近期，各大上市銀行相繼發(fā)布了上半年業(yè)績報告?！吨袊y行保險報》梳理發(fā)現(xiàn)，上市銀行在綠色金融實踐方面取得很大進(jìn)展，有4家國有大行綠色貸款余額破萬億元。但是對于各家上市銀行而言，在促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)綠色低碳發(fā)展的過程中，既面對機(jī)遇也面臨挑戰(zhàn)。

4家國有大行綠色貸款余額破萬億元

在已披露綠色貸款余額情況的銀行中，有4家國有大行的綠色貸款規(guī)模超過萬億元。數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，工商銀行綠色貸款余額超過2萬億元，達(dá)2.15萬億元，較上年末增長了16.21%;農(nóng)業(yè)銀行綠色貸款余額1.76萬億元，增速16.4%;建設(shè)銀行綠色貸款余額緊隨其后，為1.57萬億元，增速16.65%;中國銀行雖然并未明確披露上半年綠色貸款詳細(xì)數(shù)據(jù)，但在該行發(fā)布會上，中國銀行行長劉金介紹，今年首次突破萬億元，并持續(xù)增長。交通銀行綠色貸款余額4088億元，增速12.65%;郵儲銀行綠色貸款余額3171億元，增速12.87%。

股份行也在加大綠色貸款的投放力度。截至上半年末，浦發(fā)銀行綠色貸款余額達(dá)2729億元，居股份制同業(yè)前列，其中長三角區(qū)域綠色信貸余額1060億元;招商銀行綠色貸款余額為2387.43億元，較年初增加301.55億元，增幅達(dá)14.46%;華夏銀行綠色貸款余額超過2000億元，去年末該行綠色信貸余額為1800余億元;浙商銀行綠色貸款余額846.62億元，較上年末增加61.36億元，增幅7.81%。

城商行方面增速較為迅猛。截至上半年末，上海銀行綠色貸款投放金額102.63億元，綠色貸款余額189.05億元，較上年末增長75.26%;北京銀行綠色金融貸款余額312億元，較年初增長19%。

除綠色貸款外，不少銀行還披露了綠色債券發(fā)行、承銷情況。中國銀行協(xié)助客戶在境內(nèi)發(fā)行綠色債券509億元，其中實際承銷份額209億元;農(nóng)業(yè)銀行綠色債券投資規(guī)模752億元，增速14.9%;工商銀行綠色債券投資、綠色非標(biāo)代理投資、綠色租賃融資等余額4000多億元，累計發(fā)行綠色金融債券近100億美元，開展碳中和債、可持續(xù)發(fā)展掛鉤債等各類綠色債券的投融資業(yè)務(wù)，主承銷碳中和債券12只;建設(shè)銀行在銀行間市場承銷14筆綠色及可持續(xù)發(fā)展類債券108億元，較上年同期增長108%，截至今年6月末，已累計承銷境內(nèi)外綠色債券97筆，累計承銷規(guī)模超4300億元。

此外，為助力綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，各家上市銀行在優(yōu)化相關(guān)業(yè)務(wù)流程、強(qiáng)化配套的支持保障措施等方面也下足了“硬功夫”。建設(shè)銀行在政策指引、資源配置、考核激勵、評價體系以及流程管控等方面制定專門措施，主動優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，推動綠色低碳轉(zhuǎn)型。積極支持綠色交通、清潔能源、綠色制造等領(lǐng)域，加強(qiáng)火電、鋼鐵等高耗能、高排放行業(yè)的管理，“兩高”行業(yè)貸款的占比保持連年下降的趨勢;浦發(fā)銀行推出了“浦發(fā)綠創(chuàng)”品牌，并發(fā)布《綠色金融綜合服務(wù)方案》3.0版本，聚焦綠色“智造”、綠色城鎮(zhèn)化、環(huán)境保護(hù)、綠色能源、新能源汽車、碳金融等領(lǐng)域，構(gòu)建綠色服務(wù)體系。

“赤道銀行”打造差異化“先行樣本”

“赤道銀行”是指宣布在項目融資中采納赤道原則的銀行。赤道原則倡導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)對1000萬美元以上的項目融資的環(huán)境和社會問題盡到審慎性核查義務(wù)。

截至目前，我國共有7家赤道銀行，2008年，興業(yè)銀行成為我國首家赤道銀行，此后，江蘇銀行、湖州銀行、重慶農(nóng)村商業(yè)銀行、綿陽市商業(yè)銀行、貴州銀行、重慶銀行先后加入。這7家赤道銀行無疑是我國綠色金融的先行者。

從半年報來看，上述銀行均在此領(lǐng)域摸索出了自己的特色路線。作為我國首家赤道銀行，興業(yè)銀行發(fā)揮集團(tuán)化經(jīng)營優(yōu)勢，以更加多元化的融資工具鼎力支持綠色低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展。截至6月末，該行綠色融資余額達(dá)1.28萬億元，較年初增長11.01%;綠色金融客戶數(shù)達(dá)3.29萬戶，較年初增長24.80%。綠色貸款較年初增長29.19%至4127億元，位居股份制銀行之首;綠色信托存續(xù)規(guī)模突破500億元;綠色租賃業(yè)務(wù)融資規(guī)模較年初增長12.09%至384億元;綠色理財落地首款聚利ESG私募產(chǎn)品;綠色債券承銷規(guī)模近160億元，同比增長近1000%。

目前興業(yè)銀行已經(jīng)對接全國統(tǒng)一碳市場的注冊登記和清算結(jié)算平臺，與上海能源環(huán)境交易所達(dá)成戰(zhàn)略合作協(xié)議，積極布局全國碳市場，當(dāng)好環(huán)境權(quán)益做市商。據(jù)興業(yè)銀行行長陶以平介紹，到2025年末，興業(yè)銀行綠色金融融資余額要突破2萬億元，客戶數(shù)突破5萬戶。

江蘇銀行則有不同的側(cè)重。在組織架構(gòu)上，該行在總行成立綠色金融委員會和綠色金融工作組，統(tǒng)籌推動全行綠色金融經(jīng)營發(fā)展，將綠色金融部升級為總行一級部門，并設(shè)立綠色專營支行，全力打造綠色金融專業(yè)化經(jīng)營體系。在信貸投放上，江蘇銀行調(diào)整信貸政策，優(yōu)先支持節(jié)能環(huán)保、清潔能源、綠色交通等重點(diǎn)行業(yè)，加大對長江大保護(hù)、無廢城市建設(shè)、風(fēng)電光伏等重大項目建設(shè)的支持力度。創(chuàng)新推出“綠票e貼”“綠色創(chuàng)新組合貸”“環(huán)保貸”“光伏貸”等特色化綠色金融產(chǎn)品，落地江蘇省首單生態(tài)環(huán)境導(dǎo)向開發(fā)(EOD)模式貸款。報告期末，綠色信貸支持項目實現(xiàn)年減排標(biāo)準(zhǔn)煤60萬噸、二氧化碳當(dāng)量133萬噸、節(jié)水2148萬噸，取得了較好的環(huán)境與社會效益。江蘇銀行還強(qiáng)化金融科技支撐，打造綠色金融專業(yè)化系統(tǒng);開發(fā)智能化管理和應(yīng)用模塊，實現(xiàn)企業(yè)ESG評級、綠色信貸智能認(rèn)定、環(huán)境與社會風(fēng)險智能分類等功能，為綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展、環(huán)境與社會風(fēng)險管理提供技術(shù)支撐。

掘金綠色金融 機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存

需要注意的是，綠色金融是新的業(yè)務(wù)機(jī)遇，同時也是銀行面臨的挑戰(zhàn)。

銀保監(jiān)會副主席周亮在2021年6月“聚焦碳達(dá)峰碳中和目標(biāo)加快發(fā)展綠色金融”推進(jìn)會上表示，“碳達(dá)峰、碳中和是一場廣泛而深刻的經(jīng)濟(jì)社會系統(tǒng)性變革。發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、能源結(jié)構(gòu)調(diào)整，都離不開金融的強(qiáng)有力支持。對金融系統(tǒng)自身的綠色轉(zhuǎn)型來說，也是一場硬仗、一次大考，在此過程中，機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，機(jī)遇大于挑戰(zhàn)。”

周亮表示，一方面，金融機(jī)構(gòu)體系、市場體系和產(chǎn)品體系要因應(yīng)形勢的變化進(jìn)行戰(zhàn)略調(diào)整，確保對環(huán)境友好、氣候友好經(jīng)濟(jì)活動的有效激勵;另一方面，減污降碳會改變資產(chǎn)估值和市場預(yù)期，影響金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債表。綠色轉(zhuǎn)型過程中，高污染、高排放企業(yè)和項目逐步退出，使存量信貸資產(chǎn)質(zhì)量承受劣變壓力。

海南省綠色金融研究院胡宏海于7月撰文指出，碳中和或?qū)⒊蔀榧夹g(shù)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的全球性標(biāo)準(zhǔn)，甚至是投資進(jìn)入的“門檻”，給銀行業(yè)帶來一系列的挑戰(zhàn)。一是客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整。對于銀行而言，需要密切跟蹤不同區(qū)域、不同行業(yè)的碳達(dá)峰時間表和進(jìn)度，制定“積極支持、區(qū)別對待、有保有壓”的差異化融資政策。二是資產(chǎn)重新配置。在“雙碳”目標(biāo)約束之下，一些行業(yè)生產(chǎn)成本將會出現(xiàn)明顯上升，在需求彈性相對降低的情形下，行業(yè)利潤率也存在較大的不確定性，銀行在資產(chǎn)配置上面臨調(diào)整壓力。

對此，上市銀行業(yè)已有所警惕。在筑牢風(fēng)險底線方面，不少上市銀行都選擇加強(qiáng)環(huán)境和氣候風(fēng)險管理，把環(huán)境和氣候風(fēng)險納入全面風(fēng)險管理體系，融入信貸全流程，對相關(guān)客戶實施分類管理，密切關(guān)注企業(yè)生產(chǎn)及項目建設(shè)對能源消耗、碳排放及生態(tài)環(huán)境等方面的影響。如建設(shè)銀行在企業(yè)評級的模型中，對環(huán)境和氣候風(fēng)險進(jìn)行更充分的評估，審批流程實行環(huán)保一票否決制，加強(qiáng)環(huán)境風(fēng)險系統(tǒng)的管控，增強(qiáng)客戶的甄別和選擇能力。工商銀行正在積極研究推進(jìn)環(huán)境風(fēng)險壓力測試，開發(fā)投融資領(lǐng)域碳核算技術(shù)及應(yīng)用。(仇兆燕)

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