2013年以來(lái),中國(guó)健康險(xiǎn)進(jìn)入高增長(zhǎng)階段,占?jí)垭U(xiǎn)保費(fèi)比重也在不斷增加。健康險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入由2014年的1587.2 億元增長(zhǎng)至 2018 年的5448.1億元,占人身壽險(xiǎn)原保費(fèi)收入比例由12.2%提升至20.0%。
該報(bào)告進(jìn)一步指出,健康險(xiǎn)是近兩年來(lái)上市險(xiǎn)企重要的布局方向,拉動(dòng)新業(yè)務(wù)價(jià)值率有持續(xù)提升。未來(lái),健康險(xiǎn)發(fā)展有望衍生為醫(yī)療服務(wù)、保險(xiǎn)產(chǎn)品、健康管理等整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條,更加定制化、智能化及個(gè)性化發(fā)展。險(xiǎn)企需要有清晰的戰(zhàn)略定位、科技布局以及加強(qiáng)自主渠道拓展,強(qiáng)化客戶粘著力。
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