面對復(fù)雜的外部環(huán)境考驗，銀行業(yè)分化進一步加劇，而堅持“一體兩翼”、立足長三角的寧波銀行(002142.SZ)近年來捷報頻傳。

上半年營收同比增長25.21%，歸母凈利潤同比增長21.37%，增速均超20%。

此前的6月28日，英國《銀行家》雜志(The Banker)發(fā)布“2021年全球銀行1000強”榜單，寧波銀行以一級資本180.82億美元排名第103位，較上一年度上升7位，在中國銀行業(yè)排第20位。

不良貸款率穩(wěn)定在2020年末的0.79%;撥備覆蓋率為510.13%，較去年末提高了4.54個百分點。

寧波銀行在保證業(yè)績高速增長的同時，自2007年以來，各年末不良貸款率均低于1%，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)穩(wěn)定。截至今年6月末，該行

寧波銀行在資產(chǎn)規(guī)模1萬億以上城市商業(yè)銀行競爭力排名第一，連續(xù)三年被評為“最佳城市商業(yè)銀行”

中國《銀行家》雜志發(fā)布的“2020中國商業(yè)銀行競爭力評價報告”中，。

這家國內(nèi)區(qū)域性銀行“領(lǐng)頭羊”的市場競爭實力，離不開“規(guī)模、效益、質(zhì)量”的協(xié)同發(fā)展。

多元化、協(xié)同發(fā)展提升競爭力

寧波銀行成立于1997年4月10日，2007年7月在深圳證券交易所掛牌上市，成為國內(nèi)首家在深交所掛牌上市的城商行。數(shù)據(jù)顯示，除了在寧波地區(qū)經(jīng)營之外，寧波銀行已在上海、杭州、南京、深圳、蘇州、溫州、北京、無錫、金華、紹興、臺州、嘉興、麗水、湖州、衢州、舟山設(shè)立16家分行，營業(yè)網(wǎng)點已增至429家。

上半年，寧波銀行借助金融科技賦能，強化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型與管理升級的協(xié)同性，在資本管理、資產(chǎn)負債管理、風(fēng)險管理、數(shù)字化經(jīng)營等方面不斷探索符合自身戰(zhàn)略定位和長遠發(fā)展目標(biāo)的體系、機制與措施，推動整體經(jīng)營效率提升，資本充足與資本效率、凈息差等綜合指標(biāo)表現(xiàn)持續(xù)處在在行業(yè)較好水平。

截至6月末，寧波銀行資產(chǎn)總額已超1.8萬億元，比年初增長12.72%。歸母凈利潤95.19億元，同比增長21.37%;營收250.19億元，同比增長25.21%。

半年報顯示，

不僅如此，上半年該行盈利能力指標(biāo)也有提升。年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為17.49%，年化總資產(chǎn)收益率為1.1%。凈息差為2.33%，同比上升8個基點;凈利差為2.59%，同比上升9個基點。對此，半年報中提到：“一是公司加大對實體經(jīng)濟的支持力度，使得客戶貸款占生息資產(chǎn)的比重持續(xù)提升，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化;二是公司堅持結(jié)構(gòu)合理、量價均衡原則，持續(xù)優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，有效降低存款成本，有效助力負債端成本優(yōu)化。”

競爭力的養(yǎng)成非一朝一夕，這些成績的背后，是該行在區(qū)域和業(yè)務(wù)上的精準(zhǔn)布局和密切協(xié)同。

在區(qū)域布局上，寧波銀行確立了以長三角為主體，以珠三角、環(huán)渤海灣為兩翼的“一體兩翼”發(fā)展策略，潛在基礎(chǔ)客群、業(yè)務(wù)拓展空間廣闊，目前基本實現(xiàn)經(jīng)營區(qū)域網(wǎng)點全覆蓋，各項業(yè)務(wù)商業(yè)模式能夠較好地契合各區(qū)域市場的特點，同時堅持聚焦于大零售業(yè)務(wù)和輕資本業(yè)務(wù)的拓展，業(yè)務(wù)規(guī)模和盈利貢獻在不斷提升。

從收入結(jié)構(gòu)來看，上半年該行實現(xiàn)非利息收入90.36億元，同比增長31.53%，且非利息收入占比同比提升1.74個百分點至36.12%，意味著該行收入結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。這主要依賴于近年來寧波銀行在財資、國金、零售公司和財富管理四大業(yè)務(wù)方面的發(fā)力。

在業(yè)務(wù)布局上，該行已形成了公司銀行、零售公司、財富管理、私人銀行、個人信貸、遠程銀行、信用卡、投資銀行、資產(chǎn)托管、票據(jù)業(yè)務(wù)、金融市場、資產(chǎn)管理12個利潤中心，子公司方面，形成了永贏基金、永贏租賃、寧銀理財3個利潤中心。另外，大零售及輕資本業(yè)務(wù)的盈利占比不斷提升，發(fā)展的可持續(xù)性不斷增強。

自2015年躋身英國《銀行家》雜志(The Banker)“全球銀行1000強”前200強行列后，寧波銀行的排名逐年攀升，2015年至2020年依次為第196位、177位、175位、166位、124位、110位，此次 “2021年全球銀行1000強”榜單中，寧波銀行以一級資本180.82億美元排名第103位，較2020年的第110上升了7位，在中國銀行業(yè)排第 20 位。

近11年不良率低于1% 積極舉措補充資本

在規(guī)模和效益穩(wěn)補增長的同時，寧波銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險抵御能力也可圈可點。

截至6月末，該行不良貸款率穩(wěn)定在2020年末的0.79%;撥備覆蓋率為510.13%，較去年末提高4.54個百分點。

該行在半年報中提到：“公司的不良率在行業(yè)中一直處于較低水平，確保公司能夠更好地專注于業(yè)務(wù)拓展和金融服務(wù)，為銀行的可持續(xù)發(fā)展打下堅實基礎(chǔ)。”

數(shù)據(jù)顯示，2007年以來，寧波銀行各年末不良率均低于1%。2011年-2020年，該行各年末不良率依次為0.68%、0.76%、0.89%、0.89%、0.92%、0.91%、0.82%、0.78%、0.78%、0.79%，是唯一一家連續(xù)10年不良率低于1%的A股上市銀行，其中2018年末—2020年末不良率持續(xù)為A股上市銀行中最低。

中港證券研究報告對截至2021年一季度末，長三角上市城商行的不良貸款率和撥備覆蓋率做了對比，“從不良貸款率來看，寧波銀行一直維持在低位。”(見圖1、圖2)

該行半年報中強調(diào)了“控制風(fēng)險就是減少成本”的風(fēng)險理念，將守住風(fēng)險底線作為最根本的經(jīng)營目標(biāo)，持續(xù)完善全面、全員、全流程的風(fēng)險管理體系。“在堅持統(tǒng)一的授信政策、獨立的授信審批基礎(chǔ)上，風(fēng)險預(yù)警、貸后回訪、行業(yè)研究、產(chǎn)業(yè)鏈研究等一系列風(fēng)險管理措施不斷顯現(xiàn)有效性，風(fēng)險管控良好，使得公司能較好地應(yīng)對經(jīng)濟周期與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。”

資本充足率方面，2021年上半年，寧波銀行發(fā)行了60億元二級資本債，有效補充資本。截至6月末，該行資本充足率為14.74%，一級資本充足率為10.60%，核心一級資本充足率為9.38%。

英國《銀行家》雜志發(fā)布的“2021年全球銀行1000強”中，寧波銀行以一級資本180.82億美元排名第103位，較2020年的第110上升了7位，也從側(cè)面印證了該行在一級資本方面的實力。

科技+創(chuàng)新 持續(xù)提升產(chǎn)品和服務(wù)競爭力

公開數(shù)據(jù)顯示，寧波銀行每年將營業(yè)收入的5%左右投入到金融科技建設(shè)上，是銀行業(yè)中金融科技投入占比最高的銀行。

據(jù)了解，該行有300多套科技系統(tǒng)在運轉(zhuǎn)，這些系統(tǒng)基本都是自主掌握核心代碼和核心技術(shù)的，可以根據(jù)客戶需求，進行快速迭代升級，緊跟市變化，滿足客戶服務(wù)需要。聚焦智慧銀行這一金融科技發(fā)展愿景，該行還建立了“十中心”的金融科技組織架構(gòu)和“三位一體”的研發(fā)中心體系，實施系統(tǒng)化、數(shù)字化、智能化的金融科技發(fā)展策略，推動金融與科技融合發(fā)展，通過金融科技驅(qū)動，助力商業(yè)模式變革，從而將創(chuàng)新作為能力輸出給企業(yè)，給終端客戶，實現(xiàn)為業(yè)務(wù)賦能、為客戶賦能。

例如，寧波銀行向科技企業(yè)提供“三大管家”基礎(chǔ)金融服務(wù)，將銀行的系統(tǒng)無縫對接到企業(yè)的系統(tǒng)中，服務(wù)企業(yè)“系統(tǒng)化、數(shù)字化、智能化”的轉(zhuǎn)型需求，使企業(yè)的“業(yè)務(wù)流、信息流、管理流和資金流”能夠無縫對接，在行業(yè)中有明顯的比較優(yōu)勢，客戶體驗良好。

財資大管家

其中，“”作為財資管理平臺，對外實現(xiàn)跨區(qū)域、跨機構(gòu)、跨銀行的資金管理，對內(nèi)可聯(lián)接管理系統(tǒng);“”以票據(jù)生命周期為主線，實現(xiàn)“開票快、收票快、貼現(xiàn)快、融資快、托收快”，提升企業(yè)經(jīng)營效率;“”滿足企業(yè)進出口業(yè)務(wù)需求，綜合金融服務(wù)方案，提供開戶結(jié)算、現(xiàn)金管理、匯率避險、貿(mào)易融資、跨境投融資等上百項服務(wù)。

此外，該行推出的“科創(chuàng)貸”重點支持符合國家戰(zhàn)略、突破關(guān)鍵核心技術(shù)、市場認可度高的科技創(chuàng)新企業(yè)。同時，聯(lián)合超過30家投資機構(gòu)開展投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)，為企業(yè)提供資金支持，解決初創(chuàng)企業(yè)貸款風(fēng)險和收益不匹配的問題，還整合券商、創(chuàng)投機構(gòu)以及知名股權(quán)投資機構(gòu)資源，形成合力，共同支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展。

今年8月初，該行推出的“城市無界信用卡”，不僅具備寧波銀行信用卡特色權(quán)益，而且持卡第一年享有寧波公園(景區(qū))年票權(quán)益。有別于傳統(tǒng)的紙質(zhì)門票，此次發(fā)行的寧波公園(景區(qū))年票結(jié)合數(shù)字化技術(shù)和金融手段，用戶通過實名認證，從購票、綁定身份信息到入園游玩，一部手機即可搞定。

“科技和創(chuàng)新離不開人才，”寧波銀行認為，“銀行的核心競爭力本質(zhì)上是人才的競爭。”近年來，寧波銀行大學(xué)、寧波銀行知識庫、知識圖譜、員工帶教、“標(biāo)準(zhǔn)化、模板化、體系化”體系運轉(zhuǎn)有效并持續(xù)優(yōu)化，為應(yīng)對銀行業(yè)的激烈競爭和公司可持續(xù)發(fā)展提供充足的動力，以“提升培養(yǎng)機制和分層選拔機制，人才隊伍穩(wěn)定有活力”。

近年來，該行專注于打造內(nèi)生性的人才培養(yǎng)機制，目前全行的各級管理層中，三分之二都是歷年招聘的大學(xué)生、研究生自我培養(yǎng)：全行員工2.5萬人，85、90后員工占比超過七成。

該行按崗位類型對新員工進行系統(tǒng)性培養(yǎng)和帶教，針對不同類型人員，有體系化的培養(yǎng)方案，依托寧波銀行大學(xué)、知識庫、知識圖譜、營銷寶典、新員工帶教等成熟工作機制，幫助員工更快成為專業(yè)化行業(yè)人才的同時，為銀行的可持續(xù)發(fā)展提供充足動力。

面對內(nèi)外部經(jīng)營形勢的變化，寧波銀行牢牢把握金融服務(wù)的根本宗旨，堅守主業(yè)，回歸本源，堅持在服務(wù)實體經(jīng)濟的過程中積累差異化的比較優(yōu)勢，著力構(gòu)筑發(fā)展護城河，在經(jīng)營管理上繼續(xù)取得新進展，在“規(guī)模、效益、質(zhì)量”協(xié)同發(fā)展市場，競爭能力進一步增強。

“心存敬畏，篤行不怠。”該行將繼續(xù)用互聯(lián)網(wǎng)思維探索各利潤中心的客戶經(jīng)營邏輯，用專業(yè)全面的服務(wù)為客戶創(chuàng)造更多價值，腳踏實地推動銀行可持續(xù)發(fā)展。(思維財經(jīng)出品)

關(guān)鍵詞： 寧波銀行 實體經(jīng)濟 客戶貸款 生息資產(chǎn)